Дело № 2-2732\2010 год.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ06 декабря 2010 года г. Клин, Московской области
Клинский городской суд в составе председательствующего судьи КОРЕНЕВОЙ Н.Ф.
При секретаре судебного заседания Павкиной А.С.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Зарудному Б.Н., о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
/дата/ между ВТБ 24 (ЗАО)(ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги) и Зарудным Б.Н. был заключен кредитный договор №, на срок по /дата/ (включительно); целевое использование - на потребительские нужды, в размере /сумма/, из расчета /проценты/ процентов годовых. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно /дата/ каждого календарного месяца. Погашение Задолженности по Кредиту и начисленных процентов, производится на условиях, указанных в кредитном договоре. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п.2.2, п.2.4 договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день установленный в п.2.4 договора для погашения задолженности либо дня фактического досрочного погашения задолженности (включительно). На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в договоре, составляет /сумма/. Кроме того, заемщик гарантирует возврат предоставленного кредита, начисленных процентов, а также уплату возможных комиссий и штрафных санкций всем принадлежащим ему имуществом. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и\или уплате процентов, а также комиссий, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени размере /проценты/ в день от суммы невыполненных обязательств.
В соответствии с условиями договора Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил заемщику Зарудному Б.Н. денежные средства, в сумме, оговоренной условиями договора, а тот обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за его использование в порядке, установленном договором. Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой, сумма кредита была предоставлена ответчику.
В нарушении условий заключенного договора, ответчик не выполняет взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на /дата/, составила общую сумму /сумма/, из которых /сумма/ - кредит; /сумма/ - плановые проценты; /сумма/ - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; /сумма/ -пени по просроченному долгу; /сумма/ -комиссия за предоставление кредита; /сумма/ - комиссия за сопровождение Кредита, /сумма/- пени по комиссии за сопровождение Кредита.
В /дата/ Банк обратился к Зарудному Б.Н. с уведомлением о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование Банка было оставлено Заемщиком без внимания.
Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту, в том числе, основного долга, процентов за его пользование, просроченной задолженности, просроченных процентов и штрафных санкций, мотивируя его тем, что ответчиком нарушены условия договора о сроках внесения платежей и погашения взятой суммы кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которую Банк просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть кредитный договор, поскольку ответчик не выполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, а также учитывая размер сумм просроченных платежей и срок просрочки. Истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
В судебном заседании стороны не присутствовали, о времени и месте рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом, расписки в деле имеются.
Ответчик Зарудный Б.Н. об уважительности причин неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по иску не представил, поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и вынести заочное решение, истец возражений о вынесении заочного решения не представил.
Проверив представленные сторонами письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования заявлены обосновано, однако подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст. 319 ГК РФ «сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга».
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ «если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
Кредитный договор № был заключен /дата/ на срок до /дата/, на сумму /сумма/, из расчета /проценты/ процентов годовых. Целевое использование - на потребительские нужды.
В договоре были оговорены условия и порядок погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов, которые производятся Заемщиком ежемесячно по /дата/ каждого календарного месяца (п.2.3 Договора). Погашение Задолженности по Кредиту должно производиться равными суммами, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет /сумма/. По условиям договора Зарудный Б.Н. осуществляет возврат Кредита и уплачивает Проценты в порядке, установленном договором. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п.5.4 Договора).
При несвоевременном внесении платежа в счет погашения кредита, уплату процентов, Зарудный Б.Н., по условиям договора, уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в договоре, взимаемую в размере /проценты/ в день от суммы невыполненных обязательств (п.2.6). Кроме того, условиями договора была предусмотрена уплата комиссии за сопровождение кредита в размере /проценты/ от суммы кредита (п.2.9 Договора)
Согласно представленным документам, ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, а также другими бухгалтерскими документами банка, представленными в деле, расчетом задолженности.
Истец правомерно предъявил иск к ответчику Зарудному Б.Н. о взыскании задолженности по кредиту.
В силу ст. 309,310 ГК РФ «обязательство должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются».
Истец ставит вопрос о взыскании суммы долга и расторжении кредитного договора. В силу ст.450,451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в случае существенного нарушения договора другой стороной.
В силу закона ответчик Зарудный Б.Н. должен возместить кредитору все убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства (ст.393 ГК РФ).
Договор был заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами. Деньги ответчиком были получены. Договор по его так называемой «безденежности» никто не оспаривал, ответчик никаких возражений по данному иску суду не представил. Имеются все правовые основания для расторжения кредитного договора.
В связи с неисполнением обязательств по договору, в /дата/ ответчику направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако Зарудный Б.Н. не исполнил до сих пор взятые на себя обязательства по кредитному договору и никоим образом не отреагировал на претензию банка.
По состоянию на /дата/, сумма задолженности по кредиту, проценты за его пользование, пени и комиссия составляют общую сумму /сумма/, из которых /сумма/ - кредит; /сумма/ - плановые проценты; /сумма/ - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; /сумма/ - пени по просроченному долгу; /сумма/ - комиссия за предоставление кредита; /сумма/ - комиссия за сопровождение Кредита, /сумма/- пени по комиссии за сопровождение Кредита, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислил ответчику Зарудному Б.Н. денежные средства, а тот, в свою очередь, не выполнил свои обязательства по договору. Истец правомерно потребовал от ответчика исполнения обязательств по договору, направив ему требование о досрочном исполнении обязательства по Кредитному договору и о его расторжении, на которое ответчик никоим образом не отреагировал. Однако суд не соглашается с суммами, начисленными ответчику за комиссию и соответственно пени.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правам, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним правовыми актами. Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года «2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Действия банка по открытию и ведению ссудного банковского счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного (текущего счета) счета нарушает права потребителя. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврата ими денежных средств (кредитов)в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является договором банковского счета, а ведение и открытие ссудного счета не признается банковской услугой, предоставленной потребителю. Включение в договор суммы за ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя.
Таким образом, суд исключает из суммы, заявленной истцом ко взысканию, с ответчика, комиссию за предоставления кредита в размере /сумма/, комиссию за сопровождение Кредита в размере /сумма/, а также пени по комиссии за сопровождение кредита в размере /сумма/, а всего сумму /сумма/
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании суммы кредита подлежат частичному удовлетворению. С Зарудного Б.Н. следует взыскать сумму задолженности по кредиту в размере /сумма/, из которых /сумма/ - кредит; /сумма/ - плановые проценты; /сумма/ - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; /сумма/ - пени по просроченному долгу.
В связи с удовлетворением иска, сумма государственной пошлины должна быть взыскана с ответчика Зарудного Б.Н. в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.к. в силу ст. 98 ГПК РФ «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы». При подаче иска истец оплатил, в соответствии с законом, государственную пошлину в размере /сумма/, что подтверждено платежным поручением № от /дата/. Учитывая, что суд удовлетворил требования истца частично, то сумма государственной пошлины, подлежащей ко взысканию с ответчика, будет составлять сумму /сумма/, и потому указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с Зарудного Б.Н. в пользу банка.
Руководствуясь ст. ст. 194,197-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный между ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги» (в настоящее время банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (ВТБ 24 (ЗАО) и Зарудным Б.Н..
ВЗЫСКАТЬ с Зарудного Б.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (ВТБ 24 (ЗАО), денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от /дата/, в общей сумме по состоянию на /дата/ включительно в размере /сумма/
Взыскать с Зарудного Б.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество)(ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме /сумма/
Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в Клинский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого.
Судья Н.Ф. Коренева