З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 сентября 2010г. Комсомольский районный суд г.Тольятти в составе
председательствующего Головачевой О.В.,
при секретаре Свистуновой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по исковому заявлению Р. к Лаврову М.М. о взыскании долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец Р. обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к Лаврову М.М., указав, что 08.06.2009г. ответчик обратился в адрес Р. с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении денежных средств в размере 120 000 рублей.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление рассматривается, как оферта.
Р. перевело денежные средства на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств от 09.06.2009г.
Таким образом, был заключен договор займа ...
В соответствии с п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, не позднее 15-го числа каждого месяца.
Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6 задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня следующего за днем выдачи кредита, а в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Однако в нарушение п.п. 3.4 договора займа ... от 08.06.2009 г. ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности по договору ... от 08.06.2009г.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ... от 08.06.2009г. в размере 194 122 руб. 63 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 082 руб. 45 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении гражданского дела без его участия л.д.6).
Ответчик Лавров М.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил.
В соответствии со ст. 233 ГПК определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Заявление Лавров М.М. о предоставлении займа от 08.06.2009г. является офертой л.д.8).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с кредитным договором ... от 08.06.2009 г., Р. предоставил заемщику Лаврову М.М. денежные средства в сумме 120 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 09.06.2009г. л.д.26).
Права и обязанности сторон, условия, порядок погашения кредита в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6 оговорены л.д.9).
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6 задолженность по кредиту подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами л.д.9).
Из расчета задолженности, предоставленного истцом, усматривается, что ответчик неоднократно допускал просрочку погашения задолженности л.д.23-25).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кредитный договор в соответствии со ст.309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В нарушение п.п. 3.1 договор займа ... от 08.06.2009 г. ответчик Лавров М.М. неоднократно не исполнял свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Суд полагает, что ненадлежащее исполнение кредитного договора свидетельствует о существенном нарушении заемщиком Лавровым М.М. условий договора, что дает право истцу требовать досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами, сумма задолженности подлежит взысканию.
По условиям кредитного договора с заемщика взыскивается ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,7%.
Истцом Лаврову М.М. начислен долг по уплате комиссии за нарушение графика выплат в размере 57 268 руб.
Суд считает, что требования банка о взыскании долг по уплате комиссии является неправомерным.
В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 16 ч.1 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено.
Начисление и взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом право потребителей, в связи с чем, суд считает эти условия кредитного договора недействительными на основании ст. 167 и ст. 168 ГК РФ.
Из расчета задолженности, предоставленного истцом усматривается, что истец намерен взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 194 122,63 рубля, в указанную сумму включены требования о взыскании комиссии в сумме 57 268 руб.
Взыскание комиссии суд расценивает как требование, не основанное на законе, и отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании комиссии.
Сумма задолженности по договору займа от 08.06.2009г. составляет 136 854,63 руб., и определяется судом как сумма кредита и процентов за пользование кредитом на весь период договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскание расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 937 руб. 13 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 807-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Р. удовлетворить частично.
Взыскать с Лаврова М.М. в пользу Р. задолженность по договору займа ... сумме 136 854 руб. 63 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 937 рублей 13 копеек, а всего 140 791 (сто сорок тысяч семьсот девяносто один) рубль 76 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г.Тольятти.
Судья: О.В. Головачева.
Мотивированное решение изготовлено 15.09.2010 г. Судья -