Дело № 2-738/11
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Курчевской С.В.,
при секретаре Кладовой Е.В.,
с участием ответчика Аржаных С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (Банк1) к Аржаных <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество (Банк1) обратилось в суд с иском к Аржаных <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов – <данные изъяты> рублей, взыскании расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ) стороны заключили договор предоставления овердрафта по расчетной карте № (№) на основании заявления на открытие личного банковского счета и предоставления кредита на пополнение личного банковского счета (овердрафт). По условиям данного договора ответчику был открыт ссудный счет и предоставлен кредит с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей сроком до (ДД.ММ.ГГГГ). Банк перечислил денежные средства на БСС (банковский специальный счет) Клиента (№), процентная ставка – 23 % годовых, ставка за превышение лимита – 55 % годовых. Заемщик свои обязанности по возврату заемных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк неоднократно направлял в адрес Аржаных С.В. требование о досрочном возврате денежных средств, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены (л.д. 5-7).
Истец, ОАО (Банк1), в судебное заседание не явился, заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 61).
Ответчик Аржаных С.В. в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме.
Признание иска ответчиком занесено в протокол судебного заседания и подписано Аржаных С.В. (л.д. 63). Согласно ст. 173 ГПК РФ, о чем он расписался в протоколе судебного заседания (л.д. 63).
В соответствии с ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
При рассмотрении настоящего гражданского дела судом не установлено причин, препятствующих принятию признания иска, в связи с чем признание иска ответчиком судом принято.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) Аржаных С.В. обратился в ОАО (Банк1) с заявлением о предоставлении ему кредита – овердрафта по расчетной карте в сумме <данные изъяты> рублей, срок кредита – 12 месяцев (л.д. 8-10). В тот же день между ОАО (Банк1) и Аржаных С.В. был заключен договор (№) предоставления овердрафта по расчетной карте, с уплатой процентов в размере 23 % годовых – в пределах лимита овердрафта, 55 % годовых – за превышение расходного лимита (л.д. 11, 12).
Согласно условиям договора предоставления овердрафта по расчетной карте к правоотношениям по настоящему договору применяется тарифный план «Добросовестный заемщик» (л.д. 11).
В соответствии со ст. 850 ГК РФ:
1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Банк может предоставить клиенту кредит в виде отрицательного остатка на счете (овердрафта) в случаях, предусмотренных в договоре. Условие об овердрафте может включаться не во все договоры банковского счета. Оно должно сопровождаться открытием счетов, правовой режим которых допускает возможность овердрафта.
При отсутствии средств на счете предоставление кредита в виде овердрафта осуществляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должен быть согласован период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени.
Договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и Банком двухстороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с момента его подписания, путем акцепта заявления (оферты) Клиента, при этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту счета.
В ходе судебного разбирательства дела установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Аржаных С.В. просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого Банк открыл ему ссудный счет (л.д. 10).
В силу ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ (№) и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении кредитного договора являются действия Банка по зачислению суммы кредита на открытый Банком счет клиента.
В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
Рассмотрев оферту ответчика от (ДД.ММ.ГГГГ) Банк открыл ему ссудный счет (№), то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом между Банком и ответчиком в простой письменной форме заключен договор о предоставлении овердрафта (№) и открытии банковского счета.
В рамках Договора Аржаных С.В использовал денежные средства, находящиеся на счете (№), что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету (л.д.17-28).
Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе условия как кредитного договора, так и условия договора банковского счета.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете
Таким образом, возможность взимания банком платы за обслуживание счета, предусмотрена законом, ее размер определен договором, заключенным между сторонами, с условиями которого истец был ознакомлен, понимал их и согласился.
При заключении договора Ответчик был ознакомлен с Правилами и применяемым Тарифным планом, регулирующими правоотношения между Банком и Клиентом по Договору, что подтверждается содержанием самого заявления, личной подписью ответчика на заявлении и договоре (л.д. 8-12).
Согласно Условиям погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет (п. 1 Договора, л.д. 11). Ответчиком денежный счет не пополнялся, списать задолженность в безакцептном порядке Банк не мог ввиду отсутствия денежных средств на счете, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету (л.д. 17-28).
В соответствии с условиями кредитный договор был заключен на срок 1 год.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Однако в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд в соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ принял признание ответчиком иска, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов иных лиц.
В соответствии с данной статьей, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества (Банк1) удовлетворить.
Взыскать с Аржаных <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества (Банк1) задолженность по кредитному договору (№) предоставления овердрафта по расчетной карте от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения решения.
СУДЬЯ: С.В. Курчевская