Именем Российской Федерации

23 июня 2011 года Комсомольский районный суд г. Тольятти, Самарской области в составе:

судьи Бугарь Г.А.,

при секретаре Варламовой О.М.,

с участием представителя истца Якуниной О.И. ( по доверенности),

ответчика Степукова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ООО Русфинанс» к Степукову Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Русфинанс» обратился в суд с иском к ответчику Степукову В.Н. о взыскании долга по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ... ответчик обратился в 000 "РУСФИНАНС" с заявлением о предоставлении займа в размере: Сто тридцать тысяч рублей 00 копеек. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ООО "РУСФИНАНС" акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет Ответчика. 000 "РУСФИНАНС" перевело денежные средства на банковский счет Ответчика, т.е. Договор займа был заключен и ему был присвоен номер .... Таким образом, ООО "РУСФИНАНС" полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п.З Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа ... (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО "РУСФИНАНС", общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, i которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), Сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС» в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик, в нарушении условий договора займа, п.п.3.2 договора займа ... и ст.ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа ...

Факт получения Ответчиком займа в ООО "РУСФИНАНС" и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле ... :заявлением заемщика о предоставлении займа ... ; общими условиями предоставления займа; графиком платежей; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на 13.04.2011 составляет: 151208,80 рублей, из них: 9334,00 руб.(сумма ежемесячного платежа) х 24 мес.(срок займа) = 224 016,00 (задолженность по договору); 933,40 руб.(Сумма начисленного штрафа)х 18 мес.(количество месяцев начисленного штрафа)= 16801,20 руб. (штраф за просроченный платеж в порядке ст.7.2.Договора); 224 016,00 руб.(задолженность по договору)+ 16801,20 руб. (штраф за просроченный платеж в порядке ст.7.2 Договора по состоянию на 13.04.2011 )= 240817,20 руб.(общая сумма задолженности, необходимая для погашения); 89608,40 руб.(общая сумма, оплаченная Ответчиком); 240 817,20 - 89608,40 = 151 208,80 руб. (общая просроченная задолженность), которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Кроме того, просит взыскать с ответчика оплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 4224,18 рублей.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал, дал пояснения, аналогичные установочной части решения.

Ответчик Степуков В.Н. в ходе судебного заседания с иском ООО «Русфинанс» не согласился, пояснив, что ... он обратился в ООО «РУСФИНАНС» с просьбой заключить с ним «Договор займа» и предоставить его в размере 130 000 рублей. Заявление о предоставлении ему займа представляло собой типовую анкету банка (заявление - оферта) и общие условия предоставления наличных займов физическим лицам. Относительно договора о займе, заявление - оферта не содержит абсолютно никаких условий: проценты по кредиту (цена услуги), комиссии, штрафы, пени, неустойка, номер договора, счёта.

Вместо конкретных условий, заявление - оферта отсылает к неким: общим условиям предоставления наличных займов физическим лицам. Положение с. 435 ГПК определяет, что оферта должна содержать существенные условия договора. Заявление о предоставлении займа (оферта) не содержит письменно сведений о процентной ставке, порядке начисления процентов и неустойках (существенных условий). Следовательно, оферта не соответствует положениям ст. 435, 331 ГК РФ. Таким образом, договор является недействительным (ч.1 ст. 422, ст. 168 ГК РФ).

В соответствии с ФЗ от 02.12. 1990г. №395 - 1 ( в ред. от 15.11. 2010г., с изм. от 07. 02. 2011г.) «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 809 ГК РФ «Проценты по договору займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части». Следовательно, проценты займа являются существенным условием для договора займа, которые должны быть указаны письменно в договоре. Именно оформление соглашения об условиях предоставления займа порождает взаимные права и обязанности. Таким образом, полагает, что в иске ООО «Русфинанс» необходимо отказать.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... Степуков В.Н. обратилась в ООО «РУСФИНАНС» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении ему займа, в рамках которого просил перечислить сумму займа в размере 130000рублей на его банковский счет перечислив его в Поволжский АК СБ РФ. В на данном заявлении подтверждается, что он понимает и соглашается с тем, что ООО Русфинанс вправе акцептовать настоящую оферту путем перевода суммы займа на банковский счет. Договор займа считается заключенным с момента перевода суммы займа на банковский счет истца, что с Условиями предоставления и обслуживания договора займа ООО «Русфинанс» и тарифами заемщик ознакомлен, понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать установленные ими требования.

Права и обязанности сторон и их ответственность за нарушение условий договора, порядок расторжения договора, установлены Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам. ООО «РУСФИНАНС»

На основании изложенного, установив, что действующее законодательство не устанавливает ограничения в способе формулирования оферты, в том числе в виде нескольких документов или ссылок на них, что все существенные условия договора о предоставления займов в Условиями предоставления наличных займов физическим лицам и тарифами по займу, с которыми Степуков В.Н был ознакомлен и обязался их выполнять (что подтверждается его подписью на заявлении-оферте, подлинность которой истцом не оспаривается), что Степуков В.Н в силу ст. 821 ГК РФ не отказался от получения и использования займа, суд приходит к выводу о соблюдении при заключении договора о выдачи займа установленного законом для данного вида договоров письменной формы, и о необоснованности доводов истца о том, что договор о займе был заключен им под влиянием заблуждения и обмана, в отсутствие достоверной информации об условиях договора о займе

Довод Степукова. В.Н о том, что заявление-оферту он подписывал в торопях и не имел возможности ознакомиться со всеми условиями данного договора, суд полагает, что Степуков В.Н был не лишен права получить всю необходимую информацию об условиях договора после обращения с офертой о заключении с ним соответствующего договора, и, в случае несогласия с его условиями, отказаться от использования займа в соответствии со ст. 821 ГК РФ. Отказ истца от реализации данного права свидетельствует о его недобросовестном отношении к своим финансовым обязанностям и не может являться основанием для признания заключенного сторонами договора о займе недействительным.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ). Судом было установлено, и не оспаривается Степуковым В.Н., что банк не навязывал ему заключение договора о займе. При направлении Банку оферты о заключении договора о займе Степуков В.Н. действовал своей волей и в своем интересе. Оферта о заключении договора о займе исходила от истца лично. Стороны до заключения договора о карте, действуя добровольно, согласовали все его условия. Доказательства ограничения возможности для получения всей необходимой информации об условиях договора о карте как в период до заключения данного договора, так и в период его действия, либо доказательства совершения банком каких-либо виновных противоправных действий, побуждающих к заключению оспариваемого договора, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены.

Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа ... (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО "РУСФИНАНС", общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца.

Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), Сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами.

Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС» в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик, в нарушении условий договора займа, п.п.3.2 договора займа ... и ст.ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа № 2009_5847754.

Истцом представлены доказательства в силу ст.56 ГПК РФ в том, что ответчик получил от истца заемные средства в полном объеме, что подтверждается заявлением заемщика о предоставлении займа ... ; общими условиями предоставления займа; графиком платежей; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Степукова В.Н. перед Банком по состоянию на 13.04.2011 года составляет: 151 208,80 рублей, из них: 9334,00 руб.(сумма ежемесячного платежа) х 24 мес.(срок займа) = 224 016,00 (задолженность по договору); 933,40 руб.(Сумма начисленного штрафа)х18 мес.(количество месяцев начисленного штрафа)= 16801,20 руб. (штраф за просроченный платеж в порядке ст.7.2.Договора); 224 016,00 руб.(задолженность по договору)+ 16801,20 руб. (штраф за просроченный платеж в порядке ст.7.2 Договора по состоянию на 13.04.2011 )= 240817,20 руб.(общая сумма задолженности, необходимая для погашения); 89608,40 руб.(общая сумма, оплаченная Ответчиком); 240 817,20 - 89608,40 = 151 208,80 руб. (общая просроченная задолженность), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Не могут быть приняты во внимание как основанные на субъективном понимании права доводы истца о том, что судом неверно истолкована норма ст. 435 ГК РФ, что заявление Степукова В.Н от 19.05.2009 года не может являться офертой, поскольку не содержит в одном документе всех существенных условий договора, в частности не указана процентная ставка по кредиту и условия его предоставления (ст. 319 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских права в зависимость от того, осуществлялись ль эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Как следует из содержания заявления Степукова В.Н что. , он был ознакомлен, понял, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать Условия предоставления займа физическим лицам ООО «РУСФИНАНС», его тарифы, о чем свидетельствует его подпись на заявлении и приложениях к нему.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержат положения о процентной ставке, сроке возврата кредита, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения и т.п., не имеется законных оснований полагать, что заявление Степукова В.Н. о заключении с ним договора займа не является офертой.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4224,18 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 363, 450, 810,811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Русфинанс»-удовлетворить.

Взыскать с Степукова Виктора Николаевича в пользу ООО»Русфинанс» задолженность по договору займа ... от ... года в сумме 151208,8 рублей, а так же возврат госпошлины в сумме 4224,18 рублей, а всего 155432 руб.98 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Комсомольский районный суд г.Тольятти.

Судья Г.А.Бугарь

Мотивированное решение изготовлено 28.06.2011 года.