о взыскании задолженности по кредитному договору



Дело № 2-189/2012

Р Е Ш Е Н ИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 09 июля 2012 года.

Комсомольский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Маниной И.Б.

при секретаре Кузьминой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к ответчику Почкину Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с исковым заявлением к Почкину Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано и обосновано тем, что 19 августа 2011 года между ОАО «УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк) и Почкиным Н.А. (далее – Заёмщик) был заключен кредитный договор № … (далее – кредитный договор) на сумму ….. рублей на срок по 19 августа 2016 года.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме … рублей, а заемщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить (погасить) кредит в срок по 19 августа 2016 года включительно и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере 24,50 % годовых.

Истец свои обязательства по договору исполнил, зачислив сумму кредита …. рублей на вкладной счет заемщика № …, открытый в филиале открытого акционерного общества ОАО «Банк УРАЛСИБ» в г. Владимир, банковским ордером № 9795 от 19 августа 2011 года.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство производить возврат кредита и уплату процентов на него ежемесячно, в соответствии с графиком погашения, начиная с 19 сентября 2011 года. Заемщик, начиная с октября 2011 года обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, не исполняет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанной норме права корреспондирует п. 5.1.3 кредитного договора. Заёмщик Почкин Н.А. заключительным требованием от 24 февраля 2012 года был уведомлен о необходимости погасить задолженность по кредиту, возвратить досрочно сумму остатка по кредиту и оплатить проценты за пользование кредитом на дату фактического возврата в срок до 03 марта 2012 года. Требование банка заёмщик не выполнил.

Согласно п. 6.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата (не возврата заемщиком заемных средств, а так несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование заемными средствами), банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере … рублей за каждый факт просрочки платежа.

По состоянию на 23 апреля 2012 года за заемщиком Почкиным Н.А. имеется следующая сумма задолженности:

- просроченная задолженность по основному долгу – … руб. … коп.;

- просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – … руб. … коп.;

- начисленная неустойка за каждый факт просрочки платежа – … рублей 00 коп.

Всего сумма задолженности заемщика Почкина Н.А. по состоянию на 23 апреля 2012 года составляет …. руб. … копеек.

В связи с нарушением заемщиком Почкиным Н.А. условий кредитного договора № … от 19 августа 2011 года, Банк УРАЛСИБ» просит взыскать с Почкина Н.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере … руб. … коп. Также Банк просит взыскать с ответчика на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором – 24,50 % годовых на сумму основного долга … руб. …коп., начиная с 24 апреля 2012 года по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Кроме того, Банк просит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины –… руб. … коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Банк УРАЛСИБ» не явился, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Почкин Н.А. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

При таких обстоятельствах, суд считает рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав представленные материалы по делу, считает заявленные требования обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что 19 августа 2011 года между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Почкиным Н.А. был заключен кредитный договор № …. Условия договора были согласованы сторонами и подписаны.

Кредит был предоставлен ответчику Почкину Н.А. путем зачисления суммы кредита в размере … рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № …. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 3.2 кредитного договора, Заёмщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком погашения.

Согласно п.3.2.1 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет … руб.

В соответствии с разделом 5 кредитного договора предусмотрен порядок изменения условий договора. Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заёмщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в частности, в пункте 5.1.3 закреплен порядок изменения условий договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

Согласно пункта 5.2 кредитного договора, при получении уведомления Банка об изменении сроков возврата кредита, уплате начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, заёмщик обязан в сроки, указанные в уведомлении Банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме:

а) погасить неустойку за нарушение сроков погашения кредита и/или неустойку, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, штрафные санкции за нарушение условий договора;

б) уплатить проценты за пользование кредитом;

в) возвратить кредит;

г) уплатить иные суммы, причитающиеся Банку по кредиту.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.3.2 кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № … (л.д.10).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.5.1.3 кредитного договора, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного Платежа (платежей), Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

Заёмщик Почкин Н.А. заключительным требованием от 24 февраля 2012 года был уведомлен о необходимости погасить задолженность по кредиту, возвратить досрочно сумму остатка по кредиту и оплатить проценты за пользование кредитом на дату фактического возврата в срок до 03 марта 2012 года. Требование банка заёмщик не выполнил.

Факт выдачи кредита Ответчику и нарушения Ответчиком своих обязательств перед Банком УРАЛСИБ подтверждается следующими документами:

- кредитным договором № … от 19 августа 2011 года о предоставлении кредита на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (л.д.5-6);

- графиком возврата кредита, уплаты процентов и комиссии за ведение ссудного счета (л.д.8);

- банковским ордером № …. о выдаче кредита по договору № … от 19 августа 2011 года Почкину Н. А. на лицевой счет № …. (л.д.9);

- выпиской по счету №… Почкина Н.А. по состоянию на 23 апреля 2012 (л.д.10);

- заключительным требованием от 24.02.2012 года по кредитному договору от 19 августа 2011 года № … (счет клиента № …), из которого следует, что Банк предлагает в срок до 03.03.2012 года погасить всю задолженность по кредитному договору по основному долгу, основным процентам, повышенным процентам за несвоевременную оплату кредита и погашения процентов по состоянию на дату погашения (л.д. 11);

- списком внутренних почтовых отправлений от 27.02.2012 года, согласно которого следует, что ответчику направлено заключительное требование (л.д.12);

- копией Устава ОАО «Банк УРАЛСИБ» (л.д.17-20);

- уведомлением о постановке на учет в налоговом органе ОАО «Банк УРАЛСИБ» (л.д.22).

Согласно представленным документам следует, что задолженность Почкина Н.А. перед Банком составляет … рублей.. копеек, которая складывается из суммы основного долга в сумме … руб. … коп.; просроченной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с 19.10.2011 г. по 23.04.2012 г. – … рублей; начисленной неустойки за каждый факт просрочки платежа за период с 19.10.2011 г. по 23.04.2012 г. – в сумме … рублей.

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на Счет заёмщика и возвращенным в день поступления денежных средств в сумме предоставленного кредита на счет Банка.

Таким образом, Банк условия кредитного договора выполнил, а у ответчика (заемщика) возникла обязанность по выполнению условий кредитного договора.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, размер процентов на сумму Кредита (процентная ставка): 24,50 % годовых.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора (пункт 3.1 договора). Последний процентный период заканчивается 19.08.2016 года, поскольку кредит выдавался сроком до 19.08.2016 года (п.п. 1.3, 3.1 кредитного договора).

Из представленных в суд доказательств установлено, что условия договора ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, уплата процентов и основного долга должным образом не производилась. В связи с чем, на основании раздела 5 кредитного договора, предусматривающего порядок изменения условий договора, Банк вправе потребовать возврат задолженности в полном объеме досрочно.

Общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на 23.04.2012 года составляет … рублей … копеек. При этом суд при определении размера долга руководствуется расчетом задолженности, представленной истцом, поскольку она подтверждается материалами дела и не противоречит условиям заключенного между сторонами договора. Взысканию с ответчика подлежат и просроченная задолженность по процентам и неустойка за каждый факт просрочки платежа (л.д.4). Ответчик, обратившись к истцу с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели, обязался выполнять условия, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны вправе самостоятельно на добровольной основе заключить любой договор на любых условиях, не противоречащих закону.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ «Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора». В пункте 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором – 24,50 % годовых на сумму основного долга … руб. … коп. с 24 апреля 2012 года по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Следовательно, суд считает исковые требования в названной части также подлежащими удовлетворению.

С учетом представленных доказательств, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание то, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 8 915 рублей 56 копеек, то эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с Почкина Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № … от 19 августа 2011 года, складывающуюся из просроченной задолженности по основному долгу в сумме … рублей; просроченной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме … рублей; неустойки за каждый факт просрочки платежа в сумме … рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере … рублей; всего взыскать - … рубль … копеек.

Взыскать с Почкина Н.А. в пользу открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитными средствами из расчета суммы основного долга … рублей и 24,50 % годовых, исчисляемых начиная с 24 апреля 2012 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий И.Б. Манина