Дело № 2-5291/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

Санкт-Петербург 15 ноября 2011 года

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Корчагиной А.Ю.,

при секретаре Конышевой А.С.,

с участием представителя истца Лымаря, ответчика Смирновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Смирновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратился к Смирновой Е.А. с требованиями взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № Х от 06 декабря 2007 года в сумме 227 609 руб.14 коп., состоящую из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 5025 руб.32 коп., задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту 60 462 руб.40 коп., штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 147006 руб.31 коп., штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту 15115 руб.11 коп.

Истец указывает, что ответчик заключил кредитный договор с истцом через филиал «Х» в Санкт-Петербурге на основании заявления на кредит клиента № Х от 06 декабря 2007 года, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 100000 руб. на срок 36 месяцев. Ответчик не осуществил погашение задолженности в соответствии с графиком платежей, что является основанием для досрочного истребования кредита с уплатой всех предусмотренных договором платежей и штрафов, о чем заемщику было направлено уведомление.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленный иск.

Ответчик, не оспаривая иск по праву, возражала против иска в части суммы штрафных пеней, значительно превышающих сумму задолженности по основному долгу, а также с задолженностью по уплате процентов. Пояснила, что прекратила выплачивать кредит, лишившись работы, на обращение по поводу реструктуризации или отсрочки получила устный отказ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

06 декабря 2007 года Смирнова Е.А. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением № Х о выдаче кредита в размере 100000 руб. на 36 месяцев в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, с условием уплаты процентов в размере 12,5 % годовых, с ежемесячным начислением комиссии за обслуживание счета в размере 190 руб. и ежемесячным, 6 числа каждого месяца, начиная с 06.01.2008 года, платежом в погашение кредита в размере 3725 руб.37 коп. Ответчик также удостоверила своей подписью в заявлении и уведомлении, что она ознакомлена при заключении договора и обязуется соблюдать тарифы, общие условия и правила, общие условия получил на руки, была ознакомлена с графиком платежей, что также удостоверено ее подписью.

Поскольку в соответствии с заявлением на кредит договор вступает в силу с момента акцепта предложения, то с 06.12.2007 года, когда последовал акцепт со стороны банка, договор был заключен на условиях, указанных в заявлении. (л.д.31-37)

Согласно п.8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах. Тарифы по потребительскому кредитованию, действующие с 25.03.2008 года, предусматривают обязанность заемщика в случае просрочки ежемесячного платежа уплатить штраф в размере 0,9% в день от просроченной суммы. Пунктом 8.3.1 Общих условий предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита в случае ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе, просрочке платежа свыше пяти рабочих дней или просрочки ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочки незначительна.

Из выписки по счету заемщика следует, что Смирнова Е.А. с августа 2009 года прекратила вносить платежи в погашение кредита. (л.д.10-22) Указанное давало основания банку для начисления штрафных санкций, в связи с чем задолженность увеличивалась, и на момент обращения с иском в суд состоит из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 5025 руб.32 коп., задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту 60 462 руб.40 коп., штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 147006 руб.31 коп., штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту 15115 руб.11 коп.

В то же время, уже в сентябре 2009 года, в соответствии с п.8.3.1 Общих условий, банк имел право потребовать досрочного возврата кредита, однако, не воспользовался своим правом, в связи с чем размер штрафных пеней за просрочку возврата основного долга более чем в два раза превысил остаток самого долга.

Согласно ст.333 ГК РФ: Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.404 ГК РФ: Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В части требований взыскания штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту суд полагает возможным применить приведенные выше положения закона. Суд полагает, что искомые истцом штрафные санкции не соответствуют последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по возврату кредита в размере 100000 руб. По мнению суда, размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту должен быть ограничен суммой 10000 руб., а размер штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – суммой 1 000 руб.

С ответчика в пользу истца суд полагает взыскать задолженность по основному долгу 60462 руб.42 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 5025 руб.32 коп.

Всего подлежит взысканию 76487 руб.74 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5476 руб.09 коп. пропорционально заявленным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Смирновой Е.А., в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 06 декабря 2007 года в сумме 76487 руб.74 коп., состоящую из задолженности по основному долгу 60462 руб.42 коп., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 5025 руб.32 коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 10000 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту 1000 руб., взыскать государственную пошлину в размере 5476 руб.09 коп., а всего взыскать 81963 (восемьдесят одну тысячу девятьсот шестьдесят три) руб.83 коп.

В остальной части иска Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы в суд, вынесший решение.

Судья