З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 сентября 2010 г. Комсомольский районный суд г. Тольятти, Самарской области в составе:
судьи Бугарь Г.А.,
при секретаре Варламовой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ОАО «А» к Шакмакову Антону Евгеньевичу о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «А» обратился в суд с иском к ответчику Шакмакову А.Е. о взыскании денежных средств по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ... ОАО «А» и Шакмаков А.Е. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер № ... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику размере 73200 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (Далее "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 73200 руб. проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Шакмаков А.Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредита. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Шакмакова А.Е. перед ОАО «А» составляет 75912,41 рубль: из них: просроченный основной долг 69286,12 рублей, начисленные проценты 0 руб., штрафы и неустойки 0 руб., комиссия за обслуживание счета 60626,29 руб, несанкционированный перерасход 0 руб. Пунктом 1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Истец просит взыскать с Шакмакова А.Е. в пользу ОАО «А» задолженность по кредитном договору № ... от ... в размере 75912,41 руб., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2477,37 руб.
Ответчик Шакмаков А.Е. в судебное заседание не явился, неоднократно извещался надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, в связи с чем с согласия участников процесса было принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что ... истец ОАО «А» и ответчик Шакмаков А.Е. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты, которому был присвоен номер № ... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику размере 73 200 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (Далее "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 73200 руб. проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Шакмаков А.Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредита. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Шакмакова А.Е. перед ОАО «А» составляет 75912,41 рубль: из них: просроченный основной долг 69286,12 рублей, начисленные проценты 0 руб., штрафы и неустойки 0 руб., комиссия за обслуживание счета 6626,29 руб, несанкционированный перерасход 0 руб.
Пунктом 1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Однако, суд считает необоснованными и противоречащими действующему законодательству требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживании счета, поскольку согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и указанные действия применительно к ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета входит в стоимость пользования кредитом и является одной из его составляющих, поэтому не влечет для заемщика увеличения платежей
Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что условие договора, о взимании процентов за ведение ссудного счета не основано на законе и является недействительным.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Начисление и взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом право потребителей, в связи с чем, суд считает эти условия кредитного договора недействительными на основании ст. 167 и ст. 168 ГК РФ., в связи с чем, суд отказывает банку в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме 6626,29 рублей, в остальной части требования истца подлежат удовлетворению, следовательно, необходимо взыскать с Шакмакова А.Е. сумму долга по кредитному договору № SASHA400107041600166 от ... в сумме 69286,12 рублей = ( 75912,41 руб. – 6626,29 руб. ).
Представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов судом, проверен и признан обоснованным, со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.
Кроме того, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 2477,37 рублей, подтвержденные платежным поручением ( ... от ...).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 363, 810,811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «А» к Шакмакову Антону Евгеньевичу о взыскании денежных средств по кредитному договору -удовлетворить частично.
Взыскать с Шакмакова Антона Евгеньевича в пользу ОАО «А » денежные средства в размере 69286,12 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, а так же возврат госпошлины в сумме 2477,37 рублей, а всего 71763,49 рублей.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Комсомольский районный суд г.Тольятти.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Судья Г.А. Бугарь
Мотивированное решение изготовлено 30.09.2010 года.
Судья-