Дело № М\11

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего федерального судьи Жукова Г.С., при секретаре судебного заседания Оленевой К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к <данные изъяты> о взыскании страхового возмещения от несчастного случая и болезни

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к <данные изъяты>» о взыскании страхового возмещения от несчастного случая и болезни.

Истец ФИО1 в судебном заседании пояснила, что в начале ДД.ММ.ГГГГ года она решила оформить кредит в <данные изъяты> для реконструкции и модернизации сельскохозяйственных помещений.

До заключения договора в банке ей предложили сначала оформить договор страхования в <данные изъяты>» на страховое возмещение от несчастных случаев и болезней.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>» был заключен договор страхования (полис № на страховое возмещение с риском «Постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I или II группы инвалидности». Данный полис был заключен на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней», утв. гендиректором <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Она оплатила страховую премию в размере <данные изъяты> коп._, что подтверждается квитанцией №.

Таким образом, она застраховала риск - смерть в результате несчастного случая или болезни; постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I или II группы инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ она заключила кредитный договор № с <данные изъяты>» в размере <данные изъяты> сроком на 5 лет.

На момент заключения кредитного договора (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) у ФИО1 была III группа инвалидности по общему заболеванию - бессрочная.

ДД.ММ.ГГГГ ей была установлена II группа инвалидности.

По графику изменения страховых сумм на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составила <данные изъяты> рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время платежи по кредитному договору производятся ФИО1 вовремя и в полном объеме, что подтверждается справкой за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

После наступления страхового случая она обратилась с заявлением в филиал <данные изъяты> находящийся в <адрес> для получения причитающейся денежной компенсации за наступление застрахованного риска.

В ДД.ММ.ГГГГ г. ей был дан ответ, в котором указано, что она должна предоставить документы для получения страховой выплаты.

Все указанные документы, описанные в письме она представила в виде подлинников.

Затем получила повторное письмо, согласно которому у нее не имеется признаков страхового случая и возмещению ей не подлежит.

ФИО1 считает, что данный отказ является не правомерным по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ей была установлена 2-ая группа инвалидности, установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по мнению истца, у ответчика как страхователя возникла обязанность по выплате ФИО1 страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, в связи с установлением II группы инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ она направила в адрес ответчика заявление с просьбой добровольно выплатить ей страховую премию в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответа не поступило.

Истец ФИО1 просит взыскать с <данные изъяты> в её пользу страховое возмещение от несчастных случаев и болезней в размере <данные изъяты> рублей, расходы по услугам представителя <данные изъяты> рублей. Всего к взысканию: <данные изъяты> рублей.

Представить истца ФИО3 в судебном заседании поддержала исковые требования ФИО1 и просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика <данные изъяты>» в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что между ФИО1 и <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор страхования, он является самостоятельным и обусловлен желанием банка обеспечить гарантию в случае неплатежеспособности заемщика. Сумма кредита и сумма страхования не связаны между собой. Страховыми случаями являются: болезнь, смерть, утрата трудоспособности. Истец полагает, что страховым случаем, является установление факта нетрудоспособности. Однако <данные изъяты> считает, что страховым случаем, является утрата трудоспособности, возникшая в период действия страхового договора. В случае с ФИО1 3 группа инвалидности была установлена до заключения договора страхования, а 2 группа инвалидности является следствием осложнения имеющихся заболеваний. Данные обстоятельства не позволяют считать данный случай, страховым.

В судебном заседании свидетель ФИО4 пояснила, что она является лечащем врачом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установили 2 группу инвалидности по общему заболеванию, т.е. по тем заболеваниям, которые длились несколько лет и прогрессировали.

В судебном заседании свидетель ФИО5 пояснил, что он является специалистом терапевтом 21 Филиала Главного бюро МСЭ по <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установили 2 группу инвалидности. На основании изучения всех документов был поставлен диагноз – ревматизм, который является общим заболеванием. Сахарный диабет – не может дать 2 группу инвалидности. У ФИО1 не было выявлено новых заболеваний для установления 2 группы инвалидности. 2 группа инвалидности была установлена по всем имеющимся ранее заболеваниям, которые прогрессировали.

Свидетель ФИО6 в судебном заседании пояснила, что она является страховым агентом и с ФИО1 она заключила договор страхования. Она выдавала ФИО1 правила страхования. Вопросов у ФИО1 по правилам страхования не возникало. При заключении страхового договора она знала, что ФИО1 является инвалидом 3 группы.

Выслушав истца, представителя истца, ответчика, свидетелей, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд находит, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 - отказать.

Отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, отношения страховых организаций между собой, а также основные принципы государственного регулирования страховой деятельности регулируются Законом от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В соответствии с п.2 ст.6 указанного Закона страховщики осуществляют оценку страхового риска, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Пунктом 3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Законом № и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ N4015-1 (в ред. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 243-ФЗ, объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из справки ФГУ главного борю МСЭ ( л/<адрес>) 2 группа инвалидности истице установлена ДД.ММ.ГГГГ, а договор страхования с ответчиком <данные изъяты> она заключила ДД.ММ.ГГГГ( л/<адрес>). Однако, свидетели допрошенные в судебном заседании лечащей врач ФИО4 и специалист терапевт 21 Филиала Главного бюро МСЭ <адрес> ФИО5 пояснили, что ФИО1 установлена 2 группа инвалидности по ранее имеющимся заболеваниям, которые прогрессировали, а вновь обнаруженных заболеваний, в период действия договора страхования, которые позволяли бы установить ФИО1 2 группу инвалидности не были выявлены.

В правилах страхования от несчастных случаев и болезней ( л.д. №) в п. 4.3.2 отражено, что постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, является страховым случаем. Как следует из показаний свидетеля ФИО6, которая является страховым агентом, при заключении с ФИО1 договора страхования, она уже тогда являлась инвалидом 3 группы.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, т.к. ФИО1 на момент заключения договора страхования являлась инвалидом 3 группы, и 2 группу инвалидности ей присвоили по имеющимся заболеваниям, которые прогрессировали, то в данном случае нет наступления страхового случая, а поэтому в удовлетворении исковых требований истцу отказывает в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 суд,

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к <данные изъяты> о взыскании страхового возмещения от несчастного случая и болезни- отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Коломенский городской суд в течение 10 дней.

Федеральный судья Жуков Г.С.