Дело № 2-1000/12 04 июля 2012 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга

В составе председательствующего судьи Семеновой С.Е.

При секретаре Алексеевой И.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шипиловой В.М. к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

27.04.2012 года между Шипиловой В.М. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № ***********.

Шипилова В.М. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя, ссылаясь на те обстоятельства, что при заключении кредитного договора ответчиком неправомерно включено в договор условие об уплате истцом единовременной комиссии за подключение к Программе страхования, однако в связи с тем, что Банком разработан типовой договор, включающий в себя данное условие, несмотря на несогласие она вынуждена была подписать данный кредитный договор, так как в противном случае он не был бы с ней заключен. По условиям Кредитного договора Банк обязался перечислить Заемщику на счет общую сумму кредита, которая составила с учетом Комиссии за подключение к Программе страхования - Х рублей. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на расчетный счет № ******************** за минусом комиссии за Подключение к программе страхования с последующей выдачей через кассу Банка денежной суммы в размере Х рублей Х копеек. Условие Кредитного договора о подключении к Программе страхования, о намерении уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования, которая подлежит включению в общую сумму Кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя в силу п.п.1 и 2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", а следовательно, является недействительным в соответствии со ст.168 ГК РФ, расходы заемщика, понесенные им на оплату данной комиссии, в размере Х рублей Х копеек являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возврату заемщику в полном объеме согласно ст.15 ГК РФ, п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Действиями ответчика истице причинен моральный вред, Вина Банка в причинении морального вреда Заемщику налицо, поскольку Банком умышленно включены в Кредитный договор условия, возлагающие на Заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено Заемщику и предусмотрено Кредитным договором. Истица просит признать незаконной установленную ответчиком - КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) комиссию за подключение к Программе страхования, предусмотренную Кредитным договором как противоречащую действующему законодательству; применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика в пользу истца сумму убытков (комиссия за подключение к Программе страхования) в размере Х рублей Х копеек, неустойку за пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ в размере Х рубля Х копейки, компенсацию морального вреда в размере Х рублей Х копеек, а также взыскать с ответчика - КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) штраф в доход государства в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истицы Корельский А.А., действующий на основании доверенности от 17.06.2011 года, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства ответчик извещен, о причинах неявки представителя суду не сообщил, возражений по иску не представил.

Выслушав объяснения представителя истицы, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 27.04.2012 года между Шипиловой В.М. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № ***********, согласно условиям которого общая сумма кредита составила Х рублей, срок кредита - 1096 дней, тарифный план – без комиссий 10,9%, процентная ставка – 19,90 % годовых. При этом тарифным планом установлена комиссия за подключение к Программе страхования - в размере 0,87% от сумы кредита за каждый месяц срока кредита, которая уплачивается разово за весь срок кредита.

Истицей получена сумма кредита Х рублей Х копеек согласно расходному кассовому ордеру № *** от 27.04.2012 года.

Выпиской по счету истицы подтвержден факт уплаты Шипиловой В.М. суммы комиссии за подключение к Программе страхования в размере Х рублей Х копеек.

В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован также Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Следовательно, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа Кредитного договора.

При толковании условий договора согласно ст.431 ГК РФ должно приниматься во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ на заемщика возлагаются лишь обязанности возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить банку проценты на полученную денежную сумму. Возложение иных обязанностей на заемщика, в том числе договорных, неправомерно. Подключение Заемщика к Программе страхования, не относится к предмету кредитного договора.

Ст.432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для данного вида договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При заключении договора, положения заявления на предоставление кредита, были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по подключению к программе страхования. Кредитный договор является типовым, и потребитель как присоединяющаяся сторона лишен возможности влиять на условия договора, и условие о праве Банка в одностороннем порядке изменять тарифы истицей принято путем присоединения к предложенному договору в целом. Фактически ответчик предоставлял кредит только при условии оказания иных платных услуг, что является нарушением ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» согласно которой продавцу товаров (работ, услуг) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено добровольное и обязательное страхование. Обязательное страхование возможно лишь в случаях, установленных законом.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме, ст. 940 ГК РФ. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Также к Кредитному договору Заемщика не был приложен бланк уведомления Страховщика о наступлении страхового случая, также не выдан страховой полис.

Согласно статье 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 947 ГК РФ.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице. Предлагая Заемщику оплачивать услуги за сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном лице страховщику, Банк тем самым фактически предлагает оказание Заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ, однако передача информации о застрахованном лице Страховщику есть императивная обязанность страхователя.

В соответствии с практикой делового оборота и правилами страхования установлено, что срок страхования составляет один год либо плата за страхование вносится ежегодно.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены

платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

по погашению основной суммы долга по кредиту,

по уплате процентов по кредиту,

сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),

комиссии за выдачу кредита,

комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),

комиссии за расчетное и операционное обслуживание,

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты);

платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Согласно норме ч. 11 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Правомерность взимания комиссии за Подключение к Программе страхования указанием от 13.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" не определена, в самом Кредитном договоре, заключенном между сторонами имеется только упоминание о правилах страхования, условия правил страхования и существенные условия договора страхования в текст Кредитного договора не включены, данные условия Заемщику не разъяснены, в Кредитном договоре не указан срок вступления в силу договора страхования, порядок внесения единовременного платежа, страховая сумма, нет информации о регулировании отношений между Банком, Заемщиком и Страховщиком, в данном случае - ООО «Ренессанс Страхование» (раздел 4 Кредитного договора).

Согласно ст.5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» сформулирован запрет на осуществление производственной, торговой и страховой деятельности кредитными организациями

В соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая деятельность (страховое дело) - это сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, перестрахованием (ст.2 Закона)

В соответствии с п.5, ч.1 ст. 11 Закона «О защите конкуренции» запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.

В соответствии с ч.3 Общих исключений в отношении соглашений между кредитными организациями и страховыми организациями, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.04.2009 года №386 не могут быть признаны допустимыми условия соглашений, которые устанавливают:

б) обязанность сторон требовать от Заемщика страховать риски в одной страховой организации в течение всего срока действия кредитования

в) обязанность требовать от Заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества, за исключением случая, когда соглашение предусматривает обязанность кредитной организации предложить Заемщику кредитование на сопоставимых по срокам и размерам кредитования условиях, исключающих обязанность Заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества.

В соответствии с практикой делового оборота и правилами страхования установлено, что срок страхования составляет один год либо плата за страхование вносится ежегодно.

Однако в нарушение вышеуказанных положений в Кредитный договор включены условия о том, что Банк вправе заключать договор личного страхования в отношении жизни и здоровья Заемщика со страховой компанией на условиях и по усмотрению Банка, на срок действия договора страхования.

Согласно п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, в том числе порядок определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии (страховых взносов).

В данном случае, до момента истечения срока кредита Заемщик должен быть застрахован по соответствующему виду программы страхования в первоначально выбранной страховой организации. Таким образом, Заемщик в период действия Кредитного договора, лишается возможности в случае неудовлетворенности работой страховой организации сменить страховщика на другого, предлагающего возможно более выгодные условия страхования.

В силу Постановления Правительства РФ от 30.04.2009 года № 386 такие соглашения со страховыми организациями являются недопустимыми, заключение таких соглашений запрещено п.5 ч.1 ст. 11 Федерального закона «О защите конкуренции» № 135-ФЗ от 26.07.2006 года.

Документами, которые надлежит заполнить Заемщику для получения кредита в КБ «Ренессанс Капитал» являются Предложение о заключении договоров (оферта) и Общие условия предоставления кредитов в российских рублях. Содержание данных документов также не предполагают возможности отказа Заемщика от подключения к Программе страхования, а также возможности указать иную страховую организацию, кроме той, которая указана Банком в типовых документах.

Таким образом, Банком Заемщику предоставлен один вариант Кредитного договора, согласно которого Заемщик просит Банк заключить договор страхования.

Доказательств наличия выбора у Заемщика выбора заключения Кредитного договора, в том числе без страхования, ответчиком не представлено.

Таким образом, у истицы отсутствовало свободное волеизъявление при установлении в договоре прав и обязанностей сторон, разработанные формы Кредитного договора являются возможностью для получения кредита.

Обязывая застраховать за свой счет жизнь и потерю трудоспособности, Банк обусловил заключение Кредитного договора обязательным заключением договора страхования.

Банк, предлагая Заемщику оплачивать единовременную комиссию за подключение к Программе страхования, тем самым предлагает оказание Заемщику возмездных услуг. Таким образом, заключение данного Кредитного договора под условием о подключении к Программе страхования в определенной страховой компании и указанием в качестве выгодоприобретателя Банка является ущемлением прав потребителей, что запрещено ст.16 Закона «О защите прав потребителей».

Условие о подключении Заемщика к Программе страхования, включенное в Кредитный договор, нарушает п.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", существенно ограничивает субъективные права потребителя (Заемщика), ставит их реализацию в зависимость от воли третьего лица, в связи с чем является ничтожным.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания таковой судом (оспоримая сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, условия Кредитного договора, устанавливающие плату за подключение к Программе страхования, являются недействительными в соответствии со ст.168 ГК РФ, а расходы истицы, понесенные на оплату данной комиссии, в размере Х рублей Х копеек являются убытками, возникшими вследствие нарушения ее права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возврату истице в полном объеме согласно ст.15 ГК РФ, п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Истицей представлен расчет процентов за период с 27.04.2012 года по 24.05.2012 года, с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ, равной 8% (Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У "О размере ставки рефинансирования Банка России), внесенной суммы комиссии за обслуживание кредита в размере Х рублей, дней просрочки (28 дней) на сумму Х рубля Х копейки (л.д.13).

Указанный расчет судом проверен и принят.

В соответствии со ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Представитель истицы указывает, что неправомерными действиями ответчика истице был причинен моральный вред, поскольку она претерпевала нравственные страдания, связанные с нарушением ее прав потребителя.

Банком умышленно включены в Кредитный договор условия, возлагающие на Заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено Заемщику и предусмотрено Кредитным договором.

Суд полагает, что поскольку в ходе судебного разбирательства установлено нарушение ответчиком прав истца, как потребителя оказываемой ответчиком услуги, указанное нарушение вызвано виновными действиями ответчика, по своему усмотрению включившего в заключаемый с истицей кредитный договор нормы, противоречащие закону и нарушающие права истца, в данном случае с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Поскольку требование о компенсации морального вреда носит неимущественный характер, размер компенсации не может быть поставлен в зависимость от размера имущественных требований.

Согласно п.2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно ч.2 ст.151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

С учетом изложенного, исходя из принципов разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскание с ответчика в пользу истицы компенсации морального вреда в размере Х рублей Х копеек.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% (пятьдесят процентов) от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что в данном случае составит Х рублей Х копеек (Х рублей Х копеек + Х рубля Х копейки + Х рублей Х копеек) : 2.

Поскольку при предъявлении иска о защите прав потребителей истец освобождается от уплаты государственной пошлины, то в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина исходя из размера удовлетворенных исковых требований имущественного характера (Х рублей Х копеек + Х рубля Х копейки = Х рубля Х копейки) в размере Х рублей Х копеек и требования неимущественного характера о компенсации морального вреда в размере Х рублей Х копеек, а всего Х рублей Х копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать незаконной установленную КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) комиссию за подключение к Программе страхования, предусмотренную кредитным договором 27.04.2012, заключенным между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Шипиловой В.М.

Применить последствия недействительности сделки и взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Шипиловой В.М. сумму убытков в размере Х рублей Х копеек, неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере Х рубля Х копейки, компенсацию морального вреда в размере Х рублей Х копеек.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) штраф в доход бюджета Санкт-Петербурга в размере Х рубля Х копеек.

Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) государственную пошлину в бюджет Санкт-Петербурга в размере Х рублей Х копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: С.Е.Семенова

На момент опубликования

решение не вступило в законную силу