о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
ПФО /
Самарская область /
Комсомольский районный суд г. Тольятти /
о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2010 года Комсомольский районный суд г. Тольятти, Самарской области в составе: председательствующего судьи Бугарь Г.А., при секретаре Варламовой О.М., с участием представителя истца - Перунковой О.Н. ( по доверенности от ...), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ОАО «А» к Голышевой Наталье Абдуловне, Хайрову Юрию Абдуловичу и Голышеву Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... заемщику - залогодателю Голышевой Наталье Абдуловне и заемщику Хайрову Юрию Абдуловичу открытое акционерное обществе коммерческий банк «С» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 2 070 000 сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Голышевой Натальи Абдуловны и Голышева Александра Николаевича квартиры состоящей из двух комнат, общей площадью ... кв.м. (далее - Квартира). Указанная квартира расположена по адресу: ..... Кредит в сумме 2 070 000 рублей зачислен ... на счет Ответчиков № ..., что подтверждается платежным поручением .... По состоянию на ... Квартира была оценена в размере 2 300 000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке ... от ... составленным независимым оценщиком ООО О» и указано в Закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченном ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по .... ... (далее - Закладная) первоначальному залогодержателю Открытому акционерному обществу коммерческому банку «С». Запись о регистрации ипотеки Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... за .... Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «А». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.З ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем Закладной - НО «Самарский областной Фонд жилья и ипотеки».

Начиная с апреля 2008 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производились Ответчиками с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором и закладной, а, начиная с октября 2008 года в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а так же ст.309 Гражданского кодекса РФ платежи не производятся.

В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. .... Кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также согласно п. .... Кредитного договора жизнь и потеря трудоспособности заемщиков также должна быть застрахована в обязательном порядке.

Заемщиком-залогодателем были выполнены вышеуказанные условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, начиная с июля 2008 года, уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора. Ответчиками не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения.

В связи с несвоевременным исполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, а также в связи с неисполнением Ответчиками обязательств по страховому обеспечению предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ... от ... (Копия прилагается). Указанное требование Ответчиками не исполнено.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество. заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченной ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества,
за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые
определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном
отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер
процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются
требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная
продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения
между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые
необходимы.

Задолженность Ответчиков по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ... составляет 2 968926,04рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 015 772 рубля; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 519 924 рубля; начисленные пени в размере 433230,04 рубля.

Кроме того, начиная с ... и до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиками обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 2 015 772 (Два миллиона пятнадцать тысяч семьсот семьдесят два) рубля подлежат начислению проценты в размере 13,50 % годовых.

Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в Закладной в размере 2 300 000 (Два миллиона триста тысяч) рублей.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя. Истец заключил с 000 «И» договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке ... от ... и дополнительное соглашение ... от ... к указанному договору, в котором указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд - 10 000 рублей и представительство Истца в судебных заседаниях - 20 000 рублей. Таким образом, с учетом объема проделанной работы (составление искового заявления, подготовки пакета документов, участия в переговорах, судебном заседании), для защиты нарушенных прав Истец понес судебные расходы в сумме 30 000 рублей.

Необходимо учитывать, что Закладная, являющаяся ценной бумагой и Кредитный договор, являющийся документом строгой отчетности, находятся на хранении в специализированном депозитарии, при необходимости оригиналы указанных документов могут быть представлены в суд для обозрения непосредственно в судебном заседании.

Учитывая, что Ответчики недобросовестно исполняют принятые на себя обязательства, уклоняются от погашения задолженности по кредиту, не предпринимают мер по урегулированию задолженности по кредиту, что делает затруднительным исполнение решение суда в части принудительного изъятия и реализации Квартиры, просим определить меру принудительного исполнения, предусмотренную статьей 68 Закона «Об исполнительном производстве», в виде принудительного выселения из Квартиры Ответчиков и проживающих с ними лиц с момента неисполнения требования судебного пристава-исполнителя о добровольном исполнении решения суда. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков Голышевой Натальи Абдуловны и Хайрова Юрия Абдуловича в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ... в размере 2 968 926 (Два миллиона девятьсот шестьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 04 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 015772 руб, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 519 924 руб, начисленные пени в размере 433230, 04 руб. Определить к солидарному взысканию с Ответчиков из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 015 772 руб., начиная с ... и но день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации Квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше); Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: ....: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость Квартиры, исходя из Отчета об оценке ... от ... и указанной в Закладной, в размере 2 300 000 (Два миллиона триста тысяч) рублей; Взыскать с Голышевой Натальи Абдуловны и Хайрова Юрия Абдуловича в пользу
истца судебные расходы, связанные с участием в деле представителя в размере 30 000
рублей; Взыскать с Голышевой Натальи Абдуловны и Хайрова Юрия Абдуловича в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 044 рубля 63 копейки.

В судебном заседании представитель истца Перункова О.Н. на иске настаивала, дала пояснения, аналогичные установочной части решения.

Ответчик Голышева Н.А. допрошенная в судебном заседании, с иском Банка согласилась в полном объеме, не отрицала обстоятельства заключения кредитного договора, а так же сумму задолженности по нему, однако, пояснила, что в настоящее время она не имеет материальной возможности погашать задолженность перед Банком.

Ответчик Хайров Ю.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и своевременно, причин неявки суду не сообщил.

Ответчик Голышев А.Н. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и своевременно, причин неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... заемщику - залогодателю Голышевой Наталье Абдуловне и заемщику Хайрову Юрию Абдуловичу открытое акционерное обществе коммерческий банк «Солидарность» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 2 070 000 сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Голышевой Натальи Абдуловны и Голышева Александра Николаевича квартиры состоящей из двух комнат, общей площадью 49,30 кв.м. (далее - Квартира). Указанная квартира расположена по адресу: .....

Кредит в сумме 2 070 000 рублей зачислен ... на счет Ответчиков ..., что подтверждается платежным поручением ....

По состоянию на ... Квартира была оценена в размере 2 300 000 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке ... от ..., составленным независимым оценщиком ООО О» и указано в Закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченном) ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по .... ... (далее - Закладная) первоначальному залогодержателю Открытому акционерному обществу коммерческому банку «С». Запись о регистрации ипотеки Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... за .... Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «А». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем Закладной - НО «Самарский областной Фонд жилья и ипотеки».

В связи с несвоевременным исполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, а также в связи с неисполнением Ответчиками обязательств по страховому обеспечению предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ... от .... Указанное требование Ответчиками не исполнено.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

6) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества,
за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые
определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном
отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер
процентов и период, за который они подлежат начислению;

7) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются
требования залогодержателя;

8) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

9) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная
продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения
между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

10)меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые
необходимы.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя. Установлено, что истец заключил с 000 «И» договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке ... от ... и дополнительное соглашение ... от ... к указанному договору, в котором указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд - 10 000 рублей и представительство Истца в судебных заседаниях - 20 000 рублей. Однако, суд с учетом разумности и справедливости, количества судебных заседании и сложности спора, считает возможным взыскать с каждого из ответчиков по 3000 рублей в счет оплаты услуг представителя.

Кроме того, суд учитывает, что Закладная, являющаяся ценной бумагой и Кредитный договор, являющийся документом строгой отчетности, находятся на хранении в специализированном депозитарии, при необходимости оригиналы указанных документов могут быть представлены в суд для обозрения непосредственно в судебном заседании.

Принимая во внимание, что Ответчики недобросовестно исполняют принятые на себя обязательства, уклоняются от погашения задолженности по кредиту, не предпринимают мер по урегулированию задолженности по кредиту, что делает затруднительным исполнение решение суда в части принудительного изъятия и реализации Квартиры, просим определить меру принудительного исполнения, предусмотренную статьей 68 Закона «Об исполнительном производстве», в виде принудительного выселения из Квартиры Ответчиков и проживающих с ними лиц с момента неисполнения требования судебного пристава-исполнителя о добровольном исполнении решения суда.

Таким образом требование истца подлежат частичному удовлетворению, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков Голышевой Натальи Абдуловны и Хайрова Юрия Абдуловича в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ... в размере 2 968 926 (Два миллиона девятьсот шестьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 04 копейки, из которых : остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 015772 руб, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 519 924 руб, начисленные пени в размере 433230, 04 руб. Определить к солидарному взысканию с Ответчиков из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 015 772 руб., начиная с ... и но день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации Квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше); Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: ....: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость Квартиры, исходя из Отчета об оценке ... от ... и указанной в Закладной, в размере 2 300 000 (Два миллиона триста тысяч) рублей;

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины при предъявлении иска, в размере 27044,63 рубля )платежное поручение ... от ... ) по 13522,31 рубль с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,348,349,363,810,811 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «А» к Голышевой Наталье Абдуловне, Хайрову Юрию Абдуловичу, Голышеву Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично

Взыскать с Голышевой Натальи Абдуловны, Хайрова Юрия Абдуловича в солидарном порядке в пользу ОАО «А» задолженность по кредитному договору в размере 2968926,04 ( два миллиона девятьсот шестьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать шесть рублей четыре копейки).

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: .... посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 2300000 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Голышевой Н.А., Хайрова Ю.А.

Взыскать с Голышевой Натальи Абдуловны, Хайрова Юрия Абдуловича в пользу ОАО «А» возврат госпошлины в размере 13522,31 рубль с каждого.

Взыскать с Голышевой Натальи Абдуловны, Хайрова Юрия Абдуловича в пользу ОАО «А» расходы на оплату услуг представителя в сумме 3000 рублей с каждого.

Признать за ОАО «А» право требования из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере 13.,50 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в сумме 2015 772 рубля начиная с ... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский райсуд г. Тольятти в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.А.Бугарь.

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2010 г.

Судья Г.А.Бугарь