Дело № 2-2006 /2011г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Коломенский городской суд Московской области Российской Федерации в составе: председательствующего судьи СЕРГЕЕВОЙ Е. В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО АКБ «РОСБАНК» к СТАРОСТЕНКО ОКСАНЕ ВЯЧЕСЛАВОВНЕ, СОЛОМАТИНОЙ ТАТЬЯНЕ ИВАНОВНЕ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК», надлежащим образом извещенный судом о месте и времени судебного разбирательства (л. д. 30, 33), в суд своего представителя не направил. В письменном заявлении-ходатайстве истец настаивал на исковых требованиях и просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л. д. 26).

Суд в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК».

В исковом заявлении истец мотивировал свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита в размере 92000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 17% годовых. Дата ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплаты процентов установлена не позднее 04-ого числа каждого месяца. В соответствии с договором ответчик ФИО1 получила сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, в соответствии с Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 выступает поручителем ФИО1 При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 1.3. Договора поручительства). Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2. Договора поручительства).

Однако, ответчики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по данному Кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> копеек - сумма основного долга; <данные изъяты> копеек – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> копеек – плата за ведение БСС.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек (л. д. 2).

Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежащим образом извещенные судом о месте и времени судебного разбирательства (л. д. 31, 32), в суд не явились, об отложении судебного разбирательства заблаговременно не просили, доказательств уважительности своего отсутствия в судебном заседании суду не представили.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, надлежащим образом извещенных судом о месте и времени судебного разбирательства и не просившие суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав в судебном заседании исковое заявление, а также письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 (л. д. 4об.) между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 17% годовых (Условия предоставления кредита на неотложные нужды, утвержденных приказом ЦТУ ОАО АКБ «РОСБАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ л. д. 5, 6 и Информационный график платежей по кредитному договору - л. д. 7).

Согласно п. 6.1., 6.1.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды, утвержденных приказом ЦТУ ОАО АКБ «РОСБАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, Клиент обязуется уплатить Банку неустойку в размере 0,5% от просроченный суммы платежей по кредиту и процентов за каждый день просрочки (л. д. 6).

Согласно Информационному графику платежей дата ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплаты процентов установлена ответчику ФИО1 не позднее 04-ого числа каждого месяца (л. д. 7).

В соответствии с договором ответчик ФИО1 получила сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по ее счету (л. д. 12-15).

В соответствии с Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 выступает поручителем ФИО1 (л. д. 8). Согласно п. 1.3. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2. Договора поручительства – л. д. 8).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением договора должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст. 322-323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено, что ответчики ФИО1 и ФИО2 не исполняют надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и процентов.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по данному Кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> копеек - сумма основного долга; <данные изъяты> копеек – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> копеек – плата за ведение БСС, что подтверждается выпиской по счет и расчетом задолженности по кредитному договору (9-11, 12-15). Доказательств иного размера задолженности по кредитному договора ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает возможным удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО1 и ФИО2 частично, а именно взыскать с них в солидарном порядке <данные изъяты> копеек - сумму основного долга; <данные изъяты> копеек – проценты за пользование кредитом, и всего: <данные изъяты> копейки, поскольку в данной части исковые требования являются законными и обоснованными.

Между тем, суд считает необходимым отказать истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» во взыскании с ответчиков комиссии за ведение БСС (ведение ссудного счета) в размере <данные изъяты> копеек. Указанную сумму истец взыскивает фактически за обслуживание ссудного счета ответчика.

Однако, в соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Таким образом, действия истца по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате.

Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд приходит к выводу, что включение истцом в кредитный договор с ответчиком условия об оплате комиссии за БСС нарушает права заемщика ФИО1

При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за ведение банком ссудного счета заемщика (БСС), является недействительным, поскольку противоречит требованию гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.2 ст.166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки, к которой в частности относится сделка, не соответствующей закону или иным правовым актам (ст.168 ГК РФ) по собственной инициативе.

Приведенные выше нормы ГК РФ, регулирующие правоотношения по заключению кредитного договора, не предусматривают по данным договорам никаких других выплат, кроме процентов на сумму займа. Таким образом, условия кредитного договора, не соответствующие данным нормам, являются ничтожными и не подлежат применению, даже если об этом не заявлено соответствующего требования.

В указанной части суд в удовлетворении иска ОАО АКБ «РОСБАНК» отказывает.

Суд также считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ и ч. 1 ст. 333.19. НК РФ частично судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> копеек (из цены удовлетворяемых требований <данные изъяты> коп.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек), в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании платы за ведение БСС в размере <данные изъяты> копеек – ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение десяти дней с момента вынесения судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Коломенский городской суд Московской области.

Судья Е. В. Сергеева