Дело №2- 1964 № / 2011 г. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Коломенский городской суд в составе председательствующего судьи Бурякова В.Н., секретаря судебного заседания Скрынской В.А., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Глазковой Инне Юрьевне, Анохину Виктору Александровичу, Захарову Юрию Николаевичу о взыскании денежных средств установил: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Глазковой Инне Юрьевне, Анохину Виктору Александровичу, Захарову Юрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ОАО АКБ "РОСБАНК" (Истец) и ГЛАЗКОВА ИННА ЮРЬЕВНА (Ответчик) заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 16 % годовых (далее по тексту - Кредитный договор). Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 27 -го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (банковский ссудный счет) Ответчика в полном объеме. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Однако Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 302 687,44 рублей (расчет задолженности прилагается). В соответствии с Договором поручительства № Анохин Виктор Александрович (Ответчик 1) выступает Поручителем Глазковой И. Ю. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 1.3. Договора поручительства). Кроме того, в соответствии с Договором поручительства № Захаров Юрий Николаевич также выступает поручителем Глазковой И. Ю. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 1.3. Договора поручительства). Истец просит: Взыскать солидарно с Глазковой И. Ю., Анохина В. А. и Захарова Ю. Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК»: 1. Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей., в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей- плата за ведение БСС. 2. Расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. Истец по делу в судебное заседание своего представителя не направил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителя истца. Ответчики по делу Глазкова И.Ю. и Анохин В.А., надлежащим образом извещённые о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин своего отсутствия суду не сообщили. Суд считает причину неявки ответчиков в судебное заседание не уважительной. На основании ст. 167 ГП РФ дело рассматривается в отсутствие не явившихся ответчиков. Ответчик по делу Захаров Ю.Н. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что он не оспаривает сумму иска, не оспаривает тот факт, что выступал поручителем по кредитному договору. Но в настоящее время ответчики стали злоупотреблять спиртными напитками. Он не согласен с тем, что с него может быть взыскана вся сумма задолженности, поскольку он полученными по кредитному договору средствами не пользовался, он только подписал договор поручительства. Выслушав пояснения ответчика и исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему. Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 363 ГК РФ 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как установлено в судебном заседании и подтверждено исследованными по делу доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ Глазкова И.Ю. в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, получила от ответчика кредит в сумме <данные изъяты> коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 16 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 27 -го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (банковский ссудный счет) Ответчика в полном объеме. В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств Заемщика по Кредитному договору кредитором было принято поручительство физических лиц – Анохина В.А. и Захарова Ю.Н., которые в соответствии с договорами поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, приняли на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком. Данные факты подтверждаются представленным кредитным договором ( л.д. 5-7), договорами поручительства ( л.д.9,10) В соответствии с заявленными исковыми требованиями задолженность ответчицы по кредитному договору на момент рассмотрения дела составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей- плата за ведение БСС. что подтверждается представленным расчётом ( л.д. 11-17). Сумма задолженности ответчиками не оспаривалась. Суд считает заявленные исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению. В удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика платы за ведение ссудного счёта в размере 8400 рублей суд отказывает. В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия истца по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате. Поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд приходит к выводу, что включение истцом в кредитный договор с ответчиком условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права заемщика. При таких обстоятельствах условие кредитного договора об оплате услуг за ведение банком ссудного счета заемщика, является недействительным, поскольку противоречит требованию гражданского законодательства. Согласно ст.168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с п.2 ст.166 Гражданского кодекса РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки, к которой в частности относится сделка, не соответствующей закону или иным правовым актам (ст.168 Гражданского кодекса РФ) по собственной инициативе. Приведенные выше нормы Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения по заключению кредитного договора, не предусматривают по данным договорам никаких других выплат, кроме процентов на сумму займа. Таким образом, условия кредитного договора, не соответствующие данным нормам, являются ничтожными и не подлежат применению, даже если об это не заявлено соответствующего требования. В указанной части суд в удовлетворении иска отказывает. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины. Руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Глазковой Инны Юрьевны, Анохина Виктора Александровича, Захарова Юрия Николаевича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» - в счёт возмещения суммы основного долга по кредитному договору - <данные изъяты> - в счёт возмещения суммы процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>. - в счёт возмещения судебных расходов по оплате госпошлины – <данные изъяты> а всего <данные изъяты> В удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с Глазковой Инны Юрьевны, Анохина Виктора Александровича, Захарова Юрия Николаевича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» платы за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты> рублей - ОТКАЗАТЬ. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Судья: Буряков В.Н.