Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22 ноября 2010 года с. Кочубеевское
Судья Кочубеевского районного суда Ставропольского края Сокольникова В.В.,
с участием:
представителя истца Ержак Г.В.,
ответчика Беленко А.А.,
при секретаре Нищеретовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (ОАО) к Беленко А.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (ОАО) в лице и.о. Генерального директора ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» ФИО1 обратился в суд с иском к Беленко А.А. о взыскании займа в сумме 697535, 87 рублей, процентов за пользование займом в сумме 166875,30 рублей, неустойки за просроченные к уплате проценты в сумме 74244, 43 рубля, процентов за пользование заемными средствами по ставке 15 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа, расходов по государственной пошлине в сумме 16586, 56 рублей, а также просит обратить взыскание на предмет ипотеки: одноэтажный жилой дом, общей площадью 104,5 кв.м, состоящий из двух комнат, имеющий кадастровый номер объекта 26:15:221501:0076:5175/80:0000/А; и на земельный участок, общей площадью 2500 кв.м, имеющий назначение - земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером 26:15:221501:0076; находящиеся по адресу: Ставропольский край, Кочубеевский район, <адрес> <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 1 099 000 рублей, в том числе цена жилого <адрес>,0 рублей и земельного участка 270000,0 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Беленко А.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и заемщиком Беленко А.А. был заключен Договор целевого займа №.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями Договора целевого займа ответчику был предоставлен сроком на 312 месяцев заем в размере 700 000 (семьсот тысяч) рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика Беленко А.А. жилого дома, состоящего из двух комнат, одноэтажного дома, общей площадью <адрес>,5 кв.м, и земельного участка общей площадью 2500 кв.м, земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер 26:15:221501:0076; находящихся по адресу: Ставропольский край, Кочубеевский район, <адрес>. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Жилой дом с земельным участком были приобретены Беленко А.А. на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием заемных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст. ст. 64.1, 77, Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на жилой дом и земельный участок была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору целевого займа, о чем указано в свидетельствах о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ
Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и заимодавцем по договору целевого займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя предмета ипотеки и заимодавца по договору целевого займа удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ЗАО). В связи с изменением типа акционерного общества АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) был переименован в Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено п. 1.1. Устава АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), согласованного с ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ Передача прав подтверждена отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
На основании изложенного, кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).
В соответствии с пп.3.1, 3.2, 4.1.1. Договора целевого займа, разделом 4 закладной заемщик обязуется возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 15 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.
Вместе с тем, заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и(или) процентов пунктами 5.2, 5.3 Договора целевого займа, п.6.1. закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору целевого займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя по доверенности - ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь»), руководствуясь п.4.4.1. Договора целевого займа, п.5.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору целевого займа. При предъявлении такого требования заемщику в силу п.4.1.19. договора целевого займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.
Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на 20.08,2010г. составила 938655,60 рублей (девятьсот тридцать восемь тысяч шестьсот пятьдесят пять рубль 60 копеек), в
том числе:
697 535,87 рублей основного долга (займа);
166 875,30 рублей процентов за пользование займом;
74 244,43 рублей пеней за просроченные к уплате проценты.
Пени на просроченный к уплате основной долг не начислены.
Кроме того, в силу п.3.2. Договора целевого займа, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга (697 535,87 рублей) после составления расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 15% годовых, установленные договором целевого займа.
В связи с неисполнением заемщиком условий договора целевого займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.4.4.2. Договора целевого займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ).
Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет 1 099 000 рублей, в том числе цена жилого <адрес>,0 рублей и земельного участка 270000,0 рублей, что определено в разделе 5 закладной, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки.
В судебном заседании представитель Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (ОАО) в лице и.о. Генерального директора ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», Ержак Г.В., поддержав исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Беленко А.А. в судебном заседании исковые требования в части взыскания долга по договору займа в сумме 697535, 87 рублей, процентов за пользование займом в сумме 166875,30 рублей признал полностью и просил уменьшить подлежащую уплате неустойку, поскольку она явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, а также пояснил, что не исполнял обязательства в связи с тем, что попал в дорожно-транспортное происшествие, был уволен с работы, возмещал ущерб потерпевшим. Желает выплатить истцу причитающиеся с него суммы.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Часть 1 статьи 56 ГПК РФ гласит, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящего главы, если иное не вытекает из существа настоящего параграфа и кредитного договора.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что займодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.
Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.
В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочное возвращение всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Статья 333 ГК РФ гласит, что если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно статье 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст.446 ГПК РФ обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается, так как данное имущество является предметом ипотеки и на него в соответствии со ст. 78 Закона «Об ипотеке» может быть обращено взыскание.
В соответствии с п.п. 1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Из договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что займодавец ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» предоставил заемщику Беленко А.А. заем в размере 700000 рублей сроком на 312 месяцев на приобретение 1-этажного жилого дома с земельным участком по <адрес> Кочубеевского района Ставропольского края. С момента регистрации прав собственности на жилой дом с земельным участком они считаются находящимися в залоге у займодавца.
Право на получение исполнения по настоящему договору и право залога подлежит удостоверению закладной. Денежная оценка жилого дома с земельным участком для целей составления закладной составляет 1099000 рублей. За пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15 % годовых. Проценты начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату ежемесячно по день окончательного возврата займа.
При нарушении сроков возврата займа и процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.
В случае принятия решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. По соглашению сторон начальная продажная цена предмета ипотеки на публичных торгах в данном случае считается равной оценочной стоимости жилого дома с земельным участком, указанной в п. 1.7 договора, если иное не будет определено сторонами, либо независимой оценкой, проведенной оценщиком, выбранным займодавцем.
Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что оплата по договору в сумме 700000 рублей Беленко А.А. произведена путем перечисления на его счет 42301810600040200545.
Из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Беленко А.А. купил за 1 миллион рублей жилой дом с земельным участком по <адрес> Кочубеевского района Ставропольского края за счет собственных и заемных средств в сумме 700000 рублей, предоставленных ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» согласно договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и, что жилой дом с земельным участком считается находящимся в залоге у займодавца в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному договору.
Согласно свидетельствам о государственной регистрации права 26-АЕ 240950 и 26-АЕ 240945 за Беленко А.А. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес> Кочубеевского района Ставропольского края с обременением «Ипотекой в силу закона».
Из закладной усматривается, что должник Беленко А.А. является залогодателем, а первоначальным залогодержателем являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь». Обязательством, обеспеченным ипотекой является договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 700000 рублей сроком на 312 месяцев, а предметом ипотеки являются жилой дом с земельным участком по <адрес> Кочубеевского района Ставропольского края. Владелец закладной вправе передать свои права другому лицу в соответствии с требованиями законодательства. Права по закладной переданы Акционерному банку «ГПБ-Ипотека».
На основании вышеизложенного суд находит, что исковые требования основаны на законе, подтверждены письменными доказательствами и признаны ответчиком в полном объеме за исключением пени на просроченные проценты.
В соответствие с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
В соответствии с п.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования за исключением пени за просрочку уплаты процентов удовлетворить в полном объеме.
Исковые требования в части взыскания пени за просроченные к уплате проценты в сумме 74224, 43 рубля суд считает необходимым удовлетворить частично в размере 10000 рублей, поскольку находит неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Факт уплаты государственной пошлины в сумме 16586 рублей 56 копеек подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая изложенное и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Беленко А.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество):
- долг по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 697535 рублей 87 копеек;
- проценты за пользование займом в размере 166875 рублей 30 копеек;
- пеню за просроченные к уплате проценты в сумме 10000 рублей;
- сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму 697 535,87 рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно;
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 16586 рублей 56 копеек.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, состоящий из 1-го этажа, состоящий из двух комнат, общей площадью <адрес>,5 кв.м, кадастровый номер объекта 26:15:221501:0076:5175/80:0000/А; и земельный участок общей площадью 2500 кв.м, назначение - земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер 26:15:221501:0076; находящиеся по адресу: Ставропольский край, Кочубеевский район, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 1 099 000 рублей, в том числе цена жилого <адрес>,0 рублей и земельного участка 270000,0 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Беленко А.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).
Исковые требования в части взыскания пени за просроченные к уплате проценты в сумме 64244,43 рубля оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в течение 10 дней.
Судья В.В. Сокольникова