Дело № 2-692/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 сентября 2011 года г. Кондопога Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе судьи Слиж Н.Ю., при секретаре Шариповой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Толмачева В.Н. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным в части кредитного договора, взыскании денежных средств, Установил: Истец обратился в суд с названным заявлением, мотивируя требования тем, что ХХ.ХХ.ХХ между ним и ответчиком заключен кредитный договор № ..., согласно которому Банк предоставил истцу потребительский кредит в размере ........ руб. на срок ........ месяцев с ежемесячными платежами в размере ........ руб. Пунктом 2.2.1 кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы предоставленного кредита. Согласно графику платежей истец ежемесячно выплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере ........ руб. Свои обязательства Толмачев В.Н. выполняет в полном объеме, размер комиссии за ведение ссудного счета, уплаченный Банку по названному договору составил ........ руб. Считает указанный платеж незаконным, поскольку взимание платы за открытие и обслуживание ссудного счета ставит заемщика в крайне невыгодное и зависимое положение относительно кредитора, ущемляет установленные законом права потребителя. На основании изложенного, в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит признать недействительным п.2.2.1 кредитного договора и взыскать с ответчика денежные средства в размере ........ руб. В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, направил для участия в деле своего представителя. В судебном заседании представитель истца Поташева М.В., действующая по доверенности, поддержала заявленные требования в части признания недействительным п.2.2.1 указанного в иске кредитного договора по вышеизложенным основаниям; уточнила заявленные требования относительно взыскания денежных средств и просила взыскать с ответчика в пользу истца сумму выплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере ........ рублей, указав, что Толмачев В.Н. с момента обращения в суд с настоящим иском внес на счет ответчика еще два платежа за ведение ссудного счета в сумме ........ руб., обратила внимание суда, что ответчик не отрицает факт получения уточненной суммы. В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в представленном отзыве просят рассмотреть дело в их отсутствие, указывают, что действия банка соответствуют закону, комиссия за ведение ссудного счета представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, равно как и процент за пользование кредитом; при заключении спорного кредитного договора Толмачев В.Н. был уведомлен об условиях получения кредита, в том числе о размере процентной ставки по договору, об обязательстве выплачивать комиссию по договору за ведение ссудного счета; условие о комиссии соответствует законодательству, поскольку стороны свободны в заключении условий договора, запрета на взимание комиссии законом не установлено. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В силу ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Граждане свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами. Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ч. 1 ст. 161 ГК РФ). В судебном заседании установлено, что ХХ.ХХ.ХХ между Толмачевым В.Н. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № ..., путем подачи заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита № ..., которое содержало его предложения (оферты) на заключение с банком кредитного договора в соответствии с общими условиями, договора банковского счета. Согласно указанному кредитному договору Банк предоставил истцу кредит в размере ........ руб. на срок ........ месяцев с ежемесячными платежами в размере ........ руб., что не отрицается ответчиком. Судом также установлено, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № ..., согласно п.2.2.1, которых Банк предоставляет кредит заемщику на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения ........ месяцев – двенадцать целых восемнадцать сотых процентов годовых: ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1,7 процентов от суммы кредита, которая согласно графику платежей составляет ........ руб. ежемесячно. В соответствии с выпиской по лицевому счету по договору № ... за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ, представленной ответчиком, Толмачевым В.Н. уплачена комиссия за веление ссудного счета за поименованный период в размере ........ руб. Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Следовательно, выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности Банка в рамках кредитного договора. Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые должен совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности установлен «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ. Из информационного письма Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. В данном случае комиссия возложена на потребителя, что ущемляет его права как потребителя и является нарушением ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя». Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, то есть его обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате, в связи с чем, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования и признать недействительным пункт 2.2.1 Общих условий предоставления кредита (кредитный договор № ...) заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Толмачевым В.Н. о размере ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита, взыскав с ответчика в пользу истца сумму выплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере ........ рублей. В силу п. 4 ч. 2 статьи 333-36 Налогового Кодекса РФ (далее НК РФ) от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей. Согласно статье 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Исходя из смысла данной нормы закона при определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, следует руководствоваться размером государственной пошлины, которая подлежала бы уплате истцом, в случае, если от ее уплаты он не был бы освобожден. В силу п. 1 ч. 1 ст. 333-19 НК РФ размер государственной пошлины по требованиям имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 руб. до 100000 руб. составляет 800 руб. плюс 3% от суммы свыше 20000 руб. С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Кондопожского муниципального района в сумме ........ руб. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Решил: Иск удовлетворить. Признать недействительным пункт 2.2.1 договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Толмачевым В.Н. о размере ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Толмачева В.Н. сумму выплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере ........ рублей. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в бюджет Кондопожского муниципального района государственную пошлину в размере ........ рубля ........ копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд РК через Кондопожский городской суд Республики Карелия в течение 10 дней с момента его принятия в окончательной форме. Судья Н.Ю.Слиж Решение в окончательной форме принято судом 14 сентября 2011г.