З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 ноября 2010 г. Комсомольский районный суд г.Тольятти в составе
председательствующего Головачевой О.В.,
при секретаре Кошкиной И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по исковому заявлению А. к Шишкину А.А. о взыскании долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец А. обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к Шишкину А.А., указав, что 14.01.2007г. А. и ответчик Шишкин А.А. заключили соглашение о кредитовании ... на получение Потребительской карты. Соглашение было заключено в офертно - акцептной форме.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере 46200 руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карте сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Ответчик обязан выплачивать часть суммы займа 46000 руб., проценты за пользование кредитом – 29,0% годовых.
Согласно выписке по счету заемщик Шишкин А.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
В соответствии с п.п. 7.1 - 7.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка и штраф.
Ответчик не исполняет принятые на себя обязанности по погашению кредита, т.е. ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ... в сумме 57808,24 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 1934,25 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, указал в исковом заявлении, что просит рассмотреть гражданское дело без его участия.
Ответчик Шишкин А.А. в судебное заседание не явился, но он надлежащим образом уведомлен судом о времени и месте рассмотрения дела. Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.
Кредитный договор в соответствии со ст.309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Ответчиком Шишкиным А.А. написано заявление-анкета в А. о предоставлении ему кредита, что само по себе является офертой (л.л.д.15-16).
В соответствии с кредитным договором ..., А. предоставил заемщику Шишкину А.А. денежные средства в сумме 46 000 руб., что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом (л.д.7).
Права и обязанности сторон, условия, порядок погашения кредита в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты оговорены (л.д.19-25).
Согласно п.5 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты задолженность по кредиту подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Из справки по кредитной карте, предоставленной истцом, усматривается, что ответчик допускал просрочку погашения кредита, тем самым нарушая существенные условия соглашения (л.д.6).
В нарушение п.п. 7.1. - 7.8. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ответчик Шишкин А.А. не исполнял свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Суд полагает, что ненадлежащее исполнение кредитного договора свидетельствует о существенном нарушении заемщиком Шишкиным А.А. условий договора, что дает право истцу требовать досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами, сумма задолженности подлежит взысканию.
Согласно расчету задолженности истец просит взыскать с ответчика 58808, 24 руб., из которых сумма просроченного основного долга составляет 45932,86 руб., начисленные проценты – 5547,64 руб., комиссия за обслуживание счета – 4192, 58 руб., штрафы и неустойка – 1534,11 руб., несанкционированный перерасход 601,05 руб.
Суд полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 45932,86 руб., начисленные проценты в сумме 5547,64 руб., иные требуемые истцом суммы взысканию не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 16 ч.1 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета и взыскание штрафов нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено.
Начисление и взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также штрафов, ущемляют установленные законом право потребителей, в связи с чем, суд считает эти условия кредитного договора недействительными на основании ст. 167 и ст. 168 ГК РФ.
Такое понятие как несанкционированный перерасход не регулируется нормами материального права, и сумма несанкционированного перерасхода, исчисленная истцом на сумму 601,11 руб., взысканию с ответчика не подлежит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика в пользу истца подлежит взыскание госпошлина в сумме 1774 рубля 24 коп., исчисленная судом от удовлетворенной части заявленного иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление А. удовлетворить частично.
Взыскать с Шишкина А.А. в пользу А. задолженность по кредитному договору ... от 14.01.2007г. в сумме 52 474 рубля 61 копейку, расходы по оплате госпошлины в сумме 1774 рубля 24 копейки, а всего 54248 (пятьдесят четыре тысячи двести сорок восемь) рублей 85 копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г.Тольятти.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Судья: О.В. Головачева.
Мотивированное решение изготовлено 18.11.2010г. Судья-