Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
с. Ключи 18 апреля 2011 года
Ключевский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего судьи: Цапко Ю.И.,
При секретаре: Болотниковой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «РБ» к Евтухович Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «РБ» обратился в суд с иском к Евтухович Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 58 419 рублей 46 копеек и госпошлины в сумме 1 952 рубля 58 копеек, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Евтухович Г.Н. и ООО «РБ» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которого ООО «РБ» предоставил ей кредит в сумме 40 000 рублей 00 копеек на срок 18 месяцев под 20.2221 % годовых.
ООО «РБ» выполнил свое обязательство по кредитному договору и предоставил Евтухович Г.Н. 40 000 рублей 00 копеек, перечислив их на банковский счет заемщика.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.
В силу п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РБ» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.
Однако, в сроки, установленные кредитным договором, Евтухович Г.Н. не исполнила принятые на себя кредитные обязательства перед Банком, вследствие чего образовалась задолженность по кредиту всего в сумме 58419 рублей 46 копеек.
В настоящее время сумма основного долга и сумма процентов по Кредитному договору остались непогашенной, вследствие чего ответчик продолжает нарушать условия договора.
Истец просит суд взыскать в его пользу с Евтухович Г.Н. 58 419 рублей 46 копеек.
Также истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО РБ» государственную пошлину в сумме 1 952 рублей 58 копеек.
Представитель истца - ООО «РБ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен. Согласно представленного заявления, просили дело рассмотреть без их участия, исковые требования поддерживают.
Ответчик Евтухович Г.Н. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, согласно представленного заявления просила дело рассмотреть без ее участия, с иском не согласна в части требований взыскания с нее ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 12960 рублей (720 рублей х 18 месяцев), а также 3000 рублей, поскольку ею были произведены указанные платежи в счет погашения суммы основного долга, а поэтому сумма основного долга должна быть уменьшена на 3 000 рублей.
Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Евтухович Г.Н. и ООО «РБ» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №_№, согласно которого ООО «РБ» предоставил ей кредит в сумме 40 000 рублей 00 копеек на срок 18 месяцев под 20.2221 % годовых (л.д.9).
В кредитный договор банк включил одним из условий, условие, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, Евтухович Г.Н. уплачивает за ведение ссудного счета ежемесячную комиссию в размере 1,80% от суммы кредита, а именно 720 рублей ежемесячно.
Данное обстоятельство подтверждается заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита и графиком платежей (л.д.9,10,14-15).
ООО «РБ» выполнил свое обязательство по кредитному договору в полном объеме, предоставив Евтухович Г.Н. кредит в сумме 40 000 рублей 00 копеек.
Указанное обстоятельство подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора №_№ (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.
В силу п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.
Согласно п.3.3 вышеуказанных Общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф (л.д.11).
В нарушение условий кредитного договора Евтухович Г.Н. свои обязательства не исполнила и погашение кредита в соответствии с графиком осуществления ежемесячных платежей не производила.
Исключение составили лишь два платежа: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 000 рублей, которые Евтухович Г.Н. были уплачены, что подтверждается квитанциями (л.д.33,34).
Указанные суммы учтены истцом в расчете задолженности Евтухович Г.Н. перед Банком, как суммы погашения ею кредита (л.д.26-27).
Согласно представленного истцом расчета, общая сумма задолженности Евтухович Г.Н. перед ООО «РБ» составила:
- долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета- 11620 рублей 00 копеек;
- текущий долг по кредиту – 19288 рублей 65 копеек;
- срочные проценты на сумму текущего долга- 1510 рублей 81 копейка;
- просроченный кредит – 20711 рублей 35 копеек;
- просроченные проценты – 5288 рублей 65 копеек.
Расчет взыскиваемой суммы, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным лишь в части сумм текущего долга по кредиту, срочных процентов на сумму текущего долга, просроченного кредита, просроченных процентов, а всего на сумму 46 799 рублей 46 копеек.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Что касается суммы долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета 11 620 рублей 00 копеек, следует указать следующее.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу; действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный платеж или ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Данное толкование отражено в Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 года N 8274/09.
В связи с чем, суд считает, что данное условие недействительное (ничтожное).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
На основании изложенного, суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 11 620 рублей 00 копеек удовлетворению не подлежит.
Таким образом, общая сумма подлежащая взысканию с ответчика составила 46 799 рублей 46 копеек.
Суд, исследовав в совокупности все представленные по делу доказательства, полагает, что Евтухович Г.Н. при заключении кредитного договора №_№ от ДД.ММ.ГГГГ была ознакомлена с его условиями, согласилась с ними, в связи с чем и поставила соответствующую подпись.
Учитывая изложенные выше обстоятельства в их совокупности, суд пришел к выводу, что иск ООО «РБ» к Евтухович Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в части.
В силу ст. 98 ГПК РФ с Евтухович Г.Н. в пользу ООО «РБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 603 рубля 98 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л:
Иск ООО «РБ» к Евтухович Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать с Евтухович Г.Н. в пользу ООО «РБ» 46 799 (сорок шесть тысяч семьсот девяносто девять) рублей 46 копеек.
Взыскать с Евтухович Г.Н. в пользу ООО «РБ» расходы по оплате государственной пошлины 1 603 (одна тысяча шестьсот три) рубля 98 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течении 10 дней через Ключевский районный суд.
Председательствующий: Ю.И. Цапко