Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
04 мая 2011 года Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Казаковой Л.А., при секретаре Кузнецовой З.М., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя истца Отпущенниковой Е.Н. (действует по доверенности), представителя ответчика Якуниной О.И. (действует по доверенности), гражданское дело ... по иску Хусаинова З.Ш. к Обществу с ограниченной ответственностью «Р» о признании сделки недействительной в части, взыскании денежной суммы,
У С Т А Н О В И Л:
Хусаинов З.Ш. обратился в суд с иском к ООО «Р», мотивируя свои требования тем, что 26.04.2007 г. между ним и банком был заключен кредитный договор ... на сумму 219000 руб. сроком на 60 месяцев, с начислением 9% годовых. В соответствии с условиями договора предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1533 руб. Взимание комиссии началось с 21.05.2007 г. и продолжалось фактически до 25.02.2011 г. Кредитный договор продолжает действовать до настоящего времени. За указанный период им была выплачена комиссия в размере 72051 руб. Поскольку взимание комиссии нарушает права потребителя, что подтверждается судебной практикой. Просил признать положения договора в этой части недействительным, взыскать с ответчика в его пользу денежную сумму в размере 72051 руб., компенсацию морального вреда, расходы по оплате услуг представителя 10000 руб.
В судебном заседании представитель истца Хусаинова З.Ш. заявленные требования поддержала, дала пояснения, аналогичные установочной части решения.
В судебном заседании представитель ООО «Р» заявленные требования не признала, суду пояснила, что действительно на указанных истцом условиях 26.04.2007 г. был заключен кредитный договор. Условия о взимание ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1533 руб. было включено в кредитный договор, который истец подписал, следовательно, был согласен с ними. Однако сумма комиссии, выплаченная истцом, в настоящее время действительно составляет 72051 руб. Считает, что также истцом необоснованно заявлены требования о компенсации морального вреда. Сумма расходов на оплату услуг представителя неосновательно завышена.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к выводу о том, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению, данный вывод основан на следующем:
Судом установлено, что 26.04.2007 г. между Хусаиновым З.Ш. и ООО «Р» был заключен кредитный договор ... на сумму 219000 руб. сроком на 60 месяцев, с начислением 9% годовых. Указанная денежная сумма была перечислена истцу.
В соответствии с п.п. «г» п. 1 кредитного договора ... от 26.04.2007 г. заемщик обязуется выплачивать ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1533 руб.
Однако п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П) предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам, в том числе в безналичном порядке - путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика - физического лица.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В силу Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 26.03.2007 № 302-П, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из приведенных норм следует, что обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Решением Верховного Суда РФ от 01.07.1999 № ГКПИ99-484 указано, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, условие выдачи кредита банком с обязательным открытием ссудного счета и оплатой комиссии за его ведение и, соответственно, подписание кредитного договора в редакции банка, содержащего такое условие, должно рассматриваться как нарушение действующего законодательства и нарушение прав потребителя.
В силу ст.ст. 166-168, 180 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
При таких обстоятельствах суд полагает, что условие о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета ничтожно, что, не делает ничтожным весь договор в целом.
Как следует из детализации платежей к договору № ... от 26.04.2007 г., за период с 21.05.2007 г. по 25.02.2011 г. истцом выплачена сумма комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 72051 руб. Выплата данной суммы представителем банка не оспаривается.
Таким образом, суд полагает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма выплаченной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 72051 руб.
Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд исходит из следующего:
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора были нарушены права Хусаинова З.Ш., являющегося потребителем, а поэтому его требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.
С учетом положений ч. 2 ст. 1101 ГК РФ, фактических обстоятельств дела, требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ООО «Р» в пользу Хусаинова З.Ш. компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет.
Таким образом, суд считает необходимым, взыскать с ООО «Р» государственную пошлину в доход государства в размере 2562 руб.
В силу ст.100 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату услуг представителя в размере 3000 руб., которые суд считает разумными, исходя из объема услуг, оказанных представителем, сложности дела, количества судебных заседаний.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 166-168, 1101 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Хусаинова З.Ш. - удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора ..., заключенного 26.04.2007 г. между Обществом с Ограниченной ответственностью «Р» и Хусаиновым З.Ш., устанавливающие внесении платы за ведение и обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Общества с Ограниченной ответственностью «Р» в пользу Хусаинова З.Ш. денежную сумму в размере 72051 руб., компенсацию морального вреда 2000 руб., расходы по оплате услуг представителя 3000 руб.
Взыскать с Общества с Ограниченной ответственностью «Р» в доход государства государственную пошлину в размере 2562 руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти.
Судья Л.А. Казакова
Решение в окончательной форме принято 06.05.2011 года