Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 апреля 2011г. Комсомольский районный суд г.Тольятти в составе
председательствующего Головачевой О.В.,
при секретаре Бузыцковой К.А.,
с участием представителя истца Князева В.А.,
ответчика Гусейновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску Р. к Гусейновой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец Р. обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к Гусейновой Н.В. указав, что 04.05.2009г. ответчик обратился в адрес Р. с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении денежных средств в размере 150000 рублей.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление рассматривается как оферта.
Р. перевело денежные средства на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств от 06.05.2009г.
Таким образом, был заключен договор займа ....
В соответствии с п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, не позднее 15-го числа каждого месяца в равных долях.
Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату его возврата, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Однако в нарушение п.п. 3.4 кредитного договора ... от 04.05.2009г. ответчик ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору ....
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ... от 04.05.2009г. в размере 157427,02 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4420,54 руб.
В судебном заседании представитель истца Князев В.А. исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Гусейнова Н.В. исковые требования признала частично, не согласилась с суммой, взыскиваемой с нее комиссии в размере 29400 руб., просила отказать в удовлетворении иска в названной части.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, пришел к следующему.
Кредитный договор в соответствии со ст.309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Заявление Гусейновой Н.В. о предоставлении кредита от 04.05.2009г. является офертой (л.д.9).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с кредитным договором ... от 04.05.2009 г., Р. предоставил заемщику Гусейновой Н.В., денежные средства в сумме 150 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 06.05.2009г. (л.д.17).
Права и обязанности сторон, условия, порядок погашения кредита в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ... оговорены (л.д.10).
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ... задолженность по кредиту подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей.
Из расчета, предоставленного истцом, усматривается, что на ответчика неоднократно налагался штраф, который предусмотрен в случае просрочки исполнения обязательств по уплате кредита (л.д.34-37).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В нарушение п.п. 3.1 договор займа ... от 04.05.2009г. ответчик Гусейнова Н.В. неоднократно не исполняла свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Суд полагает, что ненадлежащее исполнение кредитного договора свидетельствует о существенном нарушении заемщиком Гусейновой Н.В. условий договора, что дает право истцу требовать досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами, сумма задолженности подлежит взысканию.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, который суд считает верным, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 157 427 руб. 02 коп., которая складывается из: долга по уплате комиссии – 29400 руб., текущего долга по кредиту – 61174,75 руб., срочных процентов на сумму текущего долга в сумме 4711,27 руб., просроченного кредита – 53213,90 руб., просроченных процентов – 8927,10 руб.
Также из расчета, предоставленного истцом усматривается, что Гусейновой Н.В. начислен долг по уплате комиссии за обслуживание счета в сумме 29 400 руб.
Суд считает, что требования банка о взыскании долга по уплате комиссии является неправомерным.
Согласно ст. 16 ч.1 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета и взыскание штрафов нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено.
Начисление и взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также штрафов, ущемляют установленные законом право потребителей, в связи с чем, суд считает эти условия кредитного договора недействительными на основании ст. 167 и ст. 168 ГК РФ.
С ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 128 027 руб. 02 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика в пользу истца подлежит взыскание расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 760 руб. 54 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 450, 810-819 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд:
р е ш и л :
Исковое заявление Р. удовлетворить частично.
Взыскать с Гусейновой Н.В. в пользу Р. задолженность по кредитному договору в сумме 128027 рублей 02 копейки, возврат госпошлины в сумме 3760 рублей 54 копейки, всего 131787 (сто тридцать одну тысячу семьсот семьдесят семь) рублей 56 копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Комсомольский районный суд г.Тольятти.
Судья: О.В. Головачева.
Мотивированное решение изготовлено 03.05.2011 г. Судья -