РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 января 2010 года
Клинский городской суд Московской области в составе
председательствующего судьи Борща А.П.,
при секретаре Давыдовой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-356/2010 по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Закрытое акционерное общество) к ТРОФИМОВУ Ю.Л. о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной пластиковой карты,
Установил
\дата\ года АКБ «Абсолют Банк» и Трофимов Ю.Л. заключили договор об использовании кредитной пластиковой карты «Visa – Абсолют Банк» \номер\, путем присоединения к Типовой форме договора, на основании которого Трофимов Ю.Л. получил пластиковую карту \номер\, что подтверждается подписью Трофимова Ю.Л. в заявлении и распиской от \дата\ года.
АКБ «Абсолют Банк» обратился в суд с иском к Трофимову Ю.Л. о взыскании задолженности по договору об использовании пластиковой карты и процентов за пользование кредитом, ссылаясь на то, что кредитный договор с ответчиком был заключен на следующих условиях: кредитный лимит – \сумма\., срок возврата кредита – \дата\ года, расчетный период – календарный квартал, платежный период – календарный квартал, минимальный платёж по кредиту – 15 %, проценты за пользование кредитом - до \дата\ – 16 %, с \дата\ – 20 % и с \дата\ – 21 % годовых, пени за просроченную задолженность – 0,25 % в день от суммы просроченной задолженности, тарифный план по кредиту – «Кредитный-Элита»; Банк полностью исполнил принятое на себя обязательство, зачислив на пластиковую карту ответчика \сумма\; в нарушение условий договора, Трофимов Ю.Л. два раза подряд не уплатил минимальный взнос и до настоящего времени не погасил задолженность по кредитному договору; поэтому Банк направил Трофимову Ю.Л. уведомление с требованием погасить задолженность в полном объёме, но это требование ответчиком исполнено не было; с \дата\ вышеуказанная задолженность по кредиту считается просроченной, и на нее начисляются пени по ставке 0,25 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; по состоянию на \дата\ года, общая сумма задолженности Трофимова Ю.Л. перед Банком составляет \сумма\., в том числе задолженность по основному долгу – \сумма\., задолженность по пеням - \сумма\.
В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещён надлежащим образом, и суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Трофимов Ю.Л. в судебном заседании иск признал частично и пояснил, что, действительно, он заключил договор с АКБ «Абсолют Банк» и получил кредитную пластиковую карту с зачисленной на нее денежной суммой в размере \сумма\; в два приема, в течение первых нескольких месяцев он снял с этой карты все имевшиеся на ней деньги, и карту затем потерял; ему на мобильный телефон несколько раз звонила сотрудница банка и предлагала внести платежи в погашение кредита, однако эти предложения были неопределёнными во времени, в связи с чем он не мог понять, когда и какие суммы необходимо вносить в погашение кредита; кроме того, при заключении договора он не смог полностью понять все его условия, в связи с чем, признавая в полном размере требование о возврате основного долга, он считает требование о возврате задолженности по пеням в размере \сумма\. чрезмерно завышенным.
Выслушав объяснения ответчика и проверив материалы дела, суд пришёл к следующему.
Согласно ст. 850 ГК РФ, в случае, когда банк осуществляет платежи со счета банковской карты, несмотря на отсутствие средств (при возникновении овердрафта на счете карты), банк считается предоставившим держателю карты кредит на соответствующую сумму задолженности по ставке, установленной тарифами банка. В случае же возникновения задолженности клиент обязан погасить сумму задолженности.
В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, что предусмотрено ст. 310 ГК РФ.
Как указано в иске, согласно заявлению на получение пластиковой банковской карты, Трофимовым Ю.Л. получена указанная карта с кредитом в размере \сумма\.
При заключении договоров на получение и обслуживание банковских карт, в АКБ «Абсолют Банк» используется схема договора присоединения. В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно концепции договора присоединения, договор банковского счета, открытого истцом ответчику для расчётов с использованием банковской карты, фактически состоит из двух частей.
Первую часть представляет собой названное заявление на получение пластиковой карты, включающее в себя только существенные условия договора, реквизиты сторон и указание на то, что ответчик с Условиями использования карт и тарифами банка ознакомлен и обязуется их выполнять.
Указанное заявление подписано ответчиком. После принятия Банком решения о выдаче карты, Трофимов Ю.Л. был ознакомлен с Условиями использования карт АКБ «Абсолют Банка», о чём свидетельствует его роспись на Условиях.
Вторая часть договора состоит из тарифов банка (которые закреплены в Условиях и тарифах Банка на выпуск и обслуживание банковских карт) и Условий использования пластиковых карт «Visa – Абсолют Банк».
Согласно п. 3.2.2. Типового договора, кредит считается предоставленным с даты отражения на счете ответчика суммы операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет средств предоставленного кредита.
В соответствии с п. 2.4 договора, ответчик имел возможность, как размещать на счёте собственные денежные средства, так и совершать операции (оплачивать услуги и товары, получать наличные денежные средства и т.д.) за счёт предоставленного истцом кредита в пределах лимита кредитования.
Порядок начисления процентов определяется разделом 3 договора, и, в соответствии с п. 3.2.4, начисленные проценты капитализируются в последний рабочий день календарного месяца, в течение которого клиент имел задолженность, либо в день приостановления и/или досрочного прекращения действия карты в соответствии с п. п. 4.8.1, 8.12 договора, то есть присоединяются к сумме задолженности, а при наличии денежных средств на счете – погашаются за счёт таких средств.
Порядок погашения задолженности ответчика перед истцом определяется разделом 4 договора, в соответствии с которым, с целью подтверждения своего права пользования картой в рамках договора, ответчик обязан пополнять счёт в размере 15 % от размера лимита кредитования, но не более задолженности, ежеквартально.
Трофимов Ю.Л. в течение срока действия договора 2 раза подряд не уплатил минимальный взнос, и до настоящего времени не погасил задолженность по кредитному договору, что подтверждено самим ответчиком в судебном заседании, и данный факт не нуждается в дальнейшем доказывании.
Поэтому суд считает требование истца, в части взыскания задолженности по основному долгу, законным, подтверждённым доказательствами и подлежащим удовлетворению, в полном размере.
В части взыскания задолженности по пеням суд также считает это требование подтверждённым доказательствами, в том числе объяснениями ответчика, основанным на законе и подлежащим удовлетворению, но не в полном размере, исходя из следующего.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет \сумма\., а размер требуемой задолженности по пеням превышает размер основного долга более чем в полтора раза, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.
АКБ «Абсолют Банк» имел право, на основании п. 4.8.1 Типового договора, приостановить или прекратить действие карты и направить клиенту уведомление с требованием возврата карты в банк и погашения всей задолженности клиента перед банком в течение срока, определенного в соответствии с п. 1.6 договора, т.е. с момента востребования кредита банком.
Таким образом, Банк мог приостановить или прекратить действие пластиковой карты, выданной ответчику, в \дата\, т.е. после двух раз подряд неуплаты ответчиком минимального взноса, и, тем самым, прекратить начисление пени, однако этим правом он не воспользовался, направив соответствующее уведомление ответчику лишь \дата\ года.
Поэтому суд уменьшает размер взыскиваемых пеней до размера основного долга – \сумма\., а во взыскании остальной суммы пеней отказывает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по госпошлине.
Суд присуждает с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы при подаче иска в размере \сумма\. (расчёт суммы), и отказывает во взыскании остальной суммы госпошлины, т.е. \сумма\. (расчёт суммы).
Руководствуясь ст. ст. 196, 198 ГПК РФ, суд
Решил
Взыскать с ТРОФИМОВА Ю.Л. в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Закрытое акционерное общество) задолженность по договору об использовании кредитной пластиковой карты «Visa – Абсолют Банк» \номер\, по состоянию на \дата\ года: основной долг в сумме \сумма\., и проценты в сумме \сумма\., а также расходы по госпошлине в сумме \сумма\., а всего взыскать \сумма\., а во взыскании остальной суммы процентов в размере \сумма\. и расходов по госпошлине в размере \сумма\. – ОТКАЗАТЬ.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Судья: подпись А.П. Борщ
Решение вступило в законную силу