РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с. Кочубеевское 06 марта 2012 года Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Макаренко Е. В., с участием: ответчиков: Пронь Е. А., Пронь И. Ю., представителя ответчика Пащенко Е. В. – адвоката Мельчаковой Е. В., при секретаре Ахба Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Пронь Е.А., Пронь И.Ю. и Пащенко Е.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Акционерный банк «ГПБ-Ипотека», в лице представителя ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», обратился в суд с исковым заявлением к Пронь Е.А., Пронь И.Ю. и Пащенко Е.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № (далее - Договор о предоставлении денежных средств). В соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств Ответчикам сроком на 180 месяцев были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение в собственность Заемщика Пронь Е.А. жилого 2-х этажного дома, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из пяти комнат, общей площадью 393,9 кв.м., жилой площадью 121 кв.м., с кадастровым номером №, и земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №далее - Предмет ипотеки). Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Предмет ипотеки был приобретен Залогодателем на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием заемных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что Предмет ипотеки был приобретен за счет кредитных средств, в силу ст. 64.1, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по Договору о предоставлении денежных средств, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателя в виде ипотеки, что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ выданными Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю. Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке Закладной. В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст.48 Закона об ипотеке (далее - Истец). В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В соответствии с Разделами 3 и 4 Договора о предоставлении денежных средств Ответчики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Вместе с тем, Ответчики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты Ответчиками очередного ежемесячного платежа по Договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, Истец (в лице представителя по доверенности - ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь»), руководствуясь Разделом 4 Договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявил Ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении денежных средств. При предъявлении такого требования Ответчики в силу Раздела 4 Договора о предоставлении денежных средств были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Кроме того, в силу Раздела 3 Договора о предоставлении денежных средств, п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные Договором о предоставлении денежных средств. В подп. 1 п. 2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В связи с неисполнением Ответчиками условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (Раздел 4 Договора о предоставлении денежных средств, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК). В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств. Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (ч. 2 названной статьи). Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка Предмета, согласованная сторонами на момент заключения Договора о предоставлении денежных средств составляла <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость жилого дома в размере <данные изъяты>, земельного участка в размере <данные изъяты>, что определено в разделе 5 Закладной. На основании вышеизложенного просили: 1. Взыскать солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа); <данные изъяты> процентов за пользование займом. 2. Взыскать солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно. 3. Взыскать солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) судебные расходы, а именно: уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>. 4. Обратить взыскание на Предмет ипотеки: жилой 2-х этажный дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из пяти комнат, общей площадью 393,9 кв.м., жилой площадью 121 кв.м., с кадастровым номером №, и земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый ном №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество). В судебное заседание представитель истца не явился, направив заявление, в котором просил данное гражданское дело рассмотреть без его участия, а так же заявил об уточнении исковых требований. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. Из уточненных исковых требований следует, что поскольку Истцом и Ответчиком не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога Истцом была проведена оценка <адрес> Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость жилого дома в размере <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). П. 1 ст. 3 Закона об ипотеке установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю, в том числе, сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Истцом в связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства и, как следствие, предъявлением настоящего иска понесены расходы в размере 1300 (одна тысяча триста) рублей, которые Истец уплатил оценочной организации - ООО «Деловой Партнер». На основании вышеизложенного, просят: 1. Взыскать солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа); <данные изъяты> процентов за пользование займом. 2. Взыскать солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно. 3. Взыскать солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) судебные расходы, а именно: уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> 4. Обратить взыскание на Предмет ипотеки: жилой 2-х этажный дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из пяти комнат, общей площадью 393,9 кв.м., жилой площадью 121 кв.м., с кадастровым номером №, и земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый ном №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере <данные изъяты>, в том числе стоимость жилого дома в размере <данные изъяты>, стоимость земельного участка в размере <данные изъяты> для его реализации с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество). 5. Взыскать расходы, связанные с оплатой услуг по оценке жилого дома и земельного участка в размере <данные изъяты> В судебном заседании ответчики Пронь Е. А., Пронь И. Ю. и представитель ответчика Пащенко Е. В. – адвокат Мельчакова Е. В. не возражали против удовлетворения исковых требований в части взыскания основного долга и обращения взыскания на предмет залога, однако возражали против удовлетворения исковых требований в части взыскания процентов за пользование займом и установлении начальной продажной цены предмета ипотеки в размере <данные изъяты>) рублей так как, по их мнению, в связи с тем, что истец в течение трех лет не обращался с иском в суд, для них наступили неблагоприятные последствия в виде начисления процентов за пользования займом, что является, по их мнению, злоупотреблением правом со стороны истца. Суд, выслушав ответчиков, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. В судебном заседании ответчики признали факт не исполнения обязательств по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. раздела 4 договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней, с даты предъявления требования, однако данное обязательство не исполнено до настоящего времени. В силу раздела 3 договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ В подп. 1 п. 2 ст.54 Закона об ипотеке, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В связи с неисполнением ответчиками условий договора целевого займа №, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнения в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе требовать обращения взыскания на предмет ипотеки (Раздел 4 Договора о предоставлении денежных средств, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК). В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств. В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (ч. 2 названной статьи). Сторонами по настоящему делу не достигнуто соглашение об определении начальной продажной цены заложенного имущества. Истцом предоставлен Отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость жилого дома в размере <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка в размере <данные изъяты>. У суда нет оснований не доверять данному отчету, а ответчики не оспорили его и не представили доказательств в его опровержение, в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость жилого дома в размере <данные изъяты>, стоимость земельного участка в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). П. 1 ст. 3 Закона об ипотеке устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю, в том числе, сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Кроме признания ответчиками факта неисполнения обязательств по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованность требований истца подтверждается: расчетом суммы исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ с использованием заемных денежных средств, передаточным актом при купле-продаже жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права на земельный участок 26-АЕ №, свидетельством о государственной регистрации права на жилое здание 26-АЕ №, договором целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении денежных средств, закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ, требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, реестром внутренних почтовых отправлений, подтверждающих факт отправки требований о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, доверенностью № от ДД.ММ.ГГГГ, уставом АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ экстренного заседания Совета директоров. Таким образом, суд считает исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Пронь Е.А., Пронь И.Ю. и Пащенко Е.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истцом представлено в суд платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате госпошлины в размере <данные изъяты> и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате услуг по оценке жилого дома и земельного участка в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, данные судебные расходы подлежат возмещению с ответчиков в пользу истца. Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» к Пронь Е.А., Пронь И.Ю. и Пащенко Е.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> основного долга (займа) и <данные изъяты> процентов за пользование займом, всего <данные изъяты>. Взыскать солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно. Взыскать солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлине <данные изъяты> и оплате услуг по оценке жилого дома и земельного участка в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой 2-х этажный дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из пяти комнат, общей площадью 393,9 кв.м., жилой площадью 121 кв.м., с кадастровым номером № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере <данные изъяты>, в том числе стоимость жилого дома в размере <данные изъяты>; стоимость земельного участка - <данные изъяты>, для его реализации с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности солидарно с Пронь Е.А., Пронь И.Ю., Пащенко Е.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество). Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в течение месяца.