Дело № 2-3473/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд в составе: председательствующего судьи Ятленко В.В.,

при секретаре Азаровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению (Банк1) (закрытое акционерное общество) к Фатееву Л. Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

(Банк1) (ЗАО) обратился в суд с иском к Фатееву Л. Д. о расторжении кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), взыскании задолженности по кредитному договору в размере 173 493,65 руб., ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между (Банк1) (ЗАО) и Фатеевым Л. Д. был заключен кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования по продукту (Наименование1) без

поручительства и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом по Банку от (ДД.ММ.ГГГГ) (№).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 70 000 рублей на срок с (ДД.ММ.ГГГГ) (ДД.ММ.ГГГГ) с взиманием за пользование кредитом 24 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом как в валюте кредита, так и в другой иностранной валюте. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Данный кредитный договор был заключен без обеспечения обязательств по договору. Для перечисления и учета кредита ответчику был открыт банковский лицевой счет (№), на который (ДД.ММ.ГГГГ) были зачислены денежные средства в размере 70000 рублей.

В соответствии с п.п. 1.6 правил данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Как указывает истец, он исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. (ДД.ММ.ГГГГ) года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 70000 рублей.

Согласно с п. 2.9 Правил кредитования по продукту (Наименование1) (без поручительства) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, исчисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

Заемщик обязуется уплачивать кредитору пеню за просрочку обязательств по кредиту, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу, размер которой составляет 0,5% за каждый день просрочки за период, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу до даты окончательного погашения заемщиком указанной задолженности. Кредитор осуществляет начисление неустойки дополнительно к процентам, начисляемым на сумму основного долга.

В связи с тем, что ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения (образование просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов допускалось регулярно, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ)). Истец уведомил заемщика об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал погасить ее не позднее чем до (ДД.ММ.ГГГГ) с даты получения уведомления, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена и по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 173 493,65 руб., в связи с чем истец вынужден обратиться в суд о взыскании указанной суммы в судебном порядке.

В судебное заседание истец (Банк1) (закрытое акционерное общество) представителя не направил, о времени и месте судебного слушания дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Фатеев Л.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, изучив материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ,

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца обоснованы представленными по делу доказательствами.

Судом установлено, что между (Банк1) (ЗАО) и Фатеевым Л. Д. был заключен кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования по продукту (Наименование1) без поручительства и подписания ответчиком согласия на кредит. Как следует из данного согласия на кредит Фатеев Л.Д. был ознакомлен и согласился со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту (Наименование1) (без поручительства) (Банк1) (ЗАО) и согласия на кредит в (Банк1) (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в (Банк1) (ЗАО), обязался их неукоснительно соблюдать, был информирован о размере суммы кредита и сроке кредита (л.д.21-25).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 70 000 рублей на срок с (ДД.ММ.ГГГГ) (ДД.ММ.ГГГГ) с взиманием за пользование кредитом 24 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом как в валюте кредита (рубли), так и в другой странной валюте (п.п. 4.1.1 Правил, л.д. 17-20).

Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.15-16).

Данный кредитный договор был заключен без обеспечения обязательств по договору.

Для перечисления и учета кредита ответчику был открыт банковский лицевой счет (№), на который (ДД.ММ.ГГГГ) были зачислены денежные средства в размере 70000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.31).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору, в свою очередь ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения, в результате чего образовалась просроченная задолженность, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д.32).

Согласно с п. 2.9 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором – 24 % годовых (л.д.25), исчисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

Как следует из Правил кредитования, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (л.д.19). Размер пени составляет 0,5% за каждый день просрочки (л.д.25).

По правилам кредитования банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.19). Однако, на счете ответчика отсутствуют необходимые денежные средства для их списания.

Истец уведомил заемщика об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал погасить ее не позднее (ДД.ММ.ГГГГ) с даты получения уведомления (л.д.33-40).

Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

В материалы дела представлен расчет задолженности ответчика за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому задолженность по плановым процентам составляет 28624,63 руб., задолженность по пени - 49727,25 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 25141,77 руб., остаток ссудной задолженности - 70000 руб., что составляет 173493,65 руб. (л.д.10-14). Оснований сомневаться в правильности данного расчета у суда не имеется.

В то же время, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки по следующим основаниям.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае, суд полагает, что размер неустойки в общей сумме 74869,02 руб. рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, неустойка подлежит снижению до 10000 руб..

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, которые подлежат удовлетворению, в связи с чем кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) подлежит расторжению, с ответчика надлежит взыскать сумму задолженности в размере 98624,63 рублей и неустойку в размере 10000 рублей, а всего 108624,63 рублей.

В силу ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 8669,87 руб..

Статья 333.19 НК РФ предусматривает, что

1. По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

1) при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: свыше 100001 руб. до 200000 руб. - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 рублей.

Судом удовлетворены исковые требования на общую сумму 108624,63 руб..

В связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3372,49 рублей, пропорциональной размеру удовлетворенных судом исковых требований, исходя из следующего расчета: 3 200 + 2 % х (108624,63 – 100 000).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между (Банк1) (закрытое акционерное общество) и Фатеевым Л. Д..

Взыскать с Фатеева Л. Д. в пользу (Банк1) (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 108624,63 рублей, судебные расходы в размере 3372,49 рублей, а всего 111997,12 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующая подпись В.В. Ятленко

Копия верна:

Судья:

Секретарь: