РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Клявлино 27.10.2011 года

Судья Клявлинского районного суда Самарской области Бакунова В.В., при секретаре Сытдиковой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-370 \2011 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Михалкину С.П. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Михалкину С.П. о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что 16.01.2008 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - «Банк») и заемщиком Михалкиным С.П. (ответчиком)был заключен кредитный договор № (далее Кредитный договор) путем присоединения заемщика к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических ли на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил заемщику кредит в размере 50 000 рублей сроком на 36 месяцев на условиях ежемесячной оплаты процентов по ставке 18% годовых, комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита. Согласно Кредитного договора заемщик обязался погашать кредит, проценты за пользование кредитом не позднее 22 числа каждого месяца, начиная с 22.02.2008 года, равными по сумме платежами в размере 2560 рублей. В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик обязан полностью погасить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 36 месяцев с даты перечисления денежных средств на счет заемщика. Согласно мемориальному ордеру № денежные средства были перечислены заемщику 16.01.2008 года. Срок возврата денежных средств по кредитному договору истек 16.01.2011 года. Заемщик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом. Начиная с 16.12.2008 года, заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом. 04.03.201 заемщику было направлено уведомление об истребовании всей суммы кредита, процентов и всех штрафных санкций. Однако, заемщиком данное требование исполнено не было. В соответствии с пунктом 7.8. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности в день. По состоянию на 04,07.2011 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 373 338 рублей 63 копейки. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в одностороннем порядке уменьшил начисленные пени в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства до 40019,37 рублей. Просят суд взыскать с Михалкина С.П. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от 16.01.2008 г. по состоянию на 04.07.2011 г. в размере 115 692 рубля 78 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 40019,37 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 7772,38 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 8428,03 рублей, комиссию за ведение счета 19453,63 рублей, пени по просроченному основному долгу 40019,37 рублей. Взыскать с Михалкина С.П. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3513 рублей 86 копейки.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о чём в деле имеется уведомление, суду предоставлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик Михалкин С.П. в судебное заседание не явился, с последнего известного места жительства, куда была направлена повестка о явке в суд, письмо вернулось с отметкой, что данный адресат не проживает. Таким образом, установить местонахождение ответчика не представилось возможным, в связи с чем, судом для представления интересов ответчика был назначен адвокат филиала № 27 Клявлинского района Самарской областной коллегии адвокатов Наумова Н.И.

Представитель ответчика адвокат Наумова, привлеченная к участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ, представившая ордер №, в судебном заседании пояснила, что исковые требования истца не поддерживает, против предъявленного расчета и просит исключить взыскание за ведение комиссии за ведение счета в сумме 19453 рубля 63 копейки, а также снизить начисленные пени.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Михалкину С.П. о взыскании кредитной задолженности и взыскании государственной пошлины, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 16.01.2008 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиком Михалкиным С.П. был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических ли на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику кредит в размере 50 000 рублей сроком на 36 месяцев на условиях ежемесячной оплаты процентов по ставке 18% годовых, комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита.

Во исполнение соглашения о кредитовании истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 50000 рублей согласно представленного мемориального ордера.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовав досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита также предусмотрено пунктом 7.6. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц.

Ответчик Михалкин С.П. не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами Кредитному договору надлежащим образом. Начиная с 16.12.2008 года, ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом. 04.03.2011 году ответчику было направлено уведомление об истребовании всей суммы кредита, процентов и всех штрафных санкций. Однако ответчиком данное требование исполнено не было.

В соответствии с пунктом 7.8. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности в день.

Как следует из положений ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Заемщик в нарушении условий договора, п.5.1 правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк», и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности к кредитному договору № от 16.01.2008г., приложенного к материалам дела.

Согласно представленного расчета видно, что задолженность по основному долгу 40019,37 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 7772,38 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 8428,03 рублей, комиссия за ведение счета 19453,63 рублей, пени по просроченному основному долгу 40019,37 рублей, итого сумма задолженности составила 115692 рубля 78 копеек.

С расчетом задолженности, предоставленным истцом суд соглашается частично, поскольку считает, что следует отказать истцу во взыскании комиссии за ведение счета в сумме 19453 рубля 63 коп., поскольку в Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 18 июня 1997 г. № 61, утвержденных Приказом ЦБР от 18 июня 1997 г. № 02263, в разделе «Схема аналитического учета доходов и расходов в кредитных организациях» указывалось, что комиссиями называется плата, вносимая клиентом (банком) за выполняемые операции. Следовательно, в соответствии с данным определением основанием для взимания комиссии должно являться проведение какой либо операции. Таким образом, плательщик комиссии должен получить взамен какую-либо выгоду. Следовательно, банковскую комиссию можно определить как денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента за оказание ему услуг или за осуществление в его интересах банковских операций.

По смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ № 54П и № 205П и других нормативно-правовых актов, регулирующих порядок открытия и ведения банковских счетов, ссудный счет не является банковским счетом клиента. Ссудный счет предназначен для отражения и учета банком-кредитором задолженности клиента перед ним. Ведение ссудного счета - это возникающая в силу закона обязанность банка (но не перед заемщиком, которому безразлично, как учитывается его задолженность), а перед Банком России.

Таким образом, установленные кредитным договором обязательства клиента по выплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета оказываются безосновательными, поскольку, во-первых, ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а во-вторых, банк при этом не предоставляет клиенту никаких услуг.

17 ноября 2009 г. Президиум Высшего Арбитражного Суда вынес постановление, согласно которому взимание с граждан платежей за открытие и обслуживание (ведение) ссудного счета незаконно поскольку нарушает права потребителей. Тем самым, суд высшей инстанции окончательно определил незаконность существующей в настоящее время банковской практики относительно взимания с граждан подобного рода платежей (комиссий).

Установлено, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в одностороннем порядке уменьшил начисленные пени в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства до 40019,37 рублей.

Поскольку заемщик Михалкин С.П. свои обязательства по кредиту не выполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем имеет задолженность по кредиту, суд исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, суд считает, что с Михалкина С.П. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» следует взыскать кредитную задолженность в сумме 96239 рублей 15 копеек, а именно задолженность по основному долгу 40019,37 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 7772,38 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 8428,03 рублей, пени по просроченному основному долгу 40019,37 рублей.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3087 рублей 17 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Михалкина С.П. **** года рождения, уроженца (адрес) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 16.01.2008 года в размере 96239 рублей 15 копеек.

Взыскать с Михалкина С.П. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 3087 рублей 17 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Клявлинский районный суд Самарской области в течение 10 дней.

Судья: (подпись) Бакунова В.В.