РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Клин /дата/
Клинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего: судьи Шведова П.Н.,
при секретаре Кшуевой Н.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-773/11 по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Косареву В. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) обратился в суд с вышеперечисленными исковыми требованиями и указал, что /дата/ ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Косарев заключили кредитный договор /номер/, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в /сумме/ на срок по /дата/ с взиманием за пользование кредитом /%/ годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. (п.п. 1.1, 2.2. Кредитного договора).
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца.
Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. /дата/ ответчику были предоставлены денежные средства в /сумме/(мемориальный ордер /номер/ от /дата/).
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
По состоянию на /дата/ общая сумма задолженности по кредитному договору составила /сумма/, из которых:
- /сумма/- кредит,
- /сумма/ - плановые проценты за пользование кредитом,
- /сумма/ - пени за несвоевременную уплату плановых про центов,
- /сумма/ - пени по просроченному долгу,
- /сумма/ - комиссия за сопровождение кредита,
- /сумма/ - пени по комиссии за сопровождение кредита.
Истец просит расторгнуть вышеназванный кредитный договор со дня вступления в законную силу решения суда, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на /дата/ в /размере/ и расходы по оплате госпошлины.
Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик исковые требования признал частично, не отрицал задолженность перед истцом по основному долгу и процентам, указав, что пени по просроченному долгу и за несвоевременную уплату плановых процентов сильно завышены.
Проверив материалы дела, выслушав мнение ответчика суд пришел к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
/дата/ ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Косарев заключили кредитный договор /номер/, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в /сумме/ на срок по /дата/ с взиманием за пользование кредитом /%/ годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1, 2.2. Кредитного договора).
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашении задолженности (включительно) (п. 2.6. Кредитного договора).
Возврат кредита и уплата процентов, согласно Графику погашения должны осуществляться ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца.
Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленные проценты при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом (п. 4.2.3. Кредитного договора).
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. /дата/ ответчику были предоставлены денежные средства в /сумме/ (мемориальный ордер /номер/ от /дата/).
В соответствии с решением общего собрания акционеров от /дата/ наименование ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги изменено на ВТБ 24 (ЗАО).
Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на /дата/ общая сумма задолженности по кредитному договору составила /сумма/, из которых:
- /сумма/- кредит,
- /сумма/ - плановые проценты за пользование кредитом,
- /сумма/ - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,
- /сумма/ - пени по просроченному долгу,
- /сумма/ - комиссия за сопровождение кредита,
- /сумма/ - пени по комиссии за сопровождение кредита.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, телеграммой потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Учитывая, что заемщик, согласно расчету задолженности, с /период/ не выполняет свои обязательства, по погашению кредита и образовалась задолженность по погашению кредита, исковые требования истца в части взыскания с ответчика суммы кредита и задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчицы комиссии за сопровождение кредита в /размере/ не подлежат удовлетворению ввиду следующего.
В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним правовыми актами.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года « 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Действия банка по открытию и ведению ссудного банковского счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного (текущего) счета нарушает права потребителя.
Соответственно не подлежит взысканию с ответчика пени по комиссии за сопровождение кредита в /размере/.
Согласно расчету пени за нарушение сроков оплаты товара, размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов составляет /сумма/, пени по просроченному долгу составляет /сумма/, которые суд считает явно завышенными и несоразмерными последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает, что указанные выше размеры пени подлежат снижению на основании ст. 333 ч.1 ГК РФ до /сумма/ и /сумма/, соответственно.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ):
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, телеграммой потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Фактически Банком заявлены требования к заемщику о расторжении договора.
Учитывая, что ответчик не исполняет условия кредитного договора, учитывая сумму задолженности, указанные обстоятельства следует признать существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, в силу чего, следует сделать вывод, что исковые требования истца в части расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлины в /размере/, пропорционально сумме удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор /номер/, заключенный /дата/ между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Косаревым В. В. со дня вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Косарева В. В. в пользу ВТБ-24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от /дата/ /номер/, по состоянию на /дата/: основной долг в размере /сумма/, плановые проценты за пользование кредитом в размере /сумма/, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере /сумма/, пени по просроченному долгу в размере /сумма/, расходы по государственной пошлине в размере /сумма/, а всего взыскать /сумма/.
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии за сопровождение кредита, пени за просроченные выплаты комиссии за сопровождение кредита, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере превышающей размер взыскиваемой /суммы/, взысканную по решению суда, пени по просроченному долгу в размере превышающей размер взыскиваемой /суммы/, взысканную по решению суда - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Клинский городской судв течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Судья Шведов П.Н.
Решение вступило в законную силу.