Дело № 2-2286 <данные изъяты>10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ, Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда Московской области Зуйкиной И.М., с участием адвоката ФИО3, при секретаре судебного заседания Бобровой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ-24 (Закрытое акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ВТБ-24 (Закрытое акционерное общество) (далее ВТБ-24) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей № копеек, в том числе остатка ссудной задолженности - № рублей; плановых процентов за пользование кредитом - № рублей; пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - № рублей; пеней по просроченному долгу № рублей, а также истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рубля № копеек.
В обоснование исковых требований, ссылаясь на ст. 309, 310, 450, 809, 810, 819 ГК РФ истец указал, что между ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства – кредит в сумме № рублей с взиманием за пользование кредитом 26 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно пп. 1.1, 2.2. кредитного договора. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком ФИО1, принятые в соответствии с кредитным договором обязательства нарушены, платежи в счет погашения кредита и процентов погашались не в полном объеме. По мнению представителя банка, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов. Ответчиком ФИО1 до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила № рублей, из которых: № рублей - остаток ссудной задолженности; № рублей - плановые проценты за пользование кредитом; № рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; № рублей - пени по просроченному долгу.
Истец ВТБ-24 (Закрытое акционерное общество) о месте и времени судебного разбирательства извещен (л.д. №), представитель в судебное заседание не явился. До начала судебного разбирательства, никаким доступным способом о причинах неявки суду не сообщил; об отложении заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, доказательств наличия уважительных причин неявки в суд не представил. С учетом установленных обстоятельств и мнения участника процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Вручение повестки не состоялось по причине отсутствия ответчика по месту регистрации, в письме представленным в материалы дела Администрацией сельского поселения Биорковское, где указывается, что ответчик по адресу регистрации не проживает и данными о фактическом местонахождении ответчика администрация сельского поселения не располагает (л.д. №).
В соответствии со ст. 50 ГПК РФ ФИО1 назначен адвокат ФИО3, (л.д. №), которая исковые требования истца не признала.
Выслушав представителя ответчика адвоката ФИО3, исследовав материалы дела и дав им оценку, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГмежду ВТБ 24 (истец) и ФИО1 (ответчик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 кредит в сумме № рублей под 26 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).По условиям кредитного договора заемщик ФИО1 обязался возвращать сумму кредита и уплачивать проценты и другие платежи в соответствии с графиком платежей (л.д. №). В нарушение условий кредитного договора заемщик не производит платежи по кредитному договору, как по сумме основного долга, так и по процентам по договору с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
Задолженность по кредитному договору согласно расчету, представленному истцом, составляет № рублей.
Как следует из представленных в суд доказательств, принятые в соответствии с кредитным договором обязательства ответчиком были нарушены. С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 нарушен график погашения кредита, платежи в счет погашения основного долга и процентов по нему прекратились.
Согласно ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами,нормативными актами Банка России (положения, инструкции и т.д.).
Согласно ст. 57 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учетаи отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавецимеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Всоответствии с ч. 2 ст.811ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа почастям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвратавсей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Порядок начисления процентов по кредитным обязательствам банками осуществляется в соответствии с Положением ЦБР от 26 июня 1998 г. N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (с изменениями от 24 декабря 1998 г., 26 ноября 2007 г.), а также Положением ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (с изменениями от 27 июля 2001 г.).
Согласно п. 3.4. названного Положения № 39-п уплата либо получение процентов производится в сроки, предусмотренные соответствующим договором. Пункт 3.5. вышеуказанного положения устанавливает,что проценты на привлеченные и размещенные денежныесредства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.
В силу пункта 3.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «Опорядке предоставления(размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» кредитная организация в установленный договором день (являющийся датой уплаты процентов по размещенным средствам или погашения основного долга по ним)обязана произвести бухгалтерскими проводками оформление факта уплаты процентов по размещенным средствам или погашения основного долга по ним либо при неисполнении клиентом-заемщиком своих обязательств по договору перенести задолженность по начисленным, понеуплаченным (просроченным) процентамилипо основному долгу поразмещенным средствам на соответствующие счета по учетупросроченной задолженности по основному долгуилипросроченных процентов.
Таким образом, действующее законодательство, регулирующее порядок предоставления банками денежных средств по кредитным договорам и порядок начисления процентов на размещенные денежные средства, содержит такие понятия, как просроченный основной долг, проценты на сумму просроченного основного долга, просроченные проценты. Как следствие, названные нормы права обязывают банки начислять проценты на остаток задолженности по основному долгу.
Как было указано выше, условиями кредитного договора, заключенного между ВТБ 24 и ФИО1,предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты в размере 26% процентов годовых (п. 2.2. кредитного договора).
Следовательно, с момента невнесения очередного платежа (суммы основного долга и процентов)всоответствии с графиком возврата кредита, сумма невнесенного основного долга признается суммойпросроченного основного долга.На указанную сумму подлежатначислению проценты по ставке, указанной в кредитном договоре(проценты на сумму просроченного основного долга).
Размер процентов, начисленных в соответствии с кредитным договором и предъявленных к взысканию, представлен истцом в расчете задолженности (л.д. №). Данный расчет ответчиком не оспорен.
В силу п. 3.1.3. кредитного договора ВТБ-24 имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, пени, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заключая кредитный договор, ответчик должен был осознавать его последствия.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила № рублей, из которых: № рублей - остаток ссудной задолженности; № рублей - плановые проценты за пользование кредитом; № рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; № рублей - пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом истца (л.д. №).
Пункт 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах предусматривает право каждого при рассмотрении любого уголовного обвинения, предъявляемого ему, или при определении его прав и обязанностей в гражданском процессе на справедливое и публичное разбирательство дела компетентным, независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.
Согласно статье 123 (часть 3) Конституции Российской Федерации судопроизводство, в том числе гражданское, осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. К условиям реализации данных конституционных принципов, конкретизированных в гражданском процессуальном законодательстве, относятся возможность личного участия сторон в судебном разбирательстве, наличие у них равных процессуальных средств защиты субъективных материальных прав, а также добросовестное пользование процессуальными правами и надлежащее исполнение ими процессуальных обязанностей.
Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст. 12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.
Статья 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Статьями 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства по кредитному договору и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Судом по делу установлено, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, принятые по договору обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов, им не были исполнены.
При этом суд считает необходимым отметить, что ответчиком не исполнены обязательства пункта 3.1.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 не сообщил истцу о перемене местонахождения или почтового адреса и адреса регистрации, из сведений представленных Администрацией сельского поселения ФИО5, ответчик по адресу регистрации не проживает (л.д. №).
Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки с ДД.ММ.ГГГГ с момента получения денежных средств, считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
С учетом конкретных обстоятельств дела, установленных судом, суд удовлетворяет иск в полном объеме, поскольку обстоятельств препятствующих этому и доказательств обратного в судебном заседании не добыто и суду не представлено.
Таким образом, в связи с тем, что ответчиком не представлены доказательства исполнения обязательств по кредитному договору, иск подлежит удовлетворению, суд расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом и ответчиком с момента вступления решения в законную силу и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № рублей, в том числе: № рублей - остаток ссудной задолженности; № рублей - плановые проценты за пользование кредитом; № рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; № рублей - пени по просроченному долгу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и подпунктом 1 пункта 1 части второй статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика надлежит взыскать госпошлину в пользу истца с суммы удовлетворенных судом требований № рублей (свыше № рублей - № рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей № рублей, № х 0,5% = № + № = № рубля № копеек) в сумме № рубля № копеек и № рублей за требование о расторжении договора.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ВТБ-24 (Закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ВТБ-24 (Закрытое акционерное общество) и ФИО1, с момента вступления решения в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ-24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей № копеек в том числе: остаток ссудной задолженности - № рублей; плановые проценты за пользование кредитом - № рублей; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - № рублей; пени по просроченному долгу № рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ-24 (Закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рубля № копеек.
С решением суда, вынесенным в окончательной форме, стороны могут ознакомиться в течение пяти дней с момента вынесения судом резолютивной части решения.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение 10 дней.
Судья
Коломенского городского суда
Московской области И.М. Зуйкина