Дело № 11-20/2011

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Княгинино                                                                               22 июня 2011 года

Княгининский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Серовой А.Г. при секретаре Шаминой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» (Лысковское отделение № 4346) на решение мирового судьи судебного участка Княгининского района Нижегородской области по иску Бухалов М.А. к ОАО «Сбербанк России» (Лысковское отделение № 4346) о признании кредитного договора недействительным в части, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Бухалов М.А. обратился в суд с иском к ответчику о признании абз.2 пункта 3.1 и абз. 4 пункта 3.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и АК СБ РФ (ОАО) Лысковское отделение № 4346 недействительным в части, устанавливающей обязанность заемщика оплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета; и устанавливающий условие выдачи кредита после уплаты заемщиком тарифа; взыскании с ответчика в его пользу оплаченного тарифа в сумме 10500 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2515,33 руб, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что условие договора, предусматривающее обязательство заемщика уплатить единовременную комиссию за обслуживание ссудного счета и выдача кредита после оплаты тарифа противоречит законодательству Российской Федерации, действия ответчика по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя.

Решением мирового судьи судебного участка Княгининского района Нижегородской области от10.05.2011 года исковые требования истца удовлетворены полностью.

Постановлено признать недействительным абз. 2 пункта 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АК Сберегательным Банком РФ (ОАО) в лице Лысковского отделения № 4346 и Бухаловым М.А., в части возложения на заемщика обязанности уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета; признать недействительным абз.2 пункт 3.2 того же кредитного договора в части обуславливания выдачи кредита оплатой заемщиком тарифа; применены последствия недействительности ничтожных условий пункта 3.1 и пункта 3.2 кредитного договора, с ответчика в пользу Бухалова М.А. взысканы денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета в сумме 10500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2515,33 руб., компенсация морального вреда в сумме 500 рублей, а всего 13515,33 руб.

С ОАО "Сбербанк России" Лысковское отделение № 4346 в госдоход взыскана государственная пошлина.

В апелляционной жалобе представитель банка ФИО1, действующая по доверенности, просит отменить решение мирового судьи, в удовлетворении исковых требований Бухалову М.А. отказать в полном объеме, по тем основаниям, что мировым судом не в полной мере выяснены и исследованы обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применены нормы материального права. Выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела.

1. Судом не учтена свобода гражданского договора, провозглашенная ст.421 ГК РФ, подписав кредитный договор, заемщик достиг соглашения по всем его условиям, включая уплату комиссии за выдачу кредита.

2. Судом неправильно применены положения п. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 1, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанные нормы не содержат положений, запрещающих, отменяющих или иным образом ограничивающих право банка по установлению комиссионного вознаграждения.

       3. Истцом пропущен срок исковой давности для признания сделки оспоримой.

       4.Неправильно истолкована ст. 15 Закона «О защите прав потребителей». Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В случае признания сделки (части сделки) недействительной предполагается обоюдная вина сторон сделки.

        Истец Бухалов М.А. в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 апелляционную жалобу ответчика поддержал, подтвердил обстоятельства, указанные в ней. Настаивает на отмене решения мирового судьи и отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Заслушав объяснение представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для отмены или изменения решения мирового судьи.

В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие ч.2 ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и не действительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

По делу установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит на недвижимость в сумме 300000,00 рублей под 12 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 3.1 кредитного договора предусматривается оплата заемщиком за обслуживание ссудного счета единовременного платежа (тарифа) в размере 10500,00 рублей.

Пунктом 3.2 кредитного договора установлено, что выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика после уплаты заемщиком тарифа.

Приходным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата Бухаловым М.А. тарифа в сумме 10500,00 рублей.

Установление комиссии за обслуживание ссудного счета ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

С учетом указанных выше правовых норм мировой судья правильно определил, что взыскание с заемщика суммы за обслуживание ссудного счета действующим законодательством не предусмотрено. Условия договора в части взимания банком с заемщика Бухалова М.А. комиссии за обслуживание ссудного счета не основано на законе, противоречит требованиям гражданского законодательства, нарушает права потребителя Бухалова М.А., установленные законом - п. 1 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» и являются ничтожными.

Решение мирового судьи о признании недействительным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета и обуславливающие выдачу кредита оплатой тарифа является законным и обоснованным.

При рассмотрении настоящего спора мировой судья обоснованно пришел к выводу о необходимости применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Мировым судьей верно определен размер процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки банковского процента на день предъявления иска и количества дней пользования денежными средствами.

Мировой судья обоснованно, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворил требование о компенсации морального вреда. Размер компенсации определен с учетом характера нравственных страданий, причиненных потребителю, отвечает требованиям разумности и справедливости.

Судом первой инстанции правильно исчислен срок исковой давности.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Поскольку условие об установлении комиссии за выдачу кредита согласно ст. 168 ГК РФ, является ничтожным, срок исковой давности составляет три года. На момент предъявления иска срок исковой давности не истек. Кредитный договор заключен, 16.04.2008 года, тариф оплачен     17.04.2008 года. В суд с иском истец обратился 15.04.2011 года.

Решение мирового судьи постановлено в соответствии с нормами материального и процессуального права. Мировым судьей правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, им дана надлежащая оценка. Выводы мирового судьи соответствуют фактическим обстоятельствам дела. В связи с чем, решение мирового судьи суд оставляет без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 327- 329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка Княгининского района Нижегородской области от 10.05.2011 года по делу по иску Бухалова М.А. к ОАО «Сбербанк России» (Лысковское отделение № 4346) о признании кредитного договора недействительным в части, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, оставить без изменения, жалобу ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Лысковское отделение № 4346 - без удовлетворения.

Судья                                                                                                       А.Г.Серова