Дело № 2-555/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 22 июля 2011 г. г. Кольчугино Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Колупаевой С.С., при секретаре Ануфриевой О.А., с участием представителя истца Аникиева М.Ю., ответчика Евстигнеева А.Н., представителя ответчика Евстигнеевой Е.С. - адвоката Веселиной Н.Л. по ордеру № от 00.00.0000, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Евстигнееву А.Н., Евстигнеевой Е.С. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство) обратилось в суд с иском к Евстигнееву А.Н. и Евстигнеевой Е.С. о взыскании задолженности по договору займа № от 00.00.0000 в сумме ... рублей, определении подлежащих выплате процентов и пени, и обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, указав, что основанием для обращения в суд явилось неисполнение ответчиками обязательств по договору займа. В судебном заседании представитель Агентства по доверенности Аникиев М.Ю. поддержал исковые требования, указав, что 00.00.0000 между Владимирским городским ипотечным фондом и Евстигнеевым А.Н., Евстигнеевой Е.С. заключен договор займа на сумму ... рублей на 180 месяцев для приобретения в общую равную долевую собственность двухкомнатной квартиры с ежемесячным погашением суммы кредита и уплаты процентов 13,75 % годовых, которые начисляются ежемесячно на остаток суммы займа и подлежат уплате по день окончательного возврата займа. За просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов договором предусмотрено начисление неустойки. По условиям договора займа, договора купли-продажи квартиры с использованием заемных средств от 00.00.0000 приобретаемая ответчиками квартира № ... находится в залоге у займодавца. На основании договора купли-продажи закладных № от 00.00.0000 законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Агентство. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов 00.00.0000 им предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. Указанное требование заемщиками не выполнено, что явилось основанием для обращения Агентства в суд за защитой своих прав. Сумма задолженности ответчиков по состоянию на 00.00.0000 состоит из просроченного основного долга в сумме ... рублей, процентов за пользование займом в сумме ... рублей, а также начисленных пени в сумме ... рублей. Начиная с 00.00.0000 на остаток задолженности по основному долгу подлежат взысканию с ответчиком проценты до полного погашения долга и пени до даты вступления решения суда в законную силу. В обеспечении возврата денежных средств Агентство просит обратить взыскание на заложенную квартиру, определив её начальную продажную цену в соответствии с экспертной оценкой рыночной стоимости - ... рублей и способ реализации - публичные торги. Представитель ответчика Евстигнеевой Е.С., место жительства которой неизвестно, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ - адвокат Веселина Н.Л., пояснила, что права Евстигнеевой Е.С. рассмотрением дела в её отсутствие не нарушаются, просит снизить размер неустойки и принять решение на основании исследованных судом доказательств и в соответствии с законом. Ответчик Евстигнеев А.Н. исковые требования признал в полном объеме и пояснил, что в связи с семейными обстоятельствами и изменением материального положения с апреля 2009 года платежи в счёт погашения займа не вносил. С расчётом истца и рыночной стоимостью квартиры, определённой экспертом согласен, процент неустойки считает завышенным, поскольку он в январе 2011 года обращался к истцу с просьбой обратить взыскание на квартиру. Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Согласно ст. 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Если иное договором не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором. Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. ст. 330, 333 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определённой законом или договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии со ст. ст. 3, 50, 51 ФЗ «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. (в редакции от 17.07.2009) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить суммы, подлежащие уплате залогодателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращено взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В судебном заседании установлено, что по договору займа № от 00.00.0000 Агентство предоставило Евстигнееву А.Н. и Евстигнеевой Е.С. заём в размере ... рублей на срок 180 месяцев для целевого использования на приобретение в собственность квартиры по адресу: ... с ежемесячным погашением суммы займа и процентов за пользование займом в размере 13,75% годовых по день окончательного возврата займа включительно. При нарушении сроков погашения займа и уплате процентов заёмщик обязан уплатить Агентству неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиками своих обязательств Агентство вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру. Согласно п. 1.1 договора займа стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и предоставление займа или открытие счета для перечисления средств займа будет осуществляться на имя Евстигнеева А.Н. Выдача Евстигнееву А.Н. займа в сумме ... рублей подтверждена платежным поручением № от 00.00.0000. На основании договора купли-продажи квартиры от 00.00.0000 Евстигнеев А.Н. и Евстигнеева Е.С. являются собственниками квартиры ..., которая в силу п. 2.5 договора находится в залоге у Агентства. Ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств по договору займа подтверждено графиком возврата займа и процентов, расчётом задолженности в погашение долга и уплаты процентов за пользование кредитом, из которых следует, что с 01.04.2009 ежемесячные платежи в счёт погашение долга и процентов не вносились. По состоянию на 18.05.2011 согласно расчетам Агентства, которые ответчиками не оспорены, задолженность Евстигнеева А.Н. и Евстигнеевой Е.С. перед займодавцем по уплате основного долга составляет ... рублей, процентов за пользование займом за период с 01.04.2009 по 18.05.2011 - ... рублей, неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за период с 01.05.2009 по 18.05.2011 - ... рублей. Доказательств возврата суммы займа, процентов, неустойки по договору займа ответчики не представили. Проверив расчет истца, суд считает предъявленную ко взысканию сумму основного долга по договору займа обоснованной, начисление процентов за пользование займом соответствующим, установленной договором процентной ставке. Разрешая вопрос о снижении размера неустойки, учитывая длительность периода неисполнения заёмщиками обязательств, суд признаёт договорную неустойку, которая составляет 72% годовых и значительно превышает размер процентов за пользование займом, явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и считает возможным снизить её размер до ... рублей. При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Агентства о взыскании денежных средств по договору займа подлежат удовлетворению частично и с ответчиков подлежит взысканию ... рублей, в том числе основной долг в сумме ... рублей; проценты за пользование займом в сумме ... рублей; пени в сумме ... рублей. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ суд считает необходимым установить размер процентов, подлежащих взысканию с ответчиков за пользование займом в период с 19.05.2011 и по день его полного возврата или по день реализации квартиры (в зависимости от того какое событие наступит раньше), равный установленной договором ставке - 13,75% годовых, а также установить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченного платежа. Неустойка подлежит взысканию с учётом требований истца до даты вступления решения суда в законную силу, однако её размер в силу признания явно несоразмерным, суд считает возможным ограничить суммой взыскания не более ... рублей. Поскольку в судебном заседании подтверждено неисполнение заёмщиками, обеспеченного залогом обязательства по уплате суммы долга по договору займа, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру ... реализацию которого определить путём продажи с публичных торгов. Определяя начальную продажную цену квартиры, суд принимает отчет эксперта Индивидуального предпринимателя Сидорова С.В. № от 00.00.0000, согласно которому рыночная стоимость квартиры ... на дату оценки 06.07.2011 составляет ... рублей. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворённым требованиям по ... рублей с каждого. Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать с Евстигнеева А.Н. и Евстигнеевой Е.С. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа по состоянию на 18 мая 2011 года в сумме ..., в том числе: основной долг в сумме ...; проценты за пользование займом в сумме ...; пени в сумме ... рублей. Начиная с 19 мая 2011 года и по день полного погашения обязательства по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости от того какое событие наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу, но не более ... рублей. Взыскать с Евстигнеева А.Н. и Евстигнеевой Е.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по оплате государственной пошлины по ... с каждого. Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую на праве собственности в равных долях Евстигнееву А.Н. и Евстигнеевой Е.С. двухкомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., кадастровый №. Определить способ реализации квартиры - продажа с публичных торгов, и её начальную продажную стоимость в размере ... рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий: С.С. Колупаева