Дело № 2- 922
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
1 октября 2010 года г. Колпашево
Колпашевский городской суд Томской области в составе:
председательствующего Базуевой Н.Б.
при секретаре Дубовцевой Л.А.
а также представителя истца – Мондонен Ю.В., ответчика Полищук А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Полищук А.С. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Томского отделения Номер обезличен – далее Сбербанк РФ обратился с иском к Полищук А.С. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 1225320 руб. 92 коп., указав, что Дата обезличена г. был заключен кредитный договор, по которому Полищук был выдан кредит в сумме 1300 000 руб. на приобретение недвижимости сроком на 20 лет под 11,75 % годовых. Согласно условиям договора Полищук обязан ежемесячно погашать кредит. В настоящее время заемщиком не исполняются обязанности кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, о необходимости гашения которой ответчик неоднократно уведомлялся. Последний платеж в погашение задолженности был произведен Дата обезличена г. В соответствии с п.5.2.5. кредитного договора банк вправе требовать возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки, предусмотренные условиями договора. Возврат кредита обеспечивался залогом недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ... области мкр. Геолог, 4 .... Одновременно заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по указанному адресу, с определением начальной продажной цены в размере 1000000 руб.
В судебном заседании представитель истца – Мондонен Ю.В. уточнила исковые требования в отношении начальной продажной цены, а именно: просит определить начальную продажную цену в размере726329 руб. л.д.27), в остальной части иск поддержала, пояснив, что с момента подачи иска до настоящего времени платежи в счет погашения долга не производились. Установление иной продажной цены на квартиру произошло вследствие ее оценки, поскольку на данный момент рыночные цены на квартиры в ... по сравнению с указанной в кредитной договоре залоговой ценой значительно снизились.
Ответчик Полищук А.С. исковые требования о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору признал, последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ ему были разъяснены. Не согласен с определением размера начальной продажной цены, полагает, что квартира стоит не менее 900000 руб.
Заслушав представителя истца, исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Полищук получил кредит «Ипотечный» в сумме 1300 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: ... мкр. Геолог, 4 ... под 11,75 % годовых на срок до Дата обезличена г. л.д.8-10). Согласно п.4.1, 4.3. договора погашение кредита производится ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов также производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Согласно п.4.4. при несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности, с суммы просроченного платежа за период просрочки.
Факт получения Полищуком наличных денег подтверждается кассовым ордером л.д.13).
Согласно представленного расчета л.д.6-7), действительно с момента получения кредита имели факты несвоевременного внесения платежей, последний платеж в счет гашение основного долга и процентов был произведен в январе 2010 года. Согласно представленного истцом расчета имеется задолженность по кредитному договору в сумме 1225320 руб. 92 коп., из которых задолженность по основному долгу – 1152609 руб. 56 коп., просроченные проценты – 68345 руб. 82 коп., неустойка – 4365 руб. 54 коп. Расчет произведен с учетом внесения платежей, является правильным. Сумму иска ответчик не оспаривает. О необходимости погасить задолженность ответчик извещался в письменной форме л.д.16-18).
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ и п.4.6. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить досрочно всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки. С учетом изложенного, в судебном заседании установлено, что заемщик не выполняет условия договора о своевременно гашении кредита.
Сумма неустойки соразмерна неисполненному обязательству, оснований для ее снижения суд не усматривает.
Таким образом, признание иска не противоречит закону и установленным по делу обстоятельствам, принимается судом, в связи с чем иск о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами и суммой неустойки подлежит удовлетворению.
В данном случае исполнение обязательства первоначально было обеспечено поручительством физических лиц – Г. и Ч. л.д.11-12). Дополнительным соглашением от Дата обезличена г. условия договора об обеспечении исполнения обязательства были изменены, в качестве обеспечения заемщиком предоставлен залог недвижимости – квартиры по адресу: ... мкр. Геолог, 4 ... л.д.14).
В соответствии со ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как указано выше, в обеспечение исполнения обязательства заемщиком был предоставлен залог квартиры.
Истцом заявлено об обращении взыскания на указанное заложенное имущество.
Из ст.334 ч.3 ГК РФ следует, что залог может возникать в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В соответствии со ст.1 ФЗ от Дата обезличена г. Номер обезличенФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге в момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Аналогичное правило содержится в п.2 ст.11 этого же закона, а именно: при ипотеке в силу закона ипотека как обременение возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
Право собственности ответчика на квартиру, на приобретение которой был предоставлен кредит, подтверждается свидетельством о регистрации права л.д.15). Ипотека в силу закона зарегистрирована в установленном порядке, о чем имеется отметка в свидетельстве.
В соответствии со ст.3 указанного закона ипотека обеспечивает залогодержателю уплаты основной суммы долга по кредитному договору, а также, если иное не предусмотрено договором, возмещение причитающихся залогодержателю сумм неустойки, процентов, судебных расходов и издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
Согласно договору Полищуку А.С. был предоставлен целевой ипотечный кредит на приобретение квартиры по адресу: ... мкр. Геолог, 4 .... Условиями договора (п.2.1.2.) в качестве обеспечения исполнения обязательства предоставлен залог (ипотека) недвижимости. Пунктом 5.2.4 договора предусмотрено право истца потребовать от заемщика возврата досрочно всей суммы кредита вместе с неустойкой и причитающимися процентами, а также право на обращение взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору установлено в судебном заседании. Просрочку исполнения обязательства ответчик не оспаривает.
В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требования, вызванных неисполнением ли ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Исходя из положений ст.51, п.4 ст.54.1 данного закона обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, производится в судебном порядке.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1. ФЗ «Об ипотеке…», не установлено, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки.
Таким образом, требования истца к ответчикам об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора является обоснованным.
В соответствии со ст.350 ГК РФ и ст.54 ФЗ «Об ипотеке…», в решении суд обязан указать начальную продажную цену имущества, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, в случае спора - судом.
Определяя данную цену, суд принимает во внимание следующее. В договоре согласована оценка заложенного имущества – в размере 100 % стоимости объекта недвижимости в соответствии с Предварительным договором купли-продажи от Дата обезличена г., согласно которому продажная стоимость дома составляет 1500000 руб.
Однако, в связи со значительным снижением рыночных цен на жилье в ... с момента заключения договора, истцом была проведена оценка рыночной стоимости квартиры на текущий момент, которая согласно отчету оценщика составляет 726329 руб. л.д.32-59). С данной оценкой ответчик не согласился, полагал, что рыночная стоимость квартиры составляет не менее 900000 руб.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.
Представленный истцом отчет проведен надлежащей организацией, содержит в себе описание квартиры, обзор рыночных цен на аналогичные квартиры в ..., подробное описание расчета, то есть составлен в соответствии с установленными требованиями. Не согласившись с доводами истца об оценке квартиры, истец не представил в подтверждение своих возражений каких-либо доказательств, утверждение истца является голословным. Время для представления таких доказательств ответчику было предоставлено.
С учетом изложенного, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 726329 руб.
В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке…» имущество подлежит реализации с публичных торгов.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в полном объеме, а также расходы, связанные с проведением оценки в сумме 2500 руб. л.д.28-31).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) к Полищук А.С. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Полищука А.С. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) (в лице Томского отделения СБ РФ Номер обезличен) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 1225320 руб. 92 коп., из которых задолженность по основному долгу – 1152609 руб. 56 коп., просроченные проценты – 68345 руб. 82 коп, неустойка – 4365 руб. 54 коп.
Взыскать с Полищука А.С. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) (в лице Томского отделения СБ РФ Номер обезличен) судебные расходы в сумме 16826 руб. 60 коп.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – трехкомнатную квартиру площадью 58,80 кв.м., принадлежащую Полищук А.С. на праве собственности и находящуюся по адресу: ... области мкр. Геолог, 4 ..., определив способ реализации квартиры - публичные торги. Установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 726329 руб. Из стоимости заложенного имущества залогодержателю уплачивается: просроченная задолженность по кредитному договору в размере 1152609 руб. 56 коп., подлежащие уплате просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка за несвоевременную уплату процентов, а также судебные расходы в сумме 16826 руб. 60 коп.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение 10 дней.
Судья Н.Б.Базуева
Решение вступило в законную силу: 12 октября 2010 года