Де ло № 2-356-10
Р Е Ш Е Н И Е
име нем Рос сий ской Фе де ра ции
Ко бяй ский рай он ный суд Рес пуб ли ки Са ха (Яку тия) в со ста ве пред се да тель ст вую ще го су дьи Саввинова А.Е. единолично,
при сек ре та ре Гуляевой А.И.,
рас смот рев в от кры том су деб ном за се да нии ДД.ММ.ГГГГ в п.Сангар,
гра ж дан ское де ло по ис ку Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Якутский филиал к Павловой А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с вышеуказанным заявлением ссылаясь на то, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ подала заявление о предоставлении кредита в размере 50 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 16% годовых, с условием оплаты кредита и процентов по частям, в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ на ее имя открыт банковский счет и на данный счет ответчику были зачислены в кредит на вышеуказанных условиях деньги в размере 50 000 рублей. Возврат полученных денежных средств и процентов ответчиком в нарушение условий кредитного договора осуществлен лишь частично. В связи с неисполнением ответчиком условий возврата кредита просит взыскать с нее сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 33 598, 11 руб., проценты за пользование кредитом -12 915, 71 руб., комиссию по ведению ссудного счета -16 100 руб., неустойку -15 727,50 руб., и в возмещение уплаченной госпошлины - 2 550, 24 руб.
О времени и месте судебного заседания стороны надлежаще извещены.
Представитель истца на судебное заседание не явилась, заявлением просит рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддержала.
Ответчик Павлова А.Е. на судебное заседание не явилась, заявлением просит рассмотреть дело без ее участия, в части требования о взыскании комиссии за ведение судного счета не признала.
Суд изучив доводы истца ОАО АКБ «Росбанк» и ответчика Павловой А.Е., проверив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично.
Согласно заявления Павловой А.Е. от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОАО АКБ «Росбанк» о предоставлении экспресс-кредита она просила банк о предоставлении кредита в размере 50 000 руб. сроком на 36 месяцев под 16% в год; указав, что данное заявление следует рассматривать как предложение о заключении договора (оферту): кредитного договора, договора текущего банковского счета, договора залога, обязуется соблюдать условия и тарифы банка. Из заявления следует, что банком ДД.ММ.ГГГГ открыт текущий банковский счет <номер обезличен> на имя ответчика, перечислены денежные средства в сумме 50 000 рублей, выдана банковская карта, с которой ответчик получил денежные средства в полном объеме. Ответчик обязался, согласно типовых условий предоставления экспресс-кредита, ежемесячно зачислять на данный счет взнос в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Информационным графиком платежей с указанием суммы ежемесячного платежа по основному долгу, процентов и комиссии по ведению ссудного счета, условиями предоставления экспресс-кредита ответчик ознакомлен под роспись.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Заявление Павловой А.Е. о предоставлении экспресс-кредита в соответствии со ст.435 ГК РФ считается офертой, поскольку в ней содержатся предложение о выдаче кредита в сумме 50 000 руб. и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, а выдачу банком банковской карты на ее имя на сумму 50 000 руб. считать в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ акцептом, т.к. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, т.е. выдачи денежный средств, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Т.о. суд считает, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истец выполнил обязательства по кредитному договору выдав ответчику денежные средства в сумме 50 000 рублей.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования погашения ссудной задолженности, т.е. операцией по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом нельзя расценивать открытие и ведение ссудного счета как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства Российской Федерации. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительны с момента ее совершения.
Т.о. сумму в размере 9 100,00 рублей уплаченную за открытие и введение ссудного счета следует причислить к уплате основного долга и уменьшить основной долг на 9100 рублей до (33 598,11 руб. - 9100 руб.) 24 498, 11 рублей.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком частично оплачена сумма основного долга 16 401,89 рублей, проценты 8 321,45 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 9 100,00 рублей и пени за просрочку платежа 5 222,96 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплату не производила, т.е. им обязательства по кредитному договору исполнены ненадлежащим образом..
Согласно заявления о предоставлении экспресс-кредита, в соответствии со ст.809 ГК РФ, предусмотрена уплата за пользование займом процентов на сумму в размерах и порядке определенных договором - 16% годовых.
Согласно п.3.4.6 Условий предоставления экспресс кредита и в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ в случае просрочки клиентом платежа на срок более одного месяца банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Т.о. остаток долга по кредитному договору в сумме 24 498,11 руб. и проценты в сумме 12 915,71 руб. подлежит взысканию в полном объеме.
Согласно п.5.2 Условий предоставления экспресс-кредита клиент в случае ненадлежащего исполнения обязательств обязан уплатить банку штрафные санкции в соответствии с тарифами банка. Соглашения по уплате размера процентов при ненадлежащем исполнении договора между сторонами не достигнуто.
В связи с этим суд считает применить ст. 395 ГК РФ в соответствии, с которым за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 N 2450-У "О размере ставки рефинансирования Банка России» начиная с 01.07.10г. ставка рефинансирования Банка России установлен в размере 7,75% годовых.
Задолженность основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 24 498,11 рублей (24 498,11х 0,026% (ставка рефинансирования в день) х 1213 дней просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 7 726, 21 руб.
Т.о. сумма основного долга, подлежащая взысканию составляет 24 498,11 рублей, компенсация за пользование кредитом 12 915,71 рублей, неустойка 7 726,21 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика частично в размере 1 554,20 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Якутский филиал к Павловой А.Е. - удовлетворить частично.
Взыскать с Павловой А.Е. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Якутский филиал задолженность по кредитному договору в размере 24 498 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 12 915 рублей 71 копеек, неустойку в размере 7 726 рублей 21 копеек и в возмещение расходов на уплату государственной пошлины - 1554 рублей 20 копеек,
в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течении 10 дней в Верховный суд РС(Я).
Председательствующий: п/п Саввинов А.Е.
Копия верна.
Судья Саввинов А.Е.
Секретарь с/з Гуляева А.И.