Дело № 2-3653/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.В.,

при секретаре Шевелевой Е.В.,

с участием представителя истца по ордеру Сазонова А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Богдановой О. А. к (Наименование1) (ОАО) о признании недействительным положения о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, взыскании удержанной комиссии, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов,

У с т а н о в и л :

Богданова О. А. обратилась в суд с иском к (Наименование1) (ОАО) о признании недействительным положения о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, взыскании удержанной комиссии, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов. Указав, что (ДД.ММ.ГГГГ) между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор (№). Согласно условий Договора от (ДД.ММ.ГГГГ) Банк предоставил ей кредит в размере 750 000 руб. под 16 % годовых на неотложные нужды. Как выяснилось в ходе погашения кредита в Договор от (ДД.ММ.ГГГГ) Банком было включено условие о выплате ею комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,58 % в месяц от суммы предоставленного кредита. (ДД.ММ.ГГГГ) она направила в адрес Банка претензию с просьбой вернуть излишне уплаченную сумму комиссии, отменить комиссию за расчетное обслуживание, возместить моральный ущерб. До сегодняшнего дня Банк не ответил на претензию. За период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) она излишне уплатила 73 950 руб. -комиссии за расчетное обслуживание по Договору от (ДД.ММ.ГГГГ). Причиненный ей моральный вред она оценивает в 150 000 руб. Просит признать недействительным положения п.2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от (ДД.ММ.ГГГГ), п.п.2.2, 3.2.2.1.2, 3.3.2.1, 3.3.3.1, 9.11.3, 9.18 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в части установления и взыскания комиссии за расчетное обслуживание. Взыскать с (Наименование1) (ОАО) в пользу Богдановой О.А. 255 270 руб., а именно: 73 950 руб. - незаконно удержанной комиссии за расчетное обслуживание;150 000 руб. - морального вреда; 31 320 руб. - неустойки за нарушение прав потребителя (л.д. 3-5).

Позднее истица уточнила требования, просит признать недействительным положения п.2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от (ДД.ММ.ГГГГ), п.п.2.2, 3.2.2.1.2, 3.3.2.1, 3.3.3.1, 9.11.3, 9.18 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в части установления и взыскания комиссии за расчетное обслуживание. Обязать (Наименование1) (ОАО) прекратить действие п.2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от (ДД.ММ.ГГГГ), п.п.2.2, 3.2.2.1.2, 3.3.2.1, 3.3.3.1, 9.11.3, 9.18 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенного Богдановой О.А. и (Наименование1) (ОАО), в части установления и взыскания комиссии за расчетное обслуживание. Взыскать с (Наименование1) (ОАО) в пользу Богдановой 0.А. 293 550 руб., а именно: 73 950 руб. - незаконно удержанной комиссии за расчетное обслуживание; 150 000 руб. - морального вреда; 69 600 руб. - неустойки за нарушение прав потребителя (л.д. 29).

Представитель истицы в судебном заседании исковые требования поддержал, также просит взыскать судебные расходы в размере 12000 рублей.

Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причину не явки не сообщили.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает, что требования удовлетворению подлежат частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статьи 16 Закона «О защите прав потребителей»:

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно статье 9 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ) N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной т сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор (№) (л.д. 7-10). Согласно условий Договора от (ДД.ММ.ГГГГ) Банк предоставил ей кредит в размере 750 000 руб. под 16 % годовых на неотложные нужды. Как выяснилось в ходе погашения кредита в Договор от (ДД.ММ.ГГГГ) Банком было включено условие о выплате ею комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,58 % в месяц от суммы предоставленного кредита. (ДД.ММ.ГГГГ) она направила в адрес Банка претензию с просьбой вернуть излишне уплаченную сумму комиссии, отменить комиссию за расчетное обслуживание, возместить моральный ущерб (л.д. 12). До сегодняшнего дня Банк не ответил на претензию. За период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) она излишне уплатила 73 950 руб. – комиссии за расчетное обслуживание по Договору от (ДД.ММ.ГГГГ).

Часть 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами

осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как видно из перечисленных норм законодательства, такой вид комиссий как комиссия за расчетное обслуживание кредита, нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ. не предусмотрен.

Согласно п. 1 ст. 422ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно правовой позиции изложенной в Постановлении Конституционного суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) «По делу о проверки конституционности положений части второй статьи 29 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Богданова О.А. как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; в п. 2 данной статьи указано, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержаться в том числе и сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу)

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме (п. 2 ст. 16 Закон РФ «О защите прав потребителей»).

Согласно положениям п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В этом случае в соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка признается недействительной (ничтожной) в части установления незаконных положений. На основании изложенного полагаем ничтожными положения п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, п.п.2.2, 3.2.2.1.2, 3.3.2.1, 3.3.3.1, 9.11.3, 9.18 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в части установления особенной уплаты, взыскания каких-либо комиссий.

За период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) Богдановой О.А.. излишне уплачено 73 950 руб. -комиссии за расчетное обслуживание по Договору от (ДД.ММ.ГГГГ).

Требования истца о признании недействительной сделки – заключенного Кредитного Договора, в части, касающейся взимания банком указанной комиссии, суд считает обоснованными. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации прав потребителя, в связи с чем потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Данная правовая позиция изложена в Определении Конституционного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) (№).

Истица просит взыскать в счет компенсации морального вреда 150 000 рублей

Суд, с учетом степени нравственных или физических страданий, с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, суд считает необходимым уменьшит сумму морального вреда до 15 000 рублей, отказав в остальной части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

(ДД.ММ.ГГГГ) истицей была подана претензия ответчику, в которой истица просит вернуть излишне уплаченную сумму комиссии, отменить комиссию за расчетное обслуживание, возместить моральный ущерб.

Неудовлетворение Ответчиком требования Истца о возврате уплаченной суммы комиссии в течение установленного пунктом 1 статьи 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" 10-дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги (пункт 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей") за каждый день просрочки.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа. Истица просит взыскать неустойку в размере 69 600 рублей.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истицы неустойки с учетом положений ст.333 ГК РФ в разумных пределах в размере 30 000 руб. 00 коп. в остальной части отказав.

Согласно частям 1 и 2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Это правило относится также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 382-О-О обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Вместе с тем, вынося мотивированное решение об изменении размера сумм, взыскиваемых в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд не вправе уменьшать его произвольно.

Истец просит взыскать с ответчика 4000 рублей за составление искового заявления и 8000 рублей за представление ее интересов в судебных заседаниях.

Согласно Постановлению Совета адвокатской палаты <адрес> минимальный размер вознаграждения за день занятости адвоката составляет 4000 руб.

Исходя из принципа разумности, целесообразности, справедливости с учетом сложности дела, объема и сложности выполненных юридических услуг, суд находит возможным взыскать с ответчика судебные расходы в сумме 10 000 рублей, отказав в остальной части.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Признать недействительным положения п.2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от (ДД.ММ.ГГГГ), п.п.2.2, 3.2.2.1.2, 3.3.2.1, 3.3.3.1, 9.11.3, 9.18 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в части установления и взыскания комиссии за расчетное обслуживание в рамках кредитного договора заключенного между Богдановой О. А. и (Наименование1) (ОАО).

Взыскать с (Наименование1) (ОАО) в пользу Богдановой О. А. 73950 рублей комиссии за расчетное обслуживание, 15000 рублей – компенсации морального вреда, 30000 рублей неустойки, 10000 рублей – судебные расходы, а всего 128950 рублей.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней.

Судья подпись В.В. Иващенко

Решение в окончательной форме

изготовлено 02.12. 2011 года

Копия верна:

Судья:

Секретарь: