РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 февраля 2011 г.
Комсомольский районный суд г.Тольятти в составе
председательствующего Бугарь Г.А.,
при секретаре Варламовой О.М.,
с участием ответчика Никулиной С.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ООО «Р» к Никулиной Светланы Леонардовны о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ООО «Р» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к Никулиной С.Л., указав, что ... года ответчик обратился в адрес истца с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика. 000 «Р» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер ... Таким образом, 000 «Р» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Согласно п.З Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № ... (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом 000 «Р» Заемщику согласно п.З. 12 Общих условий.
Проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора ... и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору .... Факт получения Ответчиком кредита в 000 «Р» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле ... Заявлением Заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; Общими условиями предоставления нецелевых кредитов; Платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – 55870,34 руб., из которых долг по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита: 0,00 руб., долг по уплате комиссии: 18696,00 руб., текущий долг по кредиту: 21873,93 руб., срочные проценты на сумму текущего долга: 1780,41 руб., просроченный кредит: 11105,42 руб., просроченные проценты: 2414,58 руб., сумма штрафа за просрочку: 0,00 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 55870,34 рубля, а так же возврат госпошлины в сумме 1876,11 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик Никулина С.Л., допрошенная в ходе судебного заседания, с иском ООО «Р» согласилась в полном объеме, без учета уплаты комиссии за ведение ссудного счета и просила суд принять ее признание иска в силу ст.68 ГПК РФ.
Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив представленные доказательства, пришел к следующему.
В силу ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
Поскольку признание обстоятельств, являющееся видом объяснений сторон, выступает, на основании ст. 67 ГПК РФ и оценивает данное признание в совокупности и взаимосвязи с другими доказательствами.
Кредитный договор в соответствии со ст.309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Установлено, что ... года ответчик обратился в адрес истца с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50000 рублей.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика. 000 «Р» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № ....
Таким образом истец 000 «Р» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Согласно п.З Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора ... (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом 000 «Р» Заемщику согласно п.З. 12 Общих условий.
Проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Установлено, что Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора ... и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору ...
Факт получения Ответчиком кредита в ООО «Р» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле ... Заявлением Заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; Общими условиями предоставления нецелевых кредитов; Платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – 55870,34 руб., из которых долг по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита: 0,00 руб., долг по уплате комиссии: 18696,00 руб., текущий долг по кредиту: 21873,93 руб., срочные проценты на сумму текущего долга: 1780,41 руб., просроченный кредит: 11105,42 руб., просроченные проценты: 2414,58 руб., сумма штрафа за просрочку: 0,00 руб.
Вместе с тем, Пунктом 1 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчицы Никулиной С.Л.. в пользу ООО «Р» задолженность по кредитном договору ... от ... года в размере 37174,34 рубля рублей, из которых просроченный основной долг 21873,93 рубля, срочные проценты на сумму текущего долга 1780, 41 руб, просроченный кредит 11105,42 руб, просроченные проценты 24124,58 руб., штрафы и неустойки 0,0 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем, суд считает необоснованными и противоречащими действующему законодательству требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживании счета в сумме 18696 рублей, поскольку согласно ст. 16 ч.1 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ и п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено.
Начисление и взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом право потребителей, в связи с чем, суд считает эти условия кредитного договора недействительными на основании ст. 167 и ст. 168 ГК РФ., в связи с чем, суд отказывает банку в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме 18696 рублей, в остальной части требования истца подлежат удовлетворению, необходимо взыскать с Никулиной С.Л. сумму долга по кредитному договору ..., в сумме 37174,34 рубля, без учета суммы комиссии за ведение ссудного счета.
Представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов судом, проверен и признан обоснованным, со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено
Кроме того, в силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Госпошлина от присужденной суммы составляет 1315, 23 руб., и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковое заявление ООО «Р » -удовлетворить.
Взыскать с Никулиной Светланы Леонардовны в пользу ООО «Р» долг по кредиту в размере 37174,34 рубля и возврат госпошлины в сумме 1315,23 рубля, а всего 38489,57 рублей.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Комсомольский районный суд.
Судья Г.А.Бугарь
Мотивированное решение изготовлено 22.02.2011 года.