Дело № 2-647 16.05.2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга

В составе судьи Воробьевой С.А.

При секретаре Байдаровой Т.А.

Рассмотрев в открытом судебном заедании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Авангард» к Дегтяреву Р. В. о взыскании задолженности по договору банковского счета,

У с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Авангард» предъявил иск к Дегтяреву Р.В. о взыскании задолженности по договору банковского счета в размере 82485,16 руб., указывая, что Дегтяреву Р.В. на основании его заявления **.01.2008 г. в ОАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт карточный счет № **************** с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до 60000.00 руб. Соответствующая банковская кредитная карта № **** **** **** **** MC S. C. R. и ПИН-код были выданы ответчику на руки. Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.

Договором банковского счета в совокупности являются: 1) условия выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард»; 2) заявление физического лица о получении личной кредитной карты; тарифы по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «Авангард», являющихся неотъемлемой частью условий. С условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» и тарифами ответчик был ознакомлен.

Ответчик оформил кредитную банковскую карту без первоначального внесения денежных средств на счет. На момент получения кредитной карты карточный счет ответчика имел нулевой баланс. В период с **.01.2008 г. по **.01.2010 г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № *************** перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 26.03.2007 г. № 302-П о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ. В соответствии с условиями для погашения образовавшейся задолженности перед банком держатель основной карты обязан в течение месяца, следующего за отчетным периодом, зачислить на картсчет сумму не менее размера минимального платежа. В соответствии с условиями банк имеет право в безакцептном порядке списывать с картсчёта суммы в порядке очерёдности, установленном Условиями.

Согласно условиям в случае двух последовательных нарушений держателем основной карты обязательства внесения минимального платежа банк вправе по своему усмотрению без предварительного уведомления держателя, в том числе, потребовать от держателя основной карты досрочной уплаты банку всей общей суммы задолженности, существующей на дату требования, обращаться в суд с исковым заявлением.

Согласно прилагаемому кредитному досье и перечню операций по счету ответчик допустил два и более последовательных нарушения обязательства внесения минимального платежа в течение календарного месяца. До настоящего времени ответчик задолженность по кредиту не возвратил. По состоянию на **.11.2010г. остаток задолженности ответчика по кредиту, согласно Перечню операций по счету № ***************, составляет 59823,04 рублей.

В соответствии с Условиями в случае предоставления держателю основной карты кредита в форме овердрафта Банк, начиная со следующего дня после образования овердрафта, начисляет на сумму овердрафта проценты по ставкам, установленным действующими Тарифами.

В соответствии с Тарифами на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке 12% годовых, с декабря 2008 года - 17% годовых. С **.03.2010 г. ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности. Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом по состоянию на **.11.2010г., но не погашенных ответчиком, составляет, согласно прилагаемому расчёту процентов, 10793.92 руб.

Также, в соответствии с Условиями держатель основной карты обязан выплачивать банку путём перечисления денежных средств или внесения их на картсчёт комиссий в соответствии с действующими тарифами. Согласно условиям банк вправе изменять тарифы по своему усмотрению с уведомлением держателя карты путём размещения соответствующей информации в операционных подразделениях банка и на сайте банка. В частности, в соответствии с Условиями и Тарифами по обслуживанию кредитных карт подлежат начислению комиссии: 1) до 01 марта 2010 г. - за учет отчетной суммы задолженности, непогашенной на последний календарный день льготного периода оплаты в размере 1% от непогашенной на последний календарный день льготного периода части отчетной суммы задолженности в период до 01 июля 2007 г., с 01 июля 2007 г. - в размере 0,75%;

2) за учет минимального платежа, не внесенного на последний календарный день месяца, следующего за отчетным периодом в размере 10% либо 20% (в зависимости от вида кредитной карты) от невнесенной суммы минимального платежа. С ** июля 2007 г. указанная комиссия заменена штрафом за невнесение минимального платежа в течение месяца, следующего за отчетным периодом в размере 1,5% от непогашенной в течение месяца, следующего за отчетным периодом, суммы овердрафтов на конец отчетного периода, с 01 марта 2010 г. штраф за невнесение минимального платежа стал рассчитываться от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

По состоянию на **.11.2010г. сумма комиссии за учет отчетной суммы задолженности, непогашенной ответчиком и начисленной до ** марта 2010 г., составляет 1330,88 руб. По состоянию на **.11.2010г. сумма комиссии за учет минимального платежа (с ** июля 2007 года - штрафа за невнесение минимального платежа), непогашенной ответчиком, составляет 10537,32 руб.

По состоянию на **.11.2010 г. задолженность Дегтярева Р.В. перед ОАО АКБ «Авангард» составляет 82485,16 руб., в том числе: задолженность по кредиту- 59,823,04 руб., проценты за пользование кредитом – 10793,92 руб., комиссия за учет отчетной суммы задолженности – 1330,88 руб., комиссия за учет минимального платежа (с **.07.07 - штраф) – 10537,32 руб.

Истец просит взыскать с Дегтярева Р.В. задолженность по договору банковского счета, в размере 82485,16 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 10000 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал.

Ответчик Дегтярев Р.В. в судебное заедание не явился, о рассмотрении дела надлежащим образом извещен, просил дело слушанием отложить до 25.05.2011 г. в связи с утерей паспорта и документов на автомобиль, задержанием автомобиля и невозможностью выезда с территории Украины.

Указанную ответчиком причину неявки суд счел неуважительной, поскольку ответчик заблаговременно был извещен о дате рассмотрения дела, утрата документов и паспорта на автомобиль, задержание автомобиля не исключают возможности выезда ответчика с территории Украины иным транспортом, кроме автомобиля.

Ранее в судебном заседании ответчик пояснил, что признает исковые требования в части, в сумме 59823,04 руб. Ответчик считает, что истцом не представлены документы, соответствующие требованием ГК РФ и ГПК РФ и подтверждающие наличие между истцом и ответчиком заключенного договора. В качестве доказательств наличия договора банковского счета между истцом и ответчиком истец должен был предоставить следующие документы: заявление ответчика на получение банковской карты датированное не позднее **.01.2008г., Условия и Тарифы, действовавшие на момент заключения договора банковского счета, с которыми ознакомлен ответчик. В материалах дела таких документов не имеется. Отсутствие любого из этих документов, оформленных должным образом и имеющих юридическую силу, отсутствие доказательств со стороны истца о соблюдении сроков акцепта оферты ответчика, а также сроков извещения об акцепте свидетельствуют об отсутствии договора банковского счета. Кредитование счета без договора банковского счета невозможно в силу ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Ответчик просит отказать во взыскании затрат на юридические услуги, т.к. у истца имеется собственная юридическая служба, а привлечение сторонней организации для анализа первичных документов и представления в суде интересов истца необоснованно, т.к. по мнению ответчика никто подготовкой документов не занимался.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно ч.2 указанно1 статьи права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что Дегтярев Р.В. обратился в АКБ «Авангард» с заявлением на получение личной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», на заявлении имеется дата **.01.2008 г. Дегтяревым Р.В.

Факт выдачи кредитной карты Дегтяреву Р.В. подтверждается распиской Дегтярева Р.В. от **.01.2008 г., отчетом о получении кредитной карты

Условия договора банковского счета определены условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «Авангард».

Приказом ОАО АКБ «Авангард» от **.07.2007 г. № *** утверждены Условия выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», действующие с **.07.2007 г.

Распоряжением ОАО АКБ «Авангард» от **.09.2007 г. введены в действие с **.10.2007 г. тарифы по обслуживанию личных банковских карт ОАО АКБ «Авангард». Данными тарифами предусмотрены размеры ежемесячного минимального платежа, размеры комиссий и процентов.

Согласно п.1.2 условий договор заключения подачей в банк заявления физическим лицом. Факт получения заявления подтверждается отметкой банка на заявлении о принятии.

В соответствии с п.2.1 Условий выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» банк в соответствии с действующими тарифами открывает картсчет после представления последним в банк заявления, документа, удостоверяющего его личность, и карточки с образцом его подписи.

Согласно п.6.1 Условий для погашения образовавшейся задолженности перед банком держатель основной карты обязан в течение месяца, следующего за отчетным периодом, зачислить на картсчет денежные средства в сумме не менее минимального платежа. Согласно п.8.7 Условий в случае двух последовательных нарушений держателем основной карты обязательства внесения минимального платежа банк вправе по своему усмотрению без предварительного уведомления держателя потребовать от держателя основной карты досрочной уплаты банку всей общей суммы задолженности, существующей на день требования, обращаться в суд с исковым заявлением и/или заявлением о вынесении судебного приказа.

Из перечня операций по счету усматривается, что Дегтярев Р.В. допустил два и более последовательных нарушения обязательства внесения минимального платежа в течение календарного месяца.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Задолженность Дегтярева Р.В. по кредиту составила 59823,04 руб., начислены проценты по кредиту за период по **.10.2010 г. в сумме 10125,21 руб., проценты за период с **.11.2010 г., по **.11.2010 г. в сумме 668,71 руб., комиссии в сумме 11868,20 руб. Общая сумма задолженности составляет 82485,16 руб. Размеры начисленных процентов и комиссии подтверждены расчетами.

Поскольку ответчиком сумма задолженности по кредиту не погашена, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности.

Возражая против иска, Дегтярев Р.В. ссылается на то, что истцом не представлены документы, подтверждающие наличие между истцом и ответчиком заключенного договора. Суд не соглашается с данными доводами ответчика, поскольку истцом предоставлено заявление Дегтярева Р.В. на получение личной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», подтверждение получения ответчиком кредитной банковской карты. Истцом был предоставлен кредит, ответчик соответственно пользовался предоставленными банком денежными средствами посредством кредитной банковской карты.

Ответчик также заявляет, что истцом не представлено документов, подтверждающих ознакомление ответчика с тарифами и условиями в виде подписи на данных документах.

Суд исходит из того, что получая кредитную банковскую карту, Дегтярев Р.В. ознакомился с условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» и тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт. Заключение договора без ознакомления с его условиями суд полагает невозможным, судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о том, что подача заявления на выдачу кредитной банковской карты и получение данной карты, а в дальнейшем ее использование происходило помимо воли Дегтярева Р.В.

Информация об эффективной процентной ставке по состоянию на **.01.2008 г. доведена до сведения Дегтярева Р.В., что подтверждается его подписью.

Ответчик утверждает, что между истцом и ответчиком отсутствуют договорные отношения, т.е. налицо ничтожность сделки. Данный довод Дегтярева Р.В. суд считает несостоятельным.

Согласно ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Истцом не приведено доводов, свидетельствующих о ничтожности сделки. Кроме того, утверждение ответчика о ничтожности сделки противоречит его доводам об отсутствии самих договорных отношений с истцом. Ответчиком не заявлялись требования о признании договора незаключенным, либо о его недействительности в силу каких-либо оснований.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 руб. Истец ссылается на то, что между ОАО АКБ «Авангард» и ООО «Юридический центр Д.» был заключен Договор об оказании юридических услуг. Согласно заявке на оказание юридических услуг стоимость юридических услуг составила 10000 рублей, которые были оплачены истцом, что подтверждается платежным поручением

Согласно ст.100 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату юридических услуг в сумме 5000 руб. Согласно заявке на оказание юридических услуг стоимость услуги по представлению интересов в суде составляет 5000 руб., однако в суд не представлено подтверждений того, что участвующие в судебных заседаниях представителя истца являются сотрудниками ООО «Юридический центр Д.»

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы по оплате госпошлины составили 2674, 55 руб., что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.811, 819, 850 ГК РФ, ст.ст.167, 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Дегтярева Р. В. в пользу ОАО АКБ «Авангард» задолженность по договору банковского счета в сумме 82485,16 руб., расходы на оплату юридических услуг в сумме 5000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2674,55 руб.

Решение может быть обжаловано в городской суд Санкт-Петербурга в течение 10 дней.

Судья: