Дело № 2-933/11 25 августа 2011 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Ильиной Н.Г.

При секретаре Вдовкиной А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) к Якунину А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Якунина А.М. к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о признании кредитного договора исполненным и обязании предоставить паспорт транспортного средства,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Якунину А.М. и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № ** от **.2005г. в общей сумме 86324,12 рублей, из которых просроченная часть основного долга - 51982,14 руб., начисленные проценты - 11208,51 руб., невыплаченная комиссия – 20425,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2708,47 рублей. В обоснование иска истец указал, что **.2005г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит для покупки автомобиля в сумме 215000 рублей под **% годовых со сроком возврата **.2010г., ежемесячный платеж 4947,75 рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1075,00 руб. Ответчик обязался своевременно осуществлять предусмотренные договором платежи. Банк предоставил кредит путем перечисления указанной суммы на расчетный счет ООО «Э.» в счет оплаты приобретаемого заемщиком автомобиля, ответчик получил автомобиль В. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Ответчик Якунин А.М. с иском не согласен, предъявил встречное исковое заявление, в котором просил считать кредитный договор с ОАО АКБ «РОСБАНК» исполненным и обязать банк выдать паспорт транспортного средства на автомобиль В. В обоснование встречного иска Якунин А.М. указал, что он выплатил банку итоговую сумму к уплате по кредиту, которая согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, составляет 289091,76 рублей. С **.2005г. по **.2009г. он добросовестно и своевременно производил платежи, предусмотренные кредитным договором, однако банк отказал в выдаче паспорта транспортного средства, находящегося в залоге у банка.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассматривать дело в его отсутствие.

Якунин А.М. в суд явился, исковые требования банка не признал, встречный иск поддержал по указанным в нем основаниям.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения Якунина А.М., суд полагает, что требования банка и встречные требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.2005г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Якуниным А.М. был заключен кредитный договор № **, согласно которого банк предоставил заемщику кредит на покупку автомобиля в сумме 215000 рублей с процентной ставкой ** % годовых. Согласно п. 3.2 за ведение ссудного счета заемщик обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию в размере 1075 рублей. Дата полного возврата, согласно п. 4.1 Договора содержится в графике, приведенном в Приложении № 1 к настоящему договору, являющемуся его неотъемлемой частью.

Согласно Приложению № 1 к кредитному договору № ** от **.2005г. дата полного возврата кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета **.2010г. В приложении приведен график осуществления заемщиком платежей по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

**.2005г. между Якуниным А.М. и ООО «Э.» заключен Договор купли-продажи автомобиля В., который приобретался за счет кредитных денежных средств, предоставленных ОАО АКБ «РОСБАНК». Данный автомобиль передан Якунину А.М. по акту приема-передачи от **.2005г.

В отношении указанного автомобиля между сторонами заключен договор залога.

Факт получения кредита в ОАО АКБ «РОСБАНК» в сумме 215000 рублей и покупки за счет кредитных денежных средств автомобиля Якунин А.М. не оспаривает.

Согласно расчету задолженности Якунина А.М. по вышеуказанному кредитному договору, представленному истцом, последний платеж по кредиту поступил **.2009г., за Якуниным числится задолженность в сумме 83615,65 руб. Из которых: просроченная часть основного долга 51982,14 руб., просроченные проценты 3516,02 руб., проценты за просрочку основного долга 7692,49 руб., невыплаченная комиссия 20425,00 руб.

Ответчик Якунин А.М. возражает против наличия у него задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК», указывая, что действительно обращался в банк за получением кредита в сумме 215000 рублей на срок 5 лет, кредит был получен, он добросовестно в соответствии с графиком выплачивал с **.2005г. по **.2009г. платежи по кредиту и комиссию за ведение счета ежемесячно по 6022,75 руб., **.2009г. он полностью выплатил итоговую сумму, указанную в графике, в размере 289091,76 рублей, после чего перестал производить платежи. То обстоятельство, что график был составлен некорректно, по мнению ответчика, не может являться основанием для возложения на него дополнительных обязательств по возмещению банку упущенной выгоды.

Из расчета задолженности и представленных ответчиком копий платежных документов следует, что Якунин А.М. платежи в счет погашения кредита осуществлял на протяжении 48 месяцев. В то время как срок кредитования был установлен сторонами 60 месяцев, дата полного возврата кредита, процентов, комиссии установлена сторонами - **.2010г.

Как следует из графика платежей и переписки сторон, данный график был составлен некорректно, а именно в нем не были учтены платежи с 37 по 48 включительно. В графике исключен период платежей с **.07.2008г. по **.06.2009г., при этом сумма основного долга на **.2008г. составляет 103564,67 руб., на **.2009г. – 50909,21 руб.

Согласно заявлению представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» при заключении кредитного договора было подписано Приложение № 1, в котором отражена была полная информация по возврату кредита, в том числе дата полного его возврата, была установлена сумма аннуитетного платежа в размере 6022,75 руб. Таким образом, полная сума возврата, рассчитанная исходя из срока и ежемесячного платежа, составляет 361365 рублей (60 месяцев х 6022,75 руб.). В таблице приложения была допущена техническая ошибка, пункты с 37 по 48 не были включены, однако это не дает основания полагать, что кредит был заключен на 48 месяцев.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд считает, что оснований для вывода о заключении между сторонами кредитного договора сроком 48 месяцев не имеется, а потому нельзя признать Якунина А.М., который осуществлял кредитные платежи в сумме аннуитетного платежа 6022,75 руб. на протяжении 4 лет, исполнившим кредитные обязательства перед банком в полном объеме.

Ссылки ответчика по основному иску, что **.2009г. он полностью согласно графику погасил сумму основного долга в размере 215000 рублей являются несостоятельными, так как при арифметическом сложении сумм в столбце «платеж по возврату суммы основного долга» графика итоговая сумма составляет 166705,03 руб., а не 215000 руб. Таким образом, в указанной части данный график, которым руководствовался заемщик, из-за отсутствия учета платежей в течение года также содержит неверные итоговые суммы.

Как следует из расчета задолженности за время пользования кредитом заемщиком всего внесено к погашению 285587,30 рублей, доказательств уплаты суммы в большем размере ответчиком не представлено. На **.2009г. остаток задолженности Якунина А.М. составлял 50909,52 руб. Проверив арифметически расчет задолженности, суд полагает, что именно данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Поскольку Якунин А.М. неоднократно обращался в банк с требованием считать кредитный договор исполненным, и после выявления технической ошибки в графике платежей банк не предпринял мер для согласования нового графика платежей и внесения изменений в кредитный договор, тем самым ввел в заблуждение заемщика Якунина А.М. как потребителя услуг относительно порядке и очередности погашения кредита, суд полагает, что банк своими действиями способствовал возникновению взыскиваемой задолженности.

Заемщик добросовестно исполнял обязанности по кредитному договору на основе согласованного и подписанного сторонами графика платежей, не допуская просрочек, в связи с чем, вина заемщика в образовании задолженности и несвоевременной уплате процентов по кредитному договору не подтверждена. При таких обстоятельствах требования банка о взыскании с ответчика просроченных процентов и процентов на просрочку основного долга являются необоснованными.

Согласно Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудный счет открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии ни Гражданским кодексом РФ, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими нормативно-правовыми актами не предусмотрен. В связи с чем, оснований для взыскания в пользу банка неуплаченной Якуниным А.М. комиссии за ведение ссудного счета не имеется.

Как следует из переписки сторон, Якунин А.М. обращался в ОАО АКБ «РОСБАНК» с требованием возвратить паспорт транспортного средства на приобретенный в кредит автомобиль В., находящийся в залоге у банка. Однако банком было отказано в его выдаче со ссылкой на наличие кредитной задолженности в сумме 53643,24 руб. Впоследствии банком неоднократно в адрес Якунина А.М. направлялись требования о необходимости погашения кредитной задолженности, размер задолженности постоянно изменялся.

Учитывая, что настоящим решением определена общая сумма задолженности Якунина А.М. перед банком в размере 50909,52 руб., с целью недопущения споров между сторонами в отношении заложенного автомобиля, суд считает возможным удовлетворить частично встречные исковые требования и обязать банк после уплаты заемщиком Якуниным А.М. задолженности по кредитному договору в сумме 50909,52 руб. выдать паспорт транспортного средства на автомобиль В, находящийся в залоге у банка по договору залога № ** от **.2005г.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований ОАО АКБ «РОСБАНК», следовательно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Якунина А.М. в пользу банка надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований – в размере 1727,27 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 811 Гражданского кодекса РФ, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) к Якунину А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Якунина А.М. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 50909,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1727 рублей 27 копеек.

Встречные исковые требования Якунина А.М. удовлетворить частично.

Обязать Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) после уплаты задолженности по кредитному договору № ** от **.2005г. в сумме 50909,52 рублей выдать Якунину А.М. паспорт транспортного средства на автомобиль В.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Г. Ильина

На момент опубликования решение в законную силу не вступило.