о взыскании задолженности по кредитному договру

Судебные акты /
ЦФО /
Московская область /
Коломенский городской суд /
о взыскании задолженности по кредитному договру

о взыскании задолженности по кредитному договру

Дело № 2-1944 /2011г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Коломенский городской суд Московской области РФ в составе: председательствующего судьи СЕРГЕЕВОЙ Е. В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) к ШИЛО СЕРГЕЮ ЛЕОНИДОВИЧУ, ООО «ЛИНКОР» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) (далее АКБ «ТКБ» (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ООО «Линкор» о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца - ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с полными полномочиями (л. д. 80), на исковых требованиях настаивал полностью, мотивируя их следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ТКБ» (ЗАО) и ответчиком ООО «Линкор» был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой согласно соглашения между сторонами от ДД.ММ.ГГГГ 13,26 % годовых. Денежные средства по кредиту согласно п. 2.4. Кредитного договора предоставляются траншами в соответствии с письменными заявлениями Заемщика.

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются на остаток задолженности по кредиту. Уплата Заемщиком процентов осуществляется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитом и в момент полного погашения каждого транша.

Условиями кредитного договора предусмотрены также дополнительные платежи Заемщика. В соответствии с пунктом 4.7. Кредитного договора Заемщик уплачивает Банку денежные средства за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. За открытый лимит кредитной линии Заемщик в соответствии с пунктом 4.8. Кредитного договора уплачивает Банку денежные средства в размере 0,1% в месяц от суммы лимита, за ведение и обслуживание ссудного счета Заемщик в соответствии с пунктом 4.9. Кредитного договора уплачивает Банку денежные средства в размере 0,01% за каждый день пользования кредитом, начисленный на остаток задолженности по основному долгу.

Кроме того, в соответствии с Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 выступает поручителем ООО «Линкор». При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно п. 7.2. Кредитного договора в случае не поступления Банку платежей в сроки, установленные Кредитным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по погашению задолженности.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк на основании заявлений Заемщика и согласованных Сторонами протоколах согласования траншей перечислил ему денежные средства на общую сумму <данные изъяты> рублей тремя траншами (10.09.2008 года - первый транш, 15.09.2008 года - второй транш, 17.09.2008 года - третий транш), что подтверждается выписками по банковским счетам Заемщика.

Срок полного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с договором - 30.08.2010 года.

Заемщик с августа 2009 года перестал исполнять обязательства по уплате ежемесячных процентов, а по истечении срока кредита 30.08.2010 года не возвратил сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитными средствами.

В связи с неисполнением денежных обязательств по Кредитному договору 30.05.2011 года в адрес Заемщика и Поручителя, были направлены требования о возврате кредита и уплате процентов в срок до 10 июня 2011 года.

До настоящего времени обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом ни Заемщиком, ни Поручителем не выполнено.

Согласно п. п. 6.2.9. Кредитного договора, а также ст. ст. 450, 453 ГК РФ в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор. Банк 23.06.2011 года направил в адрес Должника уведомление об одностороннем расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с 24.06.2011 года.

На дату расторжения кредитного договора, по состоянию на 24.06.2011 года общий размер задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; сумма пени за просрочку погашения основного долга, за период с 01.09.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов за период с 01.08.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> коп.; сумма пени за просрочку погашения процентов за период с 01.09.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> коп.; комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета за период с 01.07.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> рублей; сумма пени за просроченную комиссию за период 01.08.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> коп.; комиссия за открытый лимит кредитной линии за период с 01.07.2009 года по 01.06.2011 года - <данные изъяты> рублей; сумма пени за просрочку уплаты комиссии за лимит за период с 01.08.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> рублей. Представитель истца просит суд в соответствии со ст. ст. 309, 313, 322, 348, 351-353, 810, 811, 819 ГК РФ, взыскать солидарно с ФИО1 и ООО «Линкор» в пользу АКБ «ТКБ» (ЗАО) задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства исковые требования АКБ «ТКБ» (ЗАО) о взыскании с него задолженности по кредитному договору признал частично только в размере суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, а также в размере процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек. В остальной части исковые требования о взыскании с него комиссий и неустоек по кредитному договору не признал, считая, что непогашение им задолженности связано с финансовыми трудностями, задолженностью перед его компанией, руководителем которой он является, других предприятий, в связи с чем, он не мог своевременно погасить задолженность по договору.

Ответчик ООО «Линкор» (директор ООО – ФИО1), в отношении которого судом принимались меры об его надлежащем извещении о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился. Из уведомления ФГУП «Почта России» от 17.08.2011 года усматривается, что указанная организация ООО «Линкор», юридический адрес и адрес места нахождения: <адрес>, по данному адресу не значится (л. д. 93). Из объяснений ответчика ФИО1, являющегося директором данного ООО, усматривается, что фактически ответчик ООО «Линкор» прекратил свою деятельность, но юридически в установленном законом порядке свою деятельность не прекратил.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя ответчика ООО «Линкор».

Выслушав в судебном заседании объяснения представителя истца и ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ТКБ» (ЗАО) и ответчиком ООО «Линкор» был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой согласно соглашения между сторонами от ДД.ММ.ГГГГ 13,26 % годовых. Денежные средства по кредиту согласно п. 2.4. Кредитного договора предоставляются траншами в соответствии с письменными заявлениями Заемщика (л. д. 23-28, 29-30).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением договора должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст. 322-323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Срок полного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с договором предусмотрен до 30.08.2010 года.

Однако, Заемщик ООО «Линкор» с августа 2009 года перестал исполнять обязательства по уплате ежемесячных процентов, а по истечении срока кредита 30.08.2010 года не возвратил сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитными средствами. Поручитель ФИО1 также не исполняет свои обязательства по договору Поручительства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На дату расторжения кредитного договора, по состоянию на 24.06.2011 года общий размер задолженности по Кредитному договору, согласно имеющемуся в материалах дела расчету (л. д. 10-19), составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; сумма пени за просрочку погашения основного долга, за период с 01.09.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов за период с 01.08.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> коп.; сумма пени за просрочку погашения процентов за период с 01.09.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> коп.; комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета за период с 01.07.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> рублей; сумма пени за просроченную комиссию за период 01.08.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> коп.; комиссия за открытый лимит кредитной линии за период с 01.07.2009 года по 01.06.2011 года - <данные изъяты> рублей; сумма пени за просрочку уплаты комиссии за лимит за период с 01.08.2009 года по 23.06.2011 года - <данные изъяты> рублей.

Суд считает возможным удовлетворить исковые требования АКБ «ТКБ» (ЗАО) к ФИО1, ООО «Линкор» частично, а именно считает возможным в полном объеме взыскать солидарно с ответчиков по состоянию на 24.06.2011 года по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> рублей - сумму основного долга; <данные изъяты> копеек – проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2009 года по 23.06.2011 года, поскольку в данной части исковые требования являются законными и обоснованными.

Относительно взыскания пени за просрочку погашения основного долга за период с 01.09.2009 года по 23.06.2011 года в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскания пени за просрочку погашения процентов за период с 01.09.2009 года по 23.06.2011 года в размере <данные изъяты> копеек, суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ и с учетом имущественного положения ответчиков ООО «Линкор» и ФИО1 снизить их размер до 10 процентов от общей суммы начисленной неустойки, а именно взыскать их с ответчиков солидарно в размере <данные изъяты> рублей (10% от 2664000 руб.) и в размере <данные изъяты> копеек (10% от 749491 руб. 19 коп.) соответственно, поскольку первоначально начисленный истцом размер указанных неустоек явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиками.

Между тем, суд считает необходимым отказать истцу во взыскании с ответчиков комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета за период с 01.07.2009 года по 23.06.2011 года в сумме <данные изъяты> рублей, суммы пени за просроченную комиссию за период 01.08.2009 года по 23.06.2011 года в сумме <данные изъяты> копеек, комиссии за открытый лимит кредитной линии за период с 01.07.2009 года по 01.06.2011 года в сумме <данные изъяты> рублей, суммы пени за просрочку уплаты комиссии за лимит за период с 01.08.2009 года по 23.06.2011 года в сумме <данные изъяты> рублей. Указанные комиссии и неустойки по ним истец взыскивает фактически за обслуживание ссудного счета ответчика.

Однако, в соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Таким образом, действия истца по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате.

Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд приходит к выводу, что включение истцом в кредитный договор с ответчиком ООО «Линкор» условия об оплате комиссии за БСС нарушает права как Заемщика, так и Поручителя.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие вышеуказанные комиссии, являются недействительными, поскольку они противоречат требованию гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.2 ст.166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки, к которой в частности относится сделка, не соответствующей закону или иным правовым актам (ст.168 ГК РФ) по собственной инициативе.

Приведенные выше нормы ГК РФ, регулирующие правоотношения по заключению кредитного договора, не предусматривают по данным договорам никаких других выплат, кроме процентов на сумму займа. Таким образом, условия кредитного договора, не соответствующие данным нормам, являются ничтожными и не подлежат применению, даже если об этом не заявлено соответствующего требования.

При таких обстоятельствах, суд в указанной части в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, пени за просроченную комиссию в размере <данные изъяты> копеек, комиссии за открытый лимит кредитной линии в размере <данные изъяты> рублей, пени за просрочку уплаты комиссии за лимит в размере <данные изъяты> рублей АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) считает необходимым отказать.

Суд также считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ и ч. 1 ст. 333.19. НК РФ частично судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> копеек (из цены удовлетворяемых судом исковых требований в сумме <данные изъяты> копеек ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Транскапиталбанк» (ЗАО) к ФИО1, ООО «Линкор» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ООО «ЛИНКОР» солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Транскапиталбанк» (ЗАО) денежные средства в размере <данные изъяты> копеек), в том числе: в счет погашения основной задолженности по кредитному в счет погашения договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.06.2011 года - <данные изъяты> копеек, суммы просроченных процентов за период с 01.08.2009 года по 23.06.2011 года – <данные изъяты> копеек, в счет пени за просрочку погашения основного долга с применением ст. 333 ГК РФ – <данные изъяты> рублей, в счет погашения пени за просрочку погашения процентов с применением ст. 333 ГК РФ – <данные изъяты> копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания пени за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты> рублей, взыскания пени за просрочку погашения процентов в размере <данные изъяты> копеек, в счет комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, в счет пени за просроченную комиссию в размере <данные изъяты> копеек, в счет комиссии за открытый лимит кредитной линии в размере <данные изъяты> рублей, в счет пени за просрочку уплаты комиссии за лимит в размере <данные изъяты> рублей Акционерному коммерческому банку «Транскапиталбанк» (ЗАО) – отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд Московской области в течение десяти дней со дня его провозглашения.

Судья Е. В. Сергеева