ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ... Федеральный суд Комсомольского района г.о. Тольятти Самарской области в составе: председательствующего судьи Захаревской М.Г. при секретаре Шияновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя ответчика Сысиной А.В. Андреяшиной М.В. (доверенность № ... от ... г. в деле) гражданское дело по иску ... к Сысиной А.В., Сысину Д.Л. об обращении взыскания на имущество путем реализации с публичных торгов, взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов и пеней, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: ... обратился в суд с иском к Сысиным А.В., Д.Л. об обращении взыскания на имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов, взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов и пеней, судебных расходов, указав в обоснование иска следующее: ... г. между ... и Сысиными А.В., Д.Л. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому ... предоставил ответчикам кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. ... кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения квартиры, находящейся по адресу: .... в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков (копия платежного документа от ... г. № ...). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. ... кредитного договора). Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ... г. Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств осуществления этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. ... кредитного договора. В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п. ... кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. ... кредитного договора). Ежемесячный аннуитентный платеж по кредиту составляет ... рублей и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами ... кредитного договора заемщики (Сысины А.В., Д.Л.) обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами или всем принадлежащим им имуществом (п. 5.1 кредитного договора). В силу пунктов ... кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ). Пунктом ... кредитного договора предусмотрено, что в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения ими обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора. ... г. ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № ... от ... г. Срок исполнения требования не позднее ...ти календарных дней с момента его предъявления (п. ... кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно п. ... кредитного договора ... г. остаток ссудной задолженности в размере ... рублей перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ... г. по ... г. в размере ... рубля перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на ... г. по данному кредитному договору имеется ... случаев нарушения сроков оплаты ответчиками ежемесячных платежей (... г., ... г., ... г., ... г., ... г., ... г., ... г.), сумма задолженности Сысиных А.В., Д.Л. перед банком составляет ... рубля, из которых: ... рублей – сумма просроченного основного долга; ... рублей – сумма просроченных процентов по кредиту; ... рублей – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ... рублей – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ... г. по кредитному договору от ... г. заемщики, т.е. Сысины А.В., Д.Л. допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение ... месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более ...% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества. Ссылаясь на то, что указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество – квартиру, расположенную по ул. ...., с установлением ее начальной продажной цены ... рублей (в соответствии с отчетом № ... от ... г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости), истец и обратился в суд с данным иском. Истец – представитель ... Подольская О.С. в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело по существу без ее участия. Представитель ответчика Сысиной А.В. Андреяшина М.В., допрошенная в судебном заседании, согласилась с иском в части взыскания задолженности по кредитному договору № ... от ... г. в виде суммы просроченного основного долга в размере ... рублей, суммы просроченных процентов по кредиту в размере ... рублей, не согласилась с размером суммы пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере ... рублей, суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере ... рублей и просила их снизить на основании правил ст. 333 ГК РФ, поскольку это требование истца явно несоразмерно последствиям нарушенного обязательства. С начальной продажной стоимостью квартиры по ул. .... в размере ... рублей представитель ответчика согласилась, указав, что данную стоимость ее доверитель Сысина А.В. не оспаривает. До конца ... г. ответчики выполняли обязательства по кредитному договору. С ... г. начались просрочки, связанные с тем, что ответчик Сысин Д.Л. потерял работу. Сысина А.В. не имела материальной возможности ежемесячно оплачивать за кредит порядка ... рублей. В августе ... г. брак между ответчиками был расторгнут. На иждивении Сысиной А.В. осталась несовершеннолетняя дочь С., ... г.р., которая болеет .... Средняя заработная плата Сысиной А.В. за ... г., ... г., ... г. составила ... рубля без уплаты подоходного налога. Кроме того, Сысина А.В. неоднократно обращалась в ... с заявлениями на реструктуризацию задолженности по кредиту, однако истцом ей в этом было отказано. ... г. Сысина А.В. обратилась к истцу с просьбой предоставить ей стабилизационный кредит, а в случае отказа, расторгнуть кредитный договор. ... г. истец отказал Сысиной А.В. в предоставлении кредита по программе ... ... г. Сысина А.В. вновь обратилась к истцу с заявлением о представлении стабилизационного кредита для погашения задолженности и восстановления в графике платежей. ... г. истец отказал Сысиной А.В. в реструктуризации ипотечного кредита. ... г. Сысина А.В. обратилась к истцу с просьбой изъять объект залога, находящийся по адресу: ...., и удерживать из её заработной платы до ... % в счет погашения просроченной задолженности. Ответ от истца так и не поступил. С ... г. Сысина А.В. работает в ООО ... с окладом согласно штатного расписания ... рублей. Она (представитель ответчика) полагает, что размер неустойки, определенный истцом в размере ... рублей значительно превышает размер возможных убытков истца, вызванных нарушением обязательства со стороны ответчиков, и должен быть уменьшен. Ответчик Сысин Д.Л. в судебное заседание не явился, представил в суд заявление от ... г. с просьбой рассмотреть дело по существу без его участия, поскольку с ... г. проживает по адресу: ..... В заявлении ответчик также указал, что в течение года после получения кредита от ... исправно оплачивал задолженность перед банком, но потом потерял работу и не имел возможности вносить платежи по кредиту. Согласен с реализацией квартиры по ул. .... с публичных торгов в пользу ..., если это покроет все его долговые обязательства перед банком. Выслушав объяснения представителя ответчика Сысиной А.В., исследовав материалы дела, суд считает иск ... обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению. Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа. ... г. между ... и Сысиными А.В., Д.Л. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому ... предоставил ответчикам кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. ... кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: .... в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков (копия платежного документа от ... г. № ...) (л.д. ...). Обеспечением исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» – п. ... кредитного договора) Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной ... от ... г. (л.д. ...). В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной, однако ни истец, ни ответчики не ставят вопрос о расторжении договора. В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает. В установленные кредитным договором сроки, возврат заемщиками денежных сумм, определенных кредитным договором, не производился, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. ...). Суд полагает, что неисполнение кредитного договора, нарушение заемщиками условий кредитного договора, свидетельствует о том, что Сысины А.В., Д.Л. существенно нарушили условия договора, не выполнив требования банка о своевременности всех предусмотренных договором платежей. Таким образом, в соответствии с п. ... кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно п. ... кредитного договора проценты по кредиту начисляются банком ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. В соответствии с п.п. ... и ... кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В силу закона неустойкой (штрафом, пеней) признается обусловленная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки обязательства (ст. 330 ГК РФ). Текущая неустойка, т.е. санкция за каждый день просрочки, должна стимулировать должника к выполнению принятых на себя обязательств. Как установлено, сумма неустойки, подлежащая оплате по кредитному договору № ... от ... г., составляет ... рублей, сумма пеней ... рублей. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая неоднократные обращения ответчиков в банк по непосредственному урегулированию спора и предоставлению стабилизационного кредита для погашения задолженности и восстановления в графике платежей, в которых было отказано, учитывая материальное положение ответчика Сысиной А.В., ее невысокой доход, а также то, что у нее на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, суд, с учетом ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер явно завышенной суммы неустойки с ... рублей до ... рублей, суммы пеней с ... рублей – до ... рублей. Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Однако указанная экспертиза не была проведена, поскольку ... г. от представителя ответчика Сысиной А.В. по доверенности Андреяшиной М.В. поступило заявление с просьбой возобновить производство по делу, поскольку Сысина А.В. согласна с определением продажной цены заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ...., определенной на основании отчета № ... от ... г., в размере ... рублей. Поскольку стороны не возражают против определения начальной продажной цены квартиры в размере ... рублей, каких-либо других доказательств, позволяющих суду усомниться в указанной сумме, сторонами не предоставлено, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей. Расчет суммы задолженности по договору займа по состоянию на ... г. составлен правильно, возражений со стороны ответчиков не вызывает. Требование истца о взыскании с ответчиков уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 348, 363, 450 ГК РФ, ст.ст. 3, 50, 51, 52 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), РЕШИЛ: Исковые требования ... – удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Сысиной А.В., Сысина Д.Л. в пользу ... сумму задолженности по кредиту, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и пеней по кредитному договору № ... от ... г. по состоянию на ... г. в размере ... рубль ... копеек, из которых: ... рублей ... копейка – сумма просроченного основного долга, ... рублей ... копеек – сумма просроченных процентов по кредиту, ... рублей – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с применением ст. 333 ГК РФ, ... рублей – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита с применением ст. 333 ГК РФ. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ...., состоящую из ... комнат, общей площадью с учетом лоджий, балконов и других летних помещений ... кв.м., общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений — ... кв.м., в том числе жилой площадью – ... кв.м., расположенной на ... этаже пятиэтажного дома, путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену в размере ... рублей. Взыскать с Сысиной А.В., Сысина Д.Л. в пользу ... в возврат государственной пошлины ... рубля ... копеек с каждого. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд в течение 10-ти дней. Судья М.Г. Захаревская Мотивированная часть решения изготовлена ... в единственном экземпляре и является подлинником. Судья М.Г. Захаревская Определением Самарского областного суда от ... г. решение Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от ... г. по существу оставлено без изменения, резолютивная часть решения изложена в следующей редакции: «Исковые требования ... удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Сысиной А.В., Сысина Д.Л. в пользу ... денежную сумму по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере ... руб.,. из которых: ... руб. – сумма просроченного основного долга, ... руб. – сумма просроченных процентов по кредиту, ... руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, ... руб. – сумма пени за просроченный основной долг. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру расположенную по адресу: ...., состоящую из ... комнат, общей площадью с учетом лоджий, балконов и других летних помещений ... кв.м, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений – ... кв.м, в том числе жилой площадью – ... кв.м, расположенной на ... этаже ... дома, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену в размере ... руб. Взыскать с Сысиной А.В., Сысина Д.Л. в пользу ... возврат государственной пошлины ... руб. ... коп. с каждого.»
По ходатайству представителя ответчика Сысиной А.В. на основании определения суда от ... г. судом была назначена по делу судебная оценочная экспертиза стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...., по существующим в данной местности расценкам, проведение которой поручено экспертам ООО ...