Дело № 2-234/10г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
с. Константиновка «13» июля 2010 г.
Константиновский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Бондаренко В.В.
при секретаре Колесник О.В.
с участием ответчика ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Константиновка гражданское дело Номер обезличенг. по исковому заявлению Амурского филиала открытого акционерного общества - акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице его представителя ФИО3 к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору кредитования,
У С Т А Н О В И Л:
Амурский филиал Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (далее – ОАО АКБ «Росбанк») в лице своего представителя ФИО3 обратился в Константиновский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору, в обоснование иска, указав, что Дата обезличена года ответчица ФИО2 обратилась в ОАО «АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита, на основании которого ей в этот же день был выдан кредит по договору № 446044601239Z7В000071005 в сумме 60 000 рублей сроком на 35 месяцев под 15 % в год. Срок окончания действия данного договора 29.01.2011 года.
С 29 марта 2008 года заемщик ФИО2 перестала надлежащим образом выполнять условия заключенного договора, своевременно не возвращая долг, то есть не вносила денежные средства в соответствии с графиком погашения, в результате чего возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
15 июня 2009 года между ОАО «Росбанк» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору № 446044601239Z7В000071005, в соответствии с которым ФИО2 было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленной новым графиком, с окончательным сроком погашения 15 июня 2012 года.
Однако с 15.04.2010 года вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, и по состоянию на 02.07.2010 года образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 63824 рубля 05 копеек, в том числе суммы ссудной задолженности в размере 37694 рубля 30 копеек, суммы начисленных, но не уплаченных процентов – 12121 рубль 73 копейки, неустойки за просрочку платежей в сумме 11012 рублей 02 копейки и задолженности по комиссии в размере 2996 рублей.
Просит взыскать с ответчика сумму долга по договору кредитования, в размере 63824 рублей 05 копеек, а также судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2114 рублей 72 копейки.
Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.
Ответчица ФИО2 в судебном заседании иск признала частично, пояснив, что задолженность по кредитному договору перед банком у нее образовалось ввиду возникшего тяжелого материального положения, с суммой задолженности по основному долгу, а также начисленным процентам и неустойкой, она согласна в полном объеме. Однако оспаривает требования истца о взыскании с нее комиссии за ведение ссудного счета в размере 2996 рублей, поскольку возможность заключения договора кредитования без открытия и ведения специального банковского счёта ей как заемщику Банком не предоставлялась и не разъяснялась.
Суд, заслушав ответчика и изучив материалы дела, приходит к следующему:
В силу ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования – сумма, срок и ставка по кредиту.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Из договора кредитования, заключенного 29 февраля 2008 года между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО2 № 446044601239Z7В000071005, следует, что банк предоставляет последней кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 35 месяцев под 15 % в год.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 29.01.2011 года. Сумма ежемесячных платежей составляет – 2967,12 рублей, окончательная дата погашения кредитной задолженности – 29 января 2011 года.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…
АКБ «Росбанк» взятые на себя обязательства выполнил.
Так, согласно заявлению о предоставлении экспресс-кредита от 29 февраля 2008 года ответчику ФИО2 был предоставлен и выдан кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 35 месяцев под 15 % в год, с возложением обязанности по выплате основного долга, процентов за пользование кредитом, а также ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,40%.
Согласно дополнительному соглашению № 1 к кредитному договору № 446044601239Z7В000071005 от 15 июня 2009 года ФИО2 было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленной новым графиком, с окончательным сроком погашения 15.06.2012 года. Стороны установили, что на дату заключения соглашения, то есть на 15.06.2009 года, задолженность ФИО2 перед Банком составила: по основному долгу – 41937 рублей 12 копеек, по процентам – 1844 рублей 09 копеек, по комиссии за ведение ссудного счета - 2996 рублей. При этом, процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 16% годовых. Сумма ежемесячных платежей составляет – 2449 руб. 06 коп., окончательная дата погашения кредитной задолженности – 15.06.2012 года.
Однако ответчик ФИО2 нарушила условия договора кредитования и условия впоследствии заключенного к кредитному договору дополнительного соглашения.
Так, согласно представленной истцом истории проводок по ссудному счету № 40817-810-1-4460-0003303 исполнение обязательств по уплате ссудной задолженности и начисленных процентов заемщиком ФИО2 с момента заключения дополнительного соглашения, то есть с 15 июня 2009 года по настоящее время производилось лишь 22.10.2009 г., 17.11.2009 г. и 15.05.2010 г.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Таким образом, суд считает законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика по кредитному договору основной суммы ссудной задолженности в размере 37694 рубля 30 коп., суммы начисленных, но не уплаченных процентов – 12121 рубль 73 коп., задолженности по неустойке в размере 11012 рублей 02 коп. и удовлетворяет в этой части исковые требования в полном объеме.
Но вместе с тем, суд отказывает в удовлетворении иска в части взыскания возникшей задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 2996 рублей по следующим основаниям:
Ссудные счета по смыслу ГК РФ не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П и от 05.12.2002 года № 205–П, а их ведение не относится к банковским операциям.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете – императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом банк возлагает на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за введение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Федерального Закона от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ в случае если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194, 197,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) в лице Амурского филиала - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» задолженность по договору кредитования № 446044601239Z7В000071005 от 29.02.2008 года в общей сумме 60828 ( шестьдесят тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 05 коп. и понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2024 (две тысячи двадцать четыре) рубля 84 коп., а всего взыскать - 62852 (шестьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят два) рубля 89 копеек.
В части иска о взыскании задолженности по комиссии в сумме 2996 рублей ОАО АКБ «Росбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Константиновский районный суд в кассационном порядке в десятидневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено судом 15.07.2010 года.
Копия верна:
Судья /В.В. Бондаренко/