г. Клин 11 марта 2012 года Клинский городской суд Московской области в составе: председательствующего: судьи Мирошниченко А.И., при секретаре Елизарьевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-460/12 по иску ОАО «Банк Финсервис» к Муханову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ОАО «Банк Финсервис» обратилось в суд с вышеперечисленными исковыми требованиями и указало, что в соответствии с заявлением Муханова о предоставлении кредита, которое представляет собой оферту, и в совокупности с «Условиями Кредитного договора с ООО «Банк Финсервис», правопреемником которого является истец, Муханову предоставлен кредит в сумме /сумма/, сроком на /данные изъяты/ месяцев, с выплатой /данные изъяты/ % годовых. В соответствии с п.п. /данные изъяты/. Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере /данные изъяты/ % от суммы кредита. Согласно п.п. /данные изъяты/ Кредитного договора ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее /данные изъяты/ числа каждого месяца, уплачивать истцу /сумма/. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные п. /данные изъяты/ Кредитного договора. За период действия Кредитного договора ответчик неоднократно допускал нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита. Последняя оплата произведена ответчиком /дата/ Пунктом /данные изъяты/. Кредитного договора предусмотрено, что за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить истцу штраф в размере /данные изъяты/ % от суммы задолженности. Пунктами /данные изъяты/ Кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного Банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по Кредитному договору оветчик уплачивает истцу неустойку (пени) в размере /данные изъяты/ % от суммы задолжен ности за каждый календарный день просрочки возврата. По состоянию на /дата/ за ответчиком образовалась задолженность перед истцом в размере /сумма/, в том числе: - /сумма/ - сумма основного долга; - /сумма/ - начисленные проценты за пользование денежными средствами; - /сумма/ - начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета - /сумма/ - штраф за просрочку платежей; Истец просит взыскать с ответчика указанную суму задолженности по кредиту, а также расходы по госпошлине в размере /сумма/. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явился, почтовое уведомление возвращено в суд за истечением срока хранения. В связи с неизвестностью места жительства ответчика, определением суда от /дата/, в порядке ст. 50 ГПК РФ, представителем ответчика назначен адвокат Клинского филиала Московской областной коллегии адвокатов. Представитель ответчика адвокат И. иск не признала. Проверив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. /дата/ Муханов обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере /сумма/, сроком на /данные изъяты/ месяцев, под /данные изъяты/ % годовых, с ежемесячной выплатой аннуитетного платежа /сумма/ Кредит истцом был предоставлен, в соответствии с «Условиями кредитного договора с ООО «Банк Финсервис» путем выдачи наличных денег по мемориальному ордеру от /дата/ Дата предоставления кредита является датой заключения кредитного договора. Учитывая, что Муханов не выполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по погашению кредита, что подтверждается представленной в суд выпиской по кредитному договору № последнее погашение произведено /дата/, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и их удовлетворении, кроме требований о взыскании комиссии за ведение счета. Суд соглашается с представленным Банком расчетом задолженности по кредиту, процентам, неустойки и штрафу. Общий размер взыскания по состоянию на /дата/ составляет /сумма/, из них: - /сумма/ - сумма основного долга; - /сумма/ начисленные проценты за пользование денежными средствами; - /сумма/ - штраф за просрочку платежей. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П) (далее - Правила), утвержден порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации. Из Правил следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) - открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение банком ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В этом случае заемщик не вправе отказаться в одностороннем порядке от ведения банком ссудного счета. Однако взимать комиссию за ведение ссудного счета банк не имеет права. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей (далее - Закон № 2300-1), отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 Закона № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Указанный вид комиссий за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом № 2300-1, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона № 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей. Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены эти третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 упомянутого Закона ЦБ РФ Указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает плату, не основано на законе, является нарушением прав потребителя, в связи с чем, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика начисленной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере /сумма/ не подлежит удовлетворению. Госпошлина с суммы взыскания /сумма/, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, при подаче иска в суд составляет /сумма/, которая, в порядке ст. 98 ч. 1 ГПК Р, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как оплачена истом при подаче иска в суд. Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Муханова М.С. в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере /сумма/ (из них: /сумма/ - сумма основного долга, /сумма/ - начисленные проценты за пользование денежными средствами, /сумма/ - штраф за просрочку платежей), расходы по госпошлине в размере /сумма/, а всего взыскать /сумма/ В части взыскания начисленной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере /сумма/ - отказать. На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья - Решение в окончательной форме принято /дата/. Судья -