Дело № 2- 66/2011 <данные изъяты>
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
04 апреля 2011 года с. Кочево
Кочевский районный суд Пермского края РФ в составе
председательствующего судьи Шилоносовой Т. В.,
при секретаре Петерсон Л.В.,
с участием истца Исаева Н.В.,
представителя ответчика Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Коми-Пермяцкого отделения № 729 ОАО «Сбербанк России» Савельева А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кочево гражданское дело по иску Исаева Н.В. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Коми-Пермяцкого отделения № 729 ОАО «Сбербанк России» о взыскании единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами,
у с т а н о в и л:
Исаев Н.В. обратился в суд к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Коми-Пермяцкого отделения № 729 ОАО «Сбербанк России» о взыскании единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами.
В обоснование иска указал, что 27 декабря 2004 года, 02 ноября 2007 года и 10 июля 2008 года заключал со Сбербанком России в лице дополнительного офиса № 729/104 с. Кочево кредитные договора №, № и №, при заключении кредитных договоров за обслуживание ссудных счетов было удержано 7000 рублей, 3750 рублей и 2100 рублей соответственно. В феврале 2011 года из определения Президиума Пермского краевого суда от 17 июня 2010 года № 33-4816 узнал, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными. Просит восстановить пропущенный срок для подачи искового заявления, взыскать суммы единовременных платежей в размере 12850 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6420,02 рубля.
В судебном заседании истец Исаев Н.В. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении. Просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения судом решения.
Представитель ответчика Савельев А.А. действующий по доверенности исковые требования не признал и пояснил, что истец при подписании договоров выражал свою волю и согласился со всеми условиями, включая внесение платы за обслуживание ссудного счета. Кроме того, запрета взимать плату за обслуживание ссудного счёта законодательство не содержит. Право банка на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено п. 1 письма Банка России от 01 июня 2007 года № 78-Т «О применении п.5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П», в соответствии с которым указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды. Указанный счёт служит для отображения задолженности заёмщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учёта денежных средств. Указанный кредитный договор не нарушает ни требований закона, ни требований иных правовых актов и в силу изложенного является оспоримой сделкой, срок давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её недействительности составляет один год. Кредитные договора заключены 27 декабря 2004 года, 02 ноября 2007 года и 10 июля 2008 года, следовательно, срок давности по всем договорам истёк.
Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статья 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривает, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что кредитор акционерный коммерческий Сбербанк РФ (ОАО) предоставлял заёмщику Исаеву Н.В. кредиты на неотложные нужды в размере № рублей под 19 % годовых, кредитный договор № от 27 декабря 2004 года, в размере № рублей под 15 % годовых, кредитный договор № от 02 ноября 2007 года и в размере № рублей под 18 % годовых, кредитный договор № от 10 июля 2008 года (л.д.3-14).
Из пунктов 3.1 и 2.1 договоров № и №, следует, что за обслуживание ссудных счетов заёмщик уплатил кредитору единовременные платежи (тариф) в размере 3750 рублей и 2100 рублей соответственно, не позднее даты выдачи кредита.
Согласно пункту 2.1 Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28 - И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» на территории РФ банки открывают в валюте РФ и в иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённого ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и введение банком ссудного счёта.
Однако ссудный счёт не является банковским счётом, а используется для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.
Таким образом, действия банка по открытию и введению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и, следовательно, включать в кредитный договор условие об уплате единовременного платежа за его обслуживание.
Ссылка представителя ответчика на письмо Банка России от 01 июня 2007 года № 78-Т «О применении п.5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П», неосновательна. Данный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.
В силу п. 1 ст.16 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 167 ГК РФ, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Следовательно, пункт 3.1 кредитного договора № от 02 ноября 2007 года и пункт 2.1 кредитного договора № от 10 июля 2008 года заключённых между акционерным коммерческим Сбербанком РФ (ОАО) и Исаевым Н.В., как устанавливающие не предусмотренные законом условия об уплате единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счёта, являются ничтожными и признаются судом недействительными.
Последствием признания указанных условий кредитных договоров недействительным, является необходимость взыскания в пользу истца сумм уплаченных единовременных платежей за открытие и обслуживание ссудных счётов в размере 3750 рублей и 2100 рублей.
Доводы представителя ответчика, о том, что истцом пропущен срок исковой давности, составляющий три года и течение срока исковой давности начинается со дня начала исполнения сделки, судом признаются несостоятельными.
Согласно ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Однако часть 2 статьи 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как установлено в судебном заседании кредитные договора № от 27 декабря 2004 года, № от 02 ноября 2007 года и № от 10 июля 2008 года заемщиком исполнены 03 октября 2005 года, 23 июня 2008 года и 30 декабря 2008 года соответственно.
Следовательно, на момент подачи иска и рассмотрения дела срок давности по договорам № от 02 ноября 2007 года и № от 10 июля 2008 года не истек, истекает 24 июня 2011 года и 31 декабря 2011 года соответственно.
Срок давности по кредитному договору № от 27 декабря 2004 года истёк 04 октября 2008 года.
В удовлетворении требования истца о восстановлении пропущенного срока исковой давности суд считает необходимым отказать, в виду того, что применительно к требованиям, с определенным сроком исполнения, законодателем в ст.ст. 181, 200 ГК РФ предусмотрены специальные нормы, в соответствии с которыми течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью лица о нарушении его прав, а объективными обстоятельствами, характеризующими окончание исполнения сделки.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования Центрального банка РФ на день вынесения решения в размере 8 % (указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У «О размере ставки рефинансирования Банка России») подлежат удовлетворению по договору № от 02 ноября 2007 года за период с 02 ноября 2007 года (дня внесения единовременного платежа) по 04 апреля 2011 года (день вынесения решения) в размере 1024 рубля (3 750* 8 %: 365* 1247), по договору № от 10 июля 2008 года за период с 10 июля 2008 года по 04 апреля 2011 года в размере 457 рублей (2100* 8% : 365 * 994).
При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования Исаева Н.В. удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу истца сумму единовременных платежей в размере 5 850 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 481 рубль, в остальной части иска отказать.
На основании ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Исаева Н.В. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Коми-Пермяцкого отделения № 729 ОАО «Сбербанк России» о взыскании единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Коми-Пермяцкого отделения № 729 ОАО «Сбербанк России» в пользу Исаева Н.В. сумму единовременных платежей за открытие и обслуживание ссудных счетов в размере 5 850 (пять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 481 (одна тысяча четыреста восемьдесят один) рубль, всего 7 331 (семь тысяч триста тридцать один) рубль.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Коми-Пермяцкого отделения № 729 ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 400 (четыреста) рублей в доход бюджета Кочевского муниципального района.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кочевский районный суд в течение 10 дней с момента получения полного текста решения.
Председательствующий судья Т.В. Шилоносова
Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 10 мая 2011 года решение изменено, в связи с тем, что срок исковой давности по договору от 02 ноября 2007 года истёк.
Резолютивная часть решения, изложенная в следующей редакции:
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Коми-Пермяцкого отделения № 729 ОАО «Сбербанк России» в пользу Исаева Н.В. сумму единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 2 100 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 457 рублей, всего 2 557 рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Коми-Пермяцкого отделения № 729 ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 400 рублей в доход бюджета Кочевского муниципального района.