Дело № 2-490/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 ноября 2010 года г. Комсомольск-на-Амуре
Комсомольский районный суд Хабаровского края
в составе: председательствующего судьи Богатыревой Н.Ю.,
с участием ответчика Турчаниновой О.И.,
при секретаре - Савдияровой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Турчаниновой О.И. о взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Турчаниновой О.И. о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Турчанинова О.И. заключили соглашение № о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил денежные средства заемщику в размере №. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита, сумма кредитования составила № проценты за пользование кредитом 25% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 22-го числа каждого месяца в размере 9 500 руб. 00 коп. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Турчанинова О.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 4.1 - 4.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, проценты и комиссия за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб. В связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Турчаниновой О.И. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет № Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 174 066 руб. 97 коп., а также уплаченную государственную пошлину при подаче искового заявления в размере 4 681 руб. 34 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.
Ответчик Турчанинова О.И. в судебном заседании исковые требования признала и пояснила, что перестала выплачивать кредит в связи с тяжелым материальным положением.
Выслушав пояснения ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор должен быть заключен в письменной форме в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно договор" target="blank" data-id="39611">ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статьей ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Как установлено в судебном заседании Турчанинова О.И. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении кредита с условием возврата суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ с начислением 25% годовых, неустойки за несвоевременное погашение кредита 25% годовых, неустойки за несвоевременное погашение начисленных процентов 25% годовых, штрафа за образование просроченной задолженности 600 руб. 00 коп., комиссии за выдачу кредита единоразово 4 670 руб. 00 коп, комиссии за обслуживание текущего кредитного счета по пакету услуг ежемесячно 129 руб. 00 коп. При этом Турчаниновой О.И. взяла на себя обязательство вернуть в указанный срок сумму кредита ответчику с начисленными процентами, внося ежемесячно платеж для погашения кредита, процентов, комиссии, штрафов и неустоек.
Сторонами условия заключаемого соглашения были приняты и одобрены, что подтверждается имеющимся уведомлением о предоставлении персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ и перечислении денежных средств заемщику в размере №
Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (далее «Общие условия»), определены условия предоставления кредита.
При таких обстоятельствах, между ОАО «Альфа-Банк» и Турчаниновой О.И. ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № поскольку сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным его условиям.
Из выписке по счету видно, что ответчиком Турчаниновой О.И. произведена оплата задолженности по основному долгу на сумму 96 994 руб. 06 коп., процентов - 70 805 руб. 81 коп неустойки за несвоевременную уплату процентов и несвоевременную уплату основного долга - 4 774 руб. 05 коп., комиссия за обслуживание текущего счета - 1 806 руб. 00 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета 2 руб. 58 коп.. Общая сумма задолженности с ДД.ММ.ГГГГ составляет 174 066 рублей 97 копеек.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно заключенному соглашению о кредитовании на получение персонального кредита размер неустойки составляет 25% годовых.
Кроме того, в соответствии с п. 4.1 Общих условий в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга по кредиту клиент оплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основанного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.
Как видно из представленного истцом расчета, который судом проверен и принят как достоверный, общая задолженность Турчаниновой О.И. по соглашению о кредитовании составила 173 318 руб. 77 коп., из которых сумма основного долга - 136 505 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом - 12 097 руб.00 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга и уплату процентов - 24 715 руб. 83 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
Исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета - 516 руб. 00 коп. и штрафа на комиссию за обслуживание счета - 232 руб. 20 коп. не подлежат удовлетворению последующим основаниям.
В пункте 1.2 Общих условий на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета.
Однако действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
За рассмотрение искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4 681 руб. 34 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4 666 руб. 37 коп..
При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Турчаниновой О.И. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании подлежат частичному удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Турчаниновой О.И. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.
Взыскать с Турчаниновой О.И. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в сумме 173 318 руб. 77 коп., из которых сумма основного долга - 136 505 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом - 12 097 руб. 00 коп., неустойка - 24 715 руб. 83 коп., а также расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска в суд, в сумме 4 666 рублей 37 копеек, в удовлетворении остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение десяти дней со дня его вынесения.
Председательствующий Н.Ю. Богатырева