Дело № 2-277/12 31 мая 2012 года

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Семеновой С.Е.,

При секретаре Хлопцевой Е.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Грязнову Д.С. о взыскании денежных средств, об обращении взыскания на заложенное имущество и досрочном расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к Грязнову Д.С. о взыскании денежных средств, об обращении взыскания на заложенное имущество и досрочном расторжении кредитного договора, ссылаясь на те обстоятельства, что 19.05.2009 года на основании кредитного договора № ********-**/****, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров», «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» банк предоставил ответчику кредит в размере Х рублей Х копеек для приобретения автотранспортного средства. В обеспечение выданного кредита между сторонами заключен договор залога принадлежащего ответчику транспортного средства «L*****************», паспорт транспортного средства серии ** ** № ****** от 22.04.2009 года, идентификационный номер (VIN) ******** *********, год изготовления – 200*, номер кузова *****************, цвет - «светло серебристый металл», по залоговой стоимости Х рублей Х копеек. Обязательства по договору ответчиком не исполняются с октября 2010 года, что является существенным нарушением условий кредитного договора и прав истца по договору. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ********-**/**** от 19 мая 2009 года в размере Х рубля Х копеек, в том числе: комиссия за ведение ссудного счета – Х рублей Х копеек; основной долг – Х рубля Х копейки; неуплаченные проценты – Х рублей Х копейки; неустойка по основному долгу – Х рублей Х копеек; неустойка по процентам – Х рубля Х копейки; обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество автомобиль «L**********************», паспорт транспортного средства серии ** ** № ****** от 22.04.2009 года, идентификационный номер (VIN) *****************, год изготовления – 200*, номер кузова *****************, цвет - «светло серебристый металл», установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере Х рублей Х копеек; расторгнуть кредитный договор № ********-**/**** от 19 мая 2009 года, заключенный между сторонами, в связи с односторонним отказом ответчика от исполнения обязательств по договору; взыскать с ответчика в пользу истца судебные издержки, состоящие из расходов по оплате судебной экспертизы в размере Х рублей и государственной пошлины в размере Х рубля Х копейки за рассмотрение искового требования имущественного характера и Х рублей Х копеек за рассмотрение искового требования неимущественного характера, а всего – Х рубль Х копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик Грязнов Д.С. в судебное заседание явился, исковые требования признал.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что 19.05.2009 года на основании кредитного договора № ********-**/***** заключенного между ЗАО Банк «Советский» к Грязнову Д.С. путем подписания «Предложения о заключении договоров», «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» истец предоставил ответчику кредит в размере Х рублей Х копеек для приобретения автотранспортного средства.

19.05.2009 года кредит в сумме Х рублей Х копеек был зачислен на текущий счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № ***** от 19 мая 2009 года, оборотами по лицевому (текущему) счету ответчика № ********************.

В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога принадлежащего ответчику транспортного средства «L*****************», паспорт транспортного средства серии ** ** № ****** от 22.04.2009 года, идентификационный номер (VIN) ******** *********, год изготовления – 200*, номер кузова *****************, цвет - «светло серебристый металл», по залоговой стоимости Х рублей Х копеек. Согласно графику погашения кредита и в соответствии с частью 4 Предложения о заключении договоров и п. 9.1.1 и статьей 5 Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства ответчик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее 19-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере Х рублей Х копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно части 5 указанного Предложения и п.5.2 Условий все платежи в погашение кредита и выплате процентов, должны были осуществляться ответчиком на его счет № ********************, открытый в ЗАО Банк «Советский».

В связи с неоднократным неисполнением, начиная с 20 октября 2010 года, Ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 7.1 и 7.1.1 «Условий» воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил Ответчику 29 июля 2011 года заказным письмом уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

Согласно пункту 7.2. «Условий» сумма кредита должна были быть оплачена ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком.

Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты также не выплачены, что подтверждается выпиской по его лицевому (текущему) счету ********************.

Кроме того, согласно пункту 10.1. «Условий» в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определенном Тарифами Банка. В соответствии с Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения», размер неустойки равен 1% от суммы просроченного платежа.

Согласно расчету истца, по состоянию на 11 ноября 2011 года просроченная задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № ********-**/**** от 19 мая 2009 года составляет Х рубля Х копеек, в том числе:

- комиссия за ведение ссудного счета – Х рублей Х копеек;

- основной долг – Х рубля Х копейки;

- неуплаченные проценты – Х рубля Х копейки;

- неустойка по основному долгу – Х рублей Х копеек;

- неустойка по процентам – Х рубля Х копейки.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, неисполнение ответчиком обязательства по возврату денежных средств нарушает права истца.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно положений статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Невыполнение ответчиком своих обязательств является существенным нарушением условий договора ответчиком, предусмотренным ст.450 Гражданского кодекса РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение ответчиком своевременно платежей с октября 2010 года в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик практически полностью не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы.

Так как ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора № ********-**/**** от 19 мая 2009 года, истец вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Такое требование было направлено Заёмщику 29 июля 2011 года заказным письмом (исх. № 09-04/5480), с предложением направить письменное согласие на расторжение кредитного договора в адрес Банка в течение двадцати дней с момента получения требования - с 29 июля по 18 августа 2011 года. В указанные сроки письменное согласие на расторжение договора Заёмщик не направил, таковое в Банк не поступило.

Учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности: заемщик в установленный срок обязательства не выполнил; невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушают условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными.

Поскольку обязательство по кредитному договору было обеспечено заложенным имуществом, суд исходя из положений ст.348,349 ГК РФ, полагает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно заключению эксперта № ***/2012-ЭОЦ от 25.03.2012 года рыночная стоимость движимого имущества - автомобиля L*****************, 200* года выпуска, идентификационный номер (VIN) ******** *********, на дату оценки с учетом округления составляет Х рублей.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд полагает возможным принять признание ответчиком иска в части, за исключением требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере Х рублей Х копеек, поскольку в остальной части признание ответчиком иска не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Согласно ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1 определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, другие существенные условия.

Сделка, не соответствующая требования закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

К правоотношениям сторон применяются положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей".

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям п.1 ст.819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия.

Возможность взимания комиссии за обслуживание кредита, как самостоятельного платежа с заемщика, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", Законом о защите потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно правовыми РФ не предусмотрена.

Таким образом, положения кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание кредита, являются недействительными как противоречащие п.1 ст. 779, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Следовательно, в данной части исковые требования удовлетворению не подлежит и признание ответчиком иска не может быть принято судом.

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере Х рублей Х копеек (Х рубля Х копеек – Х рублей Х копеек)

В порядке ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы по оплате стоимости судебной экспертизы в размере Х рублей Х копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере Х рублей Х копеек: исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований имущественного характера в размере Х рублей Х копеек, по требованию неимущественного характера в размере Х рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Грязнова Д.С. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № ********-**/**** от 19 мая 2009 года в размере: Х рублей Х копеек, в том числе: основной долг – Х рублей Х копейки; неуплаченные проценты – Х рублей Х копейки; неустойка по основному долгу – Х рублей Х копейки; неустойка по процентам – Х рубля Х копейки.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество автомобиль «L**********************», паспорт транспортного средства серии ** ** № ****** от 22.04.2009 года, идентификационный номер (VIN) *****************, год изготовления – 200*, номер кузова *****************, цвет «светло серебристый металл».

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере Х рублей Х копеек.

Расторгнуть кредитный договор № ********-**/**** от 19 мая 2009 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом Банк «Советский» и Грязновым Денисом Сергеевичем.

Взыскать с Грязнова Д.С. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» расходы по оплате стоимости экспертизы в размере Х рублей Х копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере Х рублей Х копеек, а всего судебные издержки в размере Х рублей Х копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: С.Е.Семенова

На момент опубликования

решение не вступило в

законную силу.