заочное
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 декабря 2010 года
Клинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Аболихиной Е.В.,
при секретаре Морозовой Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 2645 по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Топаляну К.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
Истец ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к ответчику Топаляну К.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что /дата/ между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, наименование которого на ВТБ 24 (ЗАО) изменено на основании решения общего собрания акционеров от /дата/ ( протокол №), и Топаляном К.В. заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства /сумма/ на срок по /дата/ с взиманием за пользование кредитом 17% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит предоставлен ответчику для оплаты транспортного средства /марка/, приобретаемого у "С.". Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №.Ежемесячный платеж по кредиту составил /сумма/
В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и ответчиком /дата/ заключен договор о залоге № в соответствии с которым в залог передано приобретаемое ответчиком у "С." по договору № от /дата/ автотранспортное средство /марка/, идентификационный номер № /дата/ выпуска, модель, № двигателя №, № шасси отсутствует, цвет ПТС серии №, выдан /дата/, которое оценено в /сумма/
Ответчик Топалян К.В. исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена и на /дата/ составила /сумма/., из которых: /сумма/.кредит; /сумма/ задолженность по плановым процентам; /сумма/. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; /сумма/ пени по просроченному долгу, /сумма/. комиссия за сопровождение кредита; /сумма/ пени по комиссии за сопровождение кредита.
Истец просит расторгнуть кредитный договор от /дата/ №, заключенный между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и ответчиком Топаляном К.В., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на /дата/ в /сумма/., обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от /дата/, а именно автотранспортное средство /сумма/, /дата/ выпуска, с установлением продажной цены в /сумма/., взыскать расходы по госпошлине в /сумма/
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) не явился, о дне рассмотрения дела уведомлен, в деле имеется ходатайство представителя истца по доверенности Г. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца с вынесением по делу заочного решения.
Ответчик Топалян К.В. не явился, о дне рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и с согласия представителя истца вынести по делу заочное решение.
Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно ст.809, ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, что предусмотрено ст.310 ГК РФ.
Материалами дела судом установлено, что /дата/ между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги ( в соответствии с решением общего собрания акционеров от /дата/, протокол №, наименование банка изменено на ВТБ 24 (ЗАО) и Топаляном К.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в /сумма/. на срок по /дата/, под 17% годовых, для приобретения транспортного средства /марка/ у "С."
Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №.
Согласно п.2.1 кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый в банке.
Пунктом 2.3 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, указанный в п.2.1 кредитного договора, по день, установленный в п.п.1.1 и 2.3 кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.
Согласно п.2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию на выдачу кредита.
Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно, в сроки внесения процентов, установленные п.2.3 кредитного договора и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также ежемесячный аннуитетный платеж, составляющий /сумма/.
Согласно п.2.7 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и\или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Пункт 4.2.3 кредитного договора предусматривает право банка досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и\или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
В обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора между сторонами /дата/ заключен договор о залоге № в соответствии с которым в залог передано приобретенное Топаляном К.В. у "С." по договору № от /дата/ транспортное средство /марка/ идентификационный номер №, /дата/ выпуска, модель, № двигателя №, № шасси отсутствует, цвет ПТС серии №, выдан /дата/, которое оценено в соответствии с п.1.4 договора залога в /сумма/
Согласно п.1.1 договора залога право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество.
Согласно п.2.3 договора залога за залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ.
Как следу4ет из материалов дела, а доказательств обратного не представлено, ответчик Топалян К.В. исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита.
/дата/ ВТБ 24 (ЗАО) направило ответчику уведомление о досрочном погашении кредита, которое оставлено ответчиком без внимания.
Согласно расчету задолженности по состоянию на /дата/, задолженность ответчика перед истцом составила /сумма/., из которых: /сумма/. -основной долг, /сумма/.- проценты, /сумма/.- пени за несвоевременную уплату процентов, /сумма/.- пени по просроченному долгу, /сумма/.- комиссия за сопровождение кредита, /сумма/.- пени по комиссии за сопровождение кредита.
Суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика Топаляна К.В. задолженности по основному долгу в /сумма/., процентов в /сумма/
Однако, суд считает размеры неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов в /сумма/ а также неустойки (пени) по просроченному долгу в /сумма/. завышенными и несоразмерными последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает возможным снизить размер пени по основаниям ст.333 ч.1 ГК РФ, до /сумма/. и до /сумма/. соответственно.
Суд также считает, что требования истца о взыскании с ответчика комиссии за сопровождение кредита в /сумма/ пени по комиссии за сопровождение кредита в /сумма/ не подлежащими удовлетворению ввиду следующего.
В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним правовыми актами.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Действия банка по открытию и ведению ссудного банковского счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного (текущего) счета нарушает права потребителя.
Таким образом, с ответчика Топаляна К.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от /дата/ по состоянию на /дата/ в /сумма/., из которых /сумма/основной долг, /сумма/ проценты, /сумма/ пени за несвоевременную уплату плановых процентов, /сумма/ пени по просроченному долгу.
Согласно п.п.1,2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, а потому имеются предусмотренные ст.450 ГК РФ основания для расторжения кредитного договора.
Так как ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст.348 п.1 ГК РФ суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору о залоге имущество.
В силу ст.350 п.3 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п.10 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992г. № 2872-I «О залоге», начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Учитывая изложенное, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере, соответствующем условию его залоговой стоимости по договору о залоге, а именно в /сумма/
На основании ст.ст.98 ч.1 ГПК РФ, ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в /сумма/ по требованиям имущественного характера и 4000 руб. по требованиям неимущественного характера, а всего /сумма/
Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд
Решил:
Расторгнуть кредитный договор от /дата/ за №, заключенный между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Топаляном К.В.
Взыскать с Топаляна К.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от /дата/ № по состоянию на /дата/: задолженность по основному долгу в /сумма/., задолженность по процентам в /сумма/., пени за несвоевременную уплату процентов в /сумма/ пени по основному долгу в /сумма/ расходы по госпошлине в /сумма/
В удовлетворении части иска ВТБ 24 (ЗАО) к Топаляну К.В. о взыскании комиссии за сопровождение кредита, пени по комиссии за сопровождение кредита отказать.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от /дата/ № заключенному между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Топялном К.В., а именно транспортное средство /марка/ идентификационный номер -№, /дата/ выпуска, модель, № двигателя-№ № шасси-отсутствует, цвет-белый, паспорт транспортного средства серии № выдан /дата/, с установлением продажной цены в №
Неявившийся ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения заочного решения обратиться в Клинский городской суд с заявлением о его отмене.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение 10 дней со дня истечения срока на подачу заявление об отмене заочного решения.
Судья Клинского горсуда: Аболихина Е.В.