Дело № 2-1260/2011 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 13 декабря 2011 года г. Кондопога Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Великанова Е.Г. при секретаре Агеевой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Попок М.Ю. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными в части кредитных договоров, взыскании денежных средств, установил: Иск заявлен по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ..., за снятие наличных средств истцом уплачена комиссия в размере СУММА 1. ХХ.ХХ.ХХ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ..., за снятие наличных средств истцом уплачена комиссия в размере СУММА 2. ХХ.ХХ.ХХ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ..., за снятие наличных средств истцом уплачена комиссия в размере СУММА 3. ХХ.ХХ.ХХ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ..., за снятие наличных средств истцом уплачена комиссия в размере СУММА 4. ХХ.ХХ.ХХ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ..., за снятие наличных средств истцом уплачена комиссия в размере СУММА 5. ХХ.ХХ.ХХ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ..., за снятие наличных средств истцом уплачена комиссия в размере СУММА 6. Считает указанные платежи незаконными, поскольку взимание платы за выдачу кредитов ставит заемщика в крайне невыгодное и зависимое положение относительно кредитора, существенно ущемляет установленные законом права потребителя. На основании изложенного, в соответствии с пунктами 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просила признать недействительными условия кредитных договоров о взимании комиссии за снятие наличных средств, взыскать с ответчика СУММА 7. Истица в судебном заседании уточнила заявленные исковые требования, просила признать недействительными условия кредитных договоров № ..., № ..., № ..., № ..., № ..., № ... о взимании комиссии за снятие наличных средств, взыскать с ответчика СУММА 7. Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в представленном отзыве указал, что правовых оснований для удовлетворения иска не имеется. Заслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положениями статей 421, 422 установлена свобода граждан и юридических лиц в заключении договора на условиях, определяемых по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Согласно пунктам 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В силу положений статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом № 2300-1, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ истцом оформлено заявление на получение кредита в сумме <данные изъяты> № ... в ОАО «Восточный экспресс банк» сроком на 12 мес. под <данные изъяты>. Названным заявлением, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Типовыми условиями кредитования счета, Правилами пользования картами ОАО КБ «Восточный», Тарифами, содержащими в себе все существенные условия кредита предусмотрена полная стоимость кредита, а также взимание Банком комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка/за безналичное перечисление на другой счет в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Таким образом, между истицей и ответчиком заключен кредитный договор на названных условиях. Из пояснений истицы, справки об удержанных комиссиях следует, что комиссия за снятие наличных средств в сумме СУММА 1 удержана ответчиком. ХХ.ХХ.ХХ истцом оформлено заявление на получение кредита в сумме <данные изъяты> № ... в ОАО «Восточный экспресс банк» сроком на 11 мес. Под <данные изъяты>. Названным заявлением, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Типовыми условиями кредитования счета, Правилами пользования международными пластиковыми картами, Правилами информационного обслуживания физических лиц с использованием сервиса «SMS-БАНК», Тарифами, содержащими в себе все существенные условия кредита, предусмотрена полная стоимость кредита, а также взимание Банком комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Таким образом, между истицей и ответчиком заключен кредитный договор на названных условиях. Из пояснений истицы, справки об удержанных комиссиях следует, что комиссия за снятие наличных средств в сумме СУММА 2 удержана ответчиком. ХХ.ХХ.ХХ истцом оформлено заявление на получение кредита в сумме <данные изъяты> № ... в ОАО «Восточный экспресс банк» сроком на 24 мес. под <данные изъяты>. Названным заявлением, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Типовыми условиями кредитования счета, Правилами пользования международными пластиковыми картами, Правилами информационного обслуживания физических лиц с использованием сервиса «SMS-БАНК», Тарифами, содержащими в себе все существенные условия кредита, предусмотрена полная стоимость кредита, а также взимание Банком комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Таким образом, между истицей и ответчиком заключен кредитный договор на названных условиях. Из пояснений истицы, справки об удержанных комиссиях следует, что комиссия за снятие наличных средств в сумме СУММА 3 удержана ответчиком. ХХ.ХХ.ХХ истцом оформлено заявление на получение кредита в сумме <данные изъяты> № ... в ОАО «Восточный экспресс банк» сроком на 32 мес. под <данные изъяты>. Названным заявлением, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Типовыми условиями кредитования счета, Правилами пользования международными пластиковыми картами, Правилами информационного обслуживания физических лиц с использованием сервиса «SMS-БАНК», Тарифами, содержащими в себе все существенные условия кредита, предусмотрена полная стоимость кредита, а также взимание Банком комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Таким образом, между истицей и ответчиком заключен кредитный договор на названных условиях. Из пояснений истицы, справки об удержанных комиссиях следует, что комиссия за снятие наличных средств в сумме СУММА 4 удержана ответчиком. ХХ.ХХ.ХХ истцом оформлено заявление на получение кредита в сумме <данные изъяты> № ... в ОАО «Восточный экспресс банк» сроком на 24 мес. под <данные изъяты>. Названным заявлением, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Типовыми условиями кредитования счета, Правилами пользования международными пластиковыми картами, Правилами информационного обслуживания физических лиц с использованием сервиса «SMS-БАНК», Тарифами, содержащими в себе все существенные условия кредита, предусмотрена полная стоимость кредита, а также взимание Банком комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Таким образом, между истицей и ответчиком заключен кредитный договор на названных условиях. Из пояснений истицы, справки об удержанных комиссиях следует, что комиссия за снятие наличных средств в сумме СУММА 5 удержана ответчиком. ХХ.ХХ.ХХ истцом оформлено заявление на получение кредита в сумме <данные изъяты> № ... в ОАО «Восточный экспресс банк» сроком на 48 мес. под <данные изъяты>. Названным заявлением, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, содержащими в себе все существенные условия кредита, предусмотрена полная стоимость кредита, а также взимание Банком комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Таким образом, между истицей и ответчиком заключен кредитный договор на названных условиях. Из пояснений истицы, справки об удержанных комиссиях следует, что комиссия за снятие наличных средств в сумме СУММА 6 удержана ответчиком. Вместе с тем, установление комиссии за снятие наличных средств (фактически – за выдачу кредита) нормами ГК, Закона № 2300-1, другими федеральными законами не предусмотрено, следовательно, взимание банком платы за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона № 2300-1 ущемляет установленные законом права потребителей Также суд полагает, что установленная названными Кредитными договорами обязанность заемщика уплатить единовременную комиссию за снятие наличных средств обуславливает выдачу кредита, что во взаимосвязи с пунктом 2 статьи 16 Закона № 2300-1 нарушает права потребителей. Таким образом, с учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что ответчик осуществил выдачу заемщику Попок М.Ю. денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по шести кредитным договорам, включение в число условий кредитных договоров условия о единовременной уплате комиссии за снятие наличных денежных средств является незаконным возложением на заемщиков расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно пункту 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При таких обстоятельствах условия кредитных договоров № ... от ХХ.ХХ.ХХ, № ... от ХХ.ХХ.ХХ, № ... от ХХ.ХХ.ХХ, № ... от ХХ.ХХ.ХХ, № ... от ХХ.ХХ.ХХ, № ... от ХХ.ХХ.ХХ, устанавливающие обязанность заемщика единовременно уплатить банку комиссию за выдачу кредита в сумме <данные изъяты>, являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, в связи с чем суд полагает необходимым удовлетворить исковое требование Попок М.Ю. о признании недействительными условий названных кредитных договоров. В связи с изложенным, поскольку судом установлен факт ничтожности условий кредитных договоров в части взимания комиссии за выдачу кредита, на основании статьи 167 ГК РФ, части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную во исполнение указанных условий комиссию за снятие наличных денежных средств в общей сумме по шести кредитным договорам – СУММА 7. Доводы ответчика суд полагает несостоятельными в силу вышеизложенного. Ссылка банка на то, что условие о взимании комиссии за снятие наличных денежных средств установлены банком по соглашению с клиентом, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку согласно пункту 4 Постановления Конституционного суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод, и может быть ограничена федеральным законом в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц. На основании статей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в бюджет Кондопожского муниципального района государственную пошлину в сумме СУММА 8. Руководствуясь статьями 194 -199 ГПК РФ, суд решил: исковое заявление Попок М.Ю. удовлетворить. Признать недействительным условие кредитного договора № ... от ХХ.ХХ.ХХ, заключенного между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Попок М.Ю., о взимании комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Признать недействительным условие кредитного договора № ... от ХХ.ХХ.ХХ, заключенного между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Попок М.Ю., о взимании комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Признать недействительным условие кредитного договора № ... от ХХ.ХХ.ХХ, заключенного между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Попок М.Ю., о взимании комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Признать недействительным условие кредитного договора № ... от ХХ.ХХ.ХХ, заключенного между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Попок М.Ю., о взимании комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Признать недействительным условие кредитного договора № ... от ХХ.ХХ.ХХ, заключенного между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Попок М.Ю., о взимании комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Признать недействительным условие кредитного договора № ... от ХХ.ХХ.ХХ заключенного между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Попок М.Ю., о взимании комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы кредита единовременно. Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Попок М.Ю. СУММА 7. Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета Кондопожского муниципального района государственную пошлину в сумме СУММА 8. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Кондопожский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Е.Г. Великанов