Именем Российской Федерации 05 мая 2011 г. Комсомольский районный суд г. Тольятти, Самарской области в составе: судьи Бугарь Г.А., при секретаре Варламовой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску Степановой Ирины Аледдиновны к АК Сберегательный банк РФ (ОАО) о признании недействительными условий договора, У С Т А Н О В И Л: Истец Степанова И.А. обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительными условий договора, мотивируя свои требования тем, что 14.12.2009 года она заключила с ответчиком кредитный договор ..., в соответствие с условиями которого в силу п.3.1 за выдачу кредита она уплатила единовременный платеж (тариф) в размере 15000 рублей. Указанные денежные средства были получены ответчиком за открытие ссудного счета .... В марте 2011 года, из сети интернет, она узнала, что взимание банком комиссии за обслуживание ссудного счета, помимо платы за кредит в виде процентов, не основано на законе и является неправомерным. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющее права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами, по смыслу Гражданского кодекса Р.Ф. и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Без открытия и ведения ссудного счета банк вообще не может выдать кредит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Следовательно, действия ответчика по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета не основаны на законе и применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, образуя состав административного правонарушения предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ. В соответствии со ст.395 ГК РФ - предусматривается ответственность за неисполнение денежного обязательства. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Ответчик неправомерно удерживает ее денежные средства в сумме 15000 рублей и использует их с момента уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, следовательно, в силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами обязан оплатить проценты на указанную сумму с момента получения денежных средств на день вынесения решения. В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О Защите Прав Потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Ответчик причинил ей моральный вред, связанный с нарушением моих прав потребителя, безосновательным удержанием денежных средств, который она оценивает в размере 10000 рублей. Истец просит признать п.3.1 Кредитного договора № ... заключенного 14.12.2009 года между мной и АКБ Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в части взыскания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика в ее пользу 15 000 рублей, ранее уплаченных за обслуживание ссудного счета, моральный вред в размере 10 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами на момент вынесения решения. Истица Степанова И.А. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без своего участия, представила заявление, согласно которому в случае вынесения положительного решения взысканную сумму направить в счет последующей оплаты ипотечного кредита. Представитель ответчика ОАО Сбербанк РФ в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и своевременно, причин неявки суду не сообщил, в связи с чем, судом было принято решение о заочном порядке рассмотрении дела. Суд, исследовав материалы дела суд приходит к следующим выводам : В соответствии со ст.55,56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильно рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Оценив юридически значимые обстоятельства, дав надлежащую правовую оценку представленным сторонами доказательствам, суд пришел к выводу, что исковые требования Степановой И.А подлежат частичному удовлетворению. В судебном заседании установлено, что 14.12.2009 года истица заключила с ответчиком кредитный договор ... в соответствие с условиями которого в силу п.3.1 за выдачу кредита я уплатила единовременный платеж (тариф) в размере 15000 рублей. Указанные денежные средства были получены ответчиком за открытие ссудного счета .... Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющее права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами, по смыслу Гражданского кодекса Р.Ф. и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Без открытия и ведения ссудного счета банк вообще не может выдать кредит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. В соответствии со ст.395 ГК РФ - предусматривается ответственность за неисполнение денежного обязательства. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В ходе судебного следствия было установлено, что Банк неправомерно удерживает денежные средства истца в сумме 15 000 рублей и использует их с момента уплаты истцом комиссии за открытие ссудного счета, то есть с 14.12.2009 года по 05.05.2011 года, следовательно, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1524 рубля= (15000 руб. х 0,02 %) /100 х 508 дней. В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О Защите Прав Потребителей», Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Ответчик причинил истцу моральный вред, связанный с нарушением его прав, безосновательным удержанием денежных средств истца, отказом в добровольном порядке удовлетворить законные требования истца Суд, с учетом разумности и справедливости полагает возможным снизить размер морального вреда до 500 рублей, взыскав их с ответчика в пользу истца, поскольку, в ходе рассмотрения дела установлена вина ответчика в нарушении прав истца, предусмотренных Законом РФ N 2300-1 от 07.02.1992 года "О защите прав потребителей", что является основанием для его взыскания. Согласно ст. 13 ФЗ РФ «О Защите Прав Потребителей», убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме. В соответствии со ст. 103 ГК РФ, госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона, подлежит взысканию с ответчика в размере 4660,96 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 166-168, 181,, 845 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Степановой Ирины Аледдиновны - удовлетворить частично. Признать п.3.1 Кредитного договора ..., заключенного 14.12.2009 года между Степановой Ириной Аледдиновной и АКБ Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в части взыскания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительным. Взыскать с АКБ Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в пользу Степановой Ирины Аледдиновны 15 000 рублей, ранее уплаченных за открытие ссудного счета, моральный вред в размере 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1524 рубля, а всего 17024 рубля, обратив указанные средства в счет погашения последующих платежей по данному кредитному договору. Взыскать с АКБ Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) госпошлину в доход государства в размере 4660,96 рублей. Ответчиком в течение 7 дней со дня получения копии решения может быть подано заявление в суд, вынесший это решение, об отмене заочного решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение 10 дней суток по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано –в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Г.А. Бугарь Мотивированное решение изготовлено 10.05.2011 года. Судья Г.А. Бугарь