Дело №2-338/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2012 года город Кольчугино
Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Поляковой Т.В., при секретаре Сорокиной О.Е., с участием представителя истца Лапшиной Н.Б., ответчиков Гаганова А.В., Гагановой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению филиала – Кольчугинского отделения №2484 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Гаганову А.В., Розанову И.Ю. и Гагановой О.И. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Филиал Открытого акционерного общества «Сбербанк России» – Кольчугинское отделение №2484 ОАО «Сбербанк России» /далее по тексту Кольчугинское отделение №2484 ОАО «Сбербанк России»/ обратился в суд с иском к Гаганову А.В., Розанову И.Ю., Гагановой О.И. о расторжении кредитного договора <...>, заключенного 27 октября 2008 года между истцом и Гагановым А.В. О взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по указанному кредитному договору в сумме <...>, из которых просроченный основной долг – <...>, неустойка (пеня) по основному долгу – <...>, просроченные проценты – <...>, неустойка (пеня) по просроченным процентам – <...>. Также просит взыскать в ответчиков в долевом порядке государственную пошлину в размере <...>.
В основании иска указано, что 27 октября 2008 года между истцом и Гагановым А.В. заключён кредитный договор <...>, по условиям которого Кольчугинское отделение №2484 ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику Гаганову А.В. кредит в сумме 199 000 рублей на срок по 26.10.2013 г. с уплатой 18% годовых за пользование кредитом. В обеспечение обязательств заемщика в тот же день с Розановым И.Ю. и Гагановой О.И. был заключен договор поручительства. По кредитному договору Гаганов А.В. обязан ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Однако заемщик взятое на себя обязательство нарушил, платежи своевременно не вносит. По состоянию на 14 мая 2012 года за ним числится задолженность в сумме <...>. В свою очередь поручители Гаганова О.И. и Розанов И.Ю. обязаны солидарно отвечать за выполнение заемщиком условий кредитного договора.
В судебном заседании представитель Кольчугинского отделения №2484 ОАО «Сбербанк России» Лапшина Н.Б. исковые требования полностью поддержала по основаниям, изложенным в иске. Дополнила, что в апреле 2012 года в адрес каждого из ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое осталось без внимания. До настоящего времени сумма долга ответчиками не погашена.
Ответчики Гаганов А.В. и Гаганова О.И. исковые требования полностью признали. Гаганов А.В. подтвердил, что получал сумму кредита в размере 199 000 рублей. Задолженность образовалась с декабря 2011 года, когда он полностью прекратил выплаты по кредиту из-за непредвиденного тяжёлого финансового положения. В настоящее время с истцом составлен новый график платежей для погашения задолженности. Заработная плата Гаганова А.В. составляет около <...> тысяч рублей, а Гагановой О.И. – <...> тыс. рублей, материальная возможность погашения долга имеется.
Ответчик Гаганова О.И.позицию мужа Гаганова А.В. по иску поддержала.
Ответчик Розанов И.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, по почте и через двух других ответчиков. Зная о рассматриваемом в отношении него гражданском деле, уважительных причин неявки суду не представил. С учётом мнения участвующих в деле лиц иск рассмотрен в отсутствии ответчика Розанова И.Ю.
Изучив исковое заявление, материалы дела, заслушав участвующих в деле лиц, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации /ГК РФ/ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанное положение применяется к отношениям по кредитному договору.
Согласно положениям ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что по условиям п. 1.1. кредитного договора <...>, заключенного 27 октября 2008 года между Кольчугинским отделением №2484 ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Гагановым А.В. (заемщик), кредитор предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 199 000 рублей под 18 процентов годовых на цели личного потребления на срок по 26 октября 2013 года.
В соответствии с п. 2.1. договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору поручительство Розанова И.Ю. и Гагановой О.И., которые по п.п. 2.2. договоров поручительства от 27 октября 2008 года №<...> и <...>, соответственно, солидарно отвечают перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
По п. 4.1. договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Последний платеж производится не позднее 26 октября 2013 года. Одновременно с погашением кредита по п. 4.3. договора уплачиваются проценты за пользование кредитом, что в соответствие с п.1.1 Договора составляет 18% годовых.
Из п. 5.2.4 Кредитного договора следует, что право требования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком взятого на себя обязательства, от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, с уплатой процентов за его пользование, и неустойки, предъявление требований к поручителям, оговорены договором и соответствуют ст. 363 ГК РФ.
Согласно информации о размере полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, которая в соответствии с п. 7.7. договора является его неотъемлемой частью, погашение основной суммы ссуды должно производиться равными платежами в размере 3 316 рублей 67 копеек. При этом проценты за пользование денежными средствами начисляются на сумму оставшегося основного долга.
В день заключения кредитного договора Гагановым А.В. было подписано срочное обязательство №1, из которого следует, что заемщик по полученному им кредиту обязуется: по 26 октября 2013 года уплатить банку сумму 199 000 рублей; ежемесячно, не позднее последнего 10 числа месяца, следующего за платежным, производить платежи в погашение основного долга по кредиту, начиная с 01 ноября 2008 г. в сумме 3316 рублей 67 копеек; одновременно с погашением основного долга ежемесячно уплачивать проценты.
Вместе с тем при рассмотрении дела судом установлено, что Гаганов А.В. нарушил условия кредитного договора и взятого на себя обязательства, с октября 2009 года нерегулярно и не в полном объеме производил платежи по кредиту, а с января 2012 года не производит их совсем.
Данное обстоятельство подтверждается выпиской от 14 мая 2012 года по счету <...>, открытому на имя Гаганова А.В. в связи с предоставлением банком 27 октября 2008 года кредита в сумме 199 тысяч рублей. Из выписки следует, что, начиная с 12 октября 2009 года, заемщик ежемесячно вносил денежные средства в меньшем объеме, чем установлено графиком платежей, а 16 декабря 2011 года им был внесен платеж в незначительной сумме 339 рублей 95 копеек, после которого платежи не производились совсем.
В связи с нарушением условий кредитного договора 12 апреля 2012 года истцом в адрес всех ответчиков по делу было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое до настоящего времени не исполнено.
Обстоятельства нарушения обязательств по договору ответчики Гаганов А.В. и Гаганова О.И. не отрицали, иск в этой части признали.
По п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по договору, по дату погашения просроченной задолженности.
Представленный истцом расчет суммы задолженности Гаганова А.В. на 14 мая 2012 года, не оспаривается ответчиками Гагановыми и суд считает его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно расчету сумма долга составляет <...>, из которых задолженность по основному долгу <...>, неустойка (пеня) по основному долгу <...>, просроченные проценты в сумме <...>, неустойка (пеня) по просроченным процентам – <...>. Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения условий договора, требование истца о взыскании указанных сумм является законным.
Исчисленная во иску неустойка( пени) в сумме <...> рублей и <...> рубля, как по их сумме, так и в сравнении с размером неисполнения обязательства, являются незначительными, они снижению по иску не подлежат.
Из дела следует и принимается во внимание, что ответчики Гаганова О.И. и Розанов И.Ю. солидарно с Гагановым А.В. отвечают перед кредитором, то указанная выше сумма подлежит взысканию в солидарном порядке со всех приведенных в иске ответчиков.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, п.6.1 кредитного договора по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку при отсутствии платежей со стороны заемщика кредитор лишается возможности возврата предоставленных Гаганову А.В. денежных средств, несёт убытки, за пользование предоставленных заёмщику в 2008 году сумм кредита, что признается существенным нарушением договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора <...> от 27.10.2008 года между истцом и ответчиком Гагановым А.В. подлежит удовлетворению.
В связи с полным удовлетворением исковых требований согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков Гаганова А.В., Гагановой О.И. и Розанова И.Ю. в равных долях подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом на основании п. 1 и п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в сумме <...>, что подтверждается платежным поручением №4 от 23 мая 2012 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования филиала – Кольчугинского отделения №2484 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Гаганову А.В., Розанову И.Ю. и Гагановой О.И. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора полностью удовлетворить.
Расторгнуть заключенный 27 октября 2008 года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Гагановым А.В. кредитный договор <...>.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» ( Кольчугинского отделения №2484 Открытого акционерного общества «Сбербанк России») с Гаганова А.В., Розанова И.Ю. и Гагановой О.И., в солидарном порядке, задолженность по кредитному договору <...> от 27 октября 2008 года в сумме <...>, из которых просроченный основной долг – <...>, неустойка (пеня) по основному долгу – <...>, просроченные проценты за пользование кредитом – <...>, неустойка (пеня) по просроченным процентам – <...>.
Взыскать в пользу филиала – Кольчугинское отделение №2484 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Гаганова А.В., Розанова И.Ю., Гагановой О.И. расходы по уплате государственной пошлины в размере по <...>, с каждого.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Т. В. Полякова