Дело №г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Междуреченский Дата года
Кондинский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Назарука Р.В.
при секретаре Папуловой Н.В.
а также представителя ОСБ № Я., ответчиков К., С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка в лице ОСБ № к К., С. о досрочном взыскании кредита, взыскании уплаченной госпошлины, и возврате излишне уплаченной госпошлины,
У с т а н о в и л:
Банк в лице ОСБ № обратился в суд с иском к К., С. о взыскании по кредитному договору № от Дата года задолженности по кредиту в сумме 204952 руб. 06 коп., в том числе: просроченной задолженности в сумме 198286 руб. 77 коп., просроченных процентов в сумме 4808 руб. 91 коп., неустойки за просроченную задолженность в сумме 1833 руб. 94 коп., неустойки за просроченные проценты в сумме 22 руб. 44 коп., указывая, что заемщик К. по кредитному договору № от Дата года получила кредит в сумме 300000 руб., сроком по Дата года под 17 % годовых. Обеспечением по возврату кредита является поручительство физического лица С. по договору поручительства № от Дата года. К. свои обязательства по исполнению кредитного договора не исполняет.
В судебном заседании представитель истца Я. с полным объёмом прав стороны в процессе, исковые требования уменьшила в связи с оплатой ответчиками суммы задолженности и просит суд взыскать с ответчиков оставшуюся сумму задолженности 4952 рубля 06 копеек, госпошлину в сумме 400 рублей, а также в связи с уменьшением исковых требований произвести возврат оплаченной госпошлины в сумме 4849 рублей 52 копейки.
Ответчики К. и С. в судебном заседании исковые требования не признали в полном объёме, суду пояснили, что при выдаче кредита истец необоснованно взыскал с К. сумму тарифа 9000 рублей за открытие и обслуживание ссудного счёта. Считают, что банк должен произвести перерасчёт имеющейся задолженности в связи с этим.
Представитель истца Я. с возражениями ответчиков не согласилась и суду пояснила, что до заключения кредитного договора К. была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, в том числе и с условием об открытии ссудного счёта и о размере взимаемой за его ведение платы. К. согласилась с этими условиями, подтвердив своё согласие путём подписания договора. В связи с чем, учитывая общий принцип свободы договора, действующий в гражданском праве, а также то обстоятельство, что заёмщик был проинформирован о такой оплате до заключения кредитного договора, полагает, что возложение на потребителя обязательства оплатить услуги по открытию и ведению судного счёта при предоставлении кредита не является нарушением закона РФ «О защите прав потребителей».
Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Дата года К. заключила кредитный договор № на кредит в сумме 300 000 рублей под 17 % годовых на срок по Дата года л.д. №). Данный кредитный договор обеспечен договором поручительства № от Дата года С. л.д. №).
Согласно карточки движения средств по кредиту К. Дата года оплатила основную часть кредита, задолженность перед Банком составляет 4952 руб. 06 коп.
Согласно п. 3.1 кредитного договора № от Дата года Кредитор открывает Заемщику ссудный счёт, за обслуживание ссудного счёта Заёмщик уплачивает единовременный платёж в размере 9000 рублей не позднее даты выдачи кредита.
Таким образом, положения кредитного договора заключенного с К. были сформулированы Банком таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счёта кредит не выдавался, то есть получение кредита было на прямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению ссудного счёта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение судного счёта нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счёта применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Суд, соглашается с доводами ответчиков К. и С. и приходит к выводу, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, однако, данные отдельные условия кредитного договора не влекут недействительность всего кредитного договора (статья 180 ГК РФ).
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительная с момента её совершения.
Суд применяет последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе, и признаёт условие кредитного договора о взимании суммы за открытие ссудного счёта ничтожным.
Учитывая изложенное, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Банка в лице ОСБ № к К., С. о досрочном взыскании кредита на сумму 4952 рублей 06 копеек, необходимо отказать, поскольку ранее ответчиком К. при получении кредита был уплачен единовременный тариф за открытие ссудного счёта в сумме 9000 рублей. Данная сумма покрывает исковые требования Банка к ответчикам.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
Р е ш и л:
В удовлетворении исковых требований Банка в лице ОСБ № к К., С. о досрочном взыскании кредита отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Кондинский райсуд в течение десяти дней.
Судья: Р.В. Назарук