ДЕЛО № 2-242/12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ятленко В.В.,
при секретаре Репниковой Р.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО (Наименование1) к Болониной Т. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Болониной Т.В. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 78 085,55 руб., ссылаясь на следующие обстоятельства.
(ДД.ММ.ГГГГ) стороны заключили соглашение о кредитовании (№) на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 62 530 руб.. Проценты за пользование кредитом составили 27,99 % годовых.
Как указывает истец, сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере не менее 320 руб.. Ответчик воспользовалась заемными средствами, однако, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что послужило основанием для обращения в суд с данным иском.
Истец ОАО (Наименование1) представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного слушания дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Болонина Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного слушания дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 819 ГК РФ предусматривает, что
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ,
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ,
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 432 ГК РФ предусматривает, что
1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 435 ГК РФ
1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Статья 438 ГК РФ предусматривает, что
1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Болонина Т. В. обратилась с анкетой-заявлением на получение кредитной карты в ОАО (Наименование1), содержащем в себе оферту на заключение Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО (Наименование1) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, просила установить индивидуальные условия кредитования, заключить с ней договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО (Наименование1) (в редакции, утвержденной приказом председателя правления ОАО (Наименование1), действующей на момент подписания анкеты-заявления), открыть счет в рублях, осуществить кредитование на условиях, указанных в общих условиях кредитования и на установленных банком индивидуальных условиях кредитования, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования согласованных заемщиком выдать к счету кредитной карты кредитную карту ОАО (Наименование1).
Как следует из заявления-анкеты, Болонина Т.В. согласилась с тем, что открытие счета кредитной карты будет означать согласие банка на заключение договора с момента открытия банком счета кредитной карты. Дата открытия указанного счета подтверждается выпиской по счету. Согласие заемщика с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение банком соглашения о кредитовании на условиях кредитования с даты подписания предоставленного банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Ответчик подтвердила свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования и обязалась их выполнять. С общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО (Наименование1) (с приложениями) и с тарифами ОАО (Наименование1) была ознакомлена и согласна (л.д.22).
Из уведомления (№) об индивидуальных условиях кредитования от (ДД.ММ.ГГГГ) усматривается, что лимит кредитования был установлен в 48 100 руб., процентная ставка - 27,99 %, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования (л.д.24).
Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО (Наименование1) (далее – Общие условия) (л.д.25-27):
2.1. При условии принятия банком положительного решения о выдаче кредитной карты и о кредитовании счета кредитной карты, по результатам рассмотрения анкеты-заявления, банк открывает клиенту счет кредитной карты, номер которого указан в выписке по счету кредитной карты в валюте, указанной в анкете-заявлении, выдает кредитную карту категории, указанной в анкете-заявлении, а также, осуществляет кредитование расчетов по операциям, совершенным с использованием указанной кредитной карты в соответствии с соглашением о кредитовании.
П.1.2. В течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами банка.
П.2.1. Счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о кредитовании клиента на условиях, изложенных в соглашении о кредитовании.
П.2.2.Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карте денежные средства, эквивалентные суммам операций, совершенным по кредитной карте, и выставленным к оплате банками и организациями в течение от 1 до 45 календарных дней с даты проведения операции, включая комиссионное вознаграждение банку, предусмотренное тарифами. Указанные сроки могут быть увеличены при наличии исполнительных документов либо инкассовых поручений уполномоченных органов, выставленных к счету кредитной карты…
П.2.3.Банк осуществляет списание в безакцептном порядке со счета кредитной карты комиссии, предусмотренные тарифами.
Лимит кредитования – максимально допустимая сумма задолженности клиента по кредиту. Лимит кредитования устанавливается исключительно банком. Банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования. Банк информирует клиента о размере первоначально установленного лимита кредитования в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
Ответчиком не оспаривалось, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ней и ОАО (Наименование1) заключено соглашение о кредитовании (№) на получение кредитной карты посредством акцепта истцом оферты ответчика. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 62 530 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-21).
Проанализировав представленные в материалы дела документы, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор был заключен в требуемой форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении судом не установлено.
Согласно п. 58 Постановления Пленума ВС РФ (№) и Пленума ВАС РФ (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, банк свои обязательства исполнил, в свою очередь ответчик не вносит ежемесячные платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-21).
Согласно Общим условиям, в случае нарушения сроков погашения минимального платежа или задолженности по кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку штраф в соответствии с тарифами банка и неустойки в соответствии с п.2.7. Общих условий кредитования (27,99 %). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по несанкционированному перерасходу по состоянию на начало каждого календарного дня.
В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществляет возврат предоставленного кредита, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истцом представлен расчет задолженности Болониной Т.В. (л.д.10), согласно которому сумма установленного кредитного лимита 62 530 руб., сумма использованного кредитного лимита 143 260,97 руб., срок полного погашения задолженности: 2 года 5 месяцев, дата предоставления кредита: (ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка: 27,99 % годовых, уплата процентов: за фактическое количество дней использования кредитной линии, день ежемесячного платежа: 7 число (Штрафы и неустойки не начисляются в течение 20 дней действия льготного периода со дня ежемесячного платежа), неустойка за несвоевременное погашение кредита: 27,99% годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов: 27,99% годовых, штраф за образование просроченной задолженности: 600,00 руб.. С (ДД.ММ.ГГГГ) штраф за образование просроченной задолженности согласно Тарифам на выпуск и обслуживание Карт ОАО (Наименование1) составляет 600, комиссия за обслуживание счета: 2 665,97 руб.. Задолженность ответчика по основному долгу – 62 139,84 руб., проценты за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 7 215,88 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 2 977,02 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов основного долга с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 5 752,81 руб., комиссия за обслуживание текущего счета – 0,00 руб., штраф за комиссию за обслуживание счета – 0,00 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 0,00 руб., несанкционированный перерасход (ТО) – 0,00 руб., штраф за образование ТО – 0,00 руб., штраф за пропуск платежа – 0,00 руб., а всего долг 78 085,55 руб. (л.д.10). Расчет задолженности ответчика судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.
При этом, согласно ст.330 ГК РФ,
1.Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
В этой связи суд полагает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, неустойка подлежит снижению до 1 000 руб..
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, которые подлежат частичному удовлетворению.
Ст. 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 2542,57 руб., из них 1085,86 руб. за подачу заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в отношении Болониной Т.В.. На основании п.13 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
В связи с чем, данная сумма засчитана в счет подлежащей уплате госпошлины за рассмотрение данного иска.
Иск удовлетворен на сумму 70 355,72 руб. (задолженность ответчика по основному долгу – 62 139,84 руб., проценты за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 7 215,88 руб., штрафы и неустойки - 1000 руб.). Госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика, составит 2 310,67 руб., из расчета: 800+ 3 % x (70 355,72 – 20 000), пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО (Наименование1) к Болониной Т. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Болониной Т. В. в пользу ОАО (Наименование1) задолженность по кредитному договору в сумме 70 355,72 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 310,67 рублей, а всего 72 666,39 рублей.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующая В.В. Ятленко