Дело Номер обезличенг.Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июня 2010 года г. Кизляр РД
Кизлярский городской суд Республики Дагестан в составе
председательствующего судьи Омарова Р.О.,
с участием представителя истца ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» по доверенности Исмаилова Г.И.,
ответчика Сердечной Г.Л.,
представителя ответчика по доверенности Муталимова Ш.М.,
при секретаре Гольтяпиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» к Сердечной Гулчехре Латифовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» обратился в суд с иском к Сердечной Гулчехре Латифовне о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании своих требований указав, что Дата обезличена г. между ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» и Сердечной Г.Л. был заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление кредита. К отношениям между ними применяются нормы параграфов 1 и 2 главы 24 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с пунктом 2.2 договора, Банк (Истец) предоставляет Заемщику (Ответчику) кредит в сумме 940 000 рублей, а Ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых. Для расчетов по договору ответчику был открыт ссудный счет Номер обезличен. Согласно пункту 2.1 договора, кредит выдается сроком с Дата обезличенаг. до Дата обезличенаг. Кредит был предоставлен ответчику Дата обезличенаг. путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счет Номер обезличен клиента-ответчика за период Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг.. По истечении срока предоставления кредита ответчик, в нарушение статьи 819 ГК РФ и пункта 2.1 договора, кредит до настоящего времени не возвратил, что подтверждается выпиской из лицевого счета Номер обезличен, за период Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг.. До Дата обезличенаг. проценты за пользование кредитом Ответчиком не уплачивались. Срок погашения кредита наступил Дата обезличенаг., однако ответчик свои обязательства по его погашению не выполнил. На неоднократные требования на необходимость погашения кредитной задолженности, должным образом не реагирует. Поскольку Ответчиком не уплачены проценты за пользование кредитом, то по состоянию на Дата обезличенаг. сумма неуплаченных процентов составила 343 534 рублей и пеня по процентам 88115 рублей. По пункту 2.4 договора, проценты за пользование кредитом рассчитываются ежемесячно с первого числа или с даты выдачи кредита по последнее число последнего месяца и на дату его полного погашения ответчиком кредиторской задолженности. В соответствии с пунктом 2.4 договора, погашение процентов производится ответчиком ежемесячно в срок до 30 числа месяца, следующего за датой выдачи кредита, а также в день полного погашения кредиторской задолженности. Согласно пункту 3.1.1. договора, ответчик уплачивает истцу повышенные проценты с суммы задолженности при несвоевременном погашении кредита 0,1 процентов за каждый день просрочки. Просрочка по кредиту за 191 день составила 179 540 рублей. Таким образом, по состоянию на Дата обезличенаг. ответчик должен уплатить банку денежные средства в размере 1 551 189 руб. Дата обезличена года банк направил ответчику претензию с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако ответ по нему не поступил, денежные средства банку до сих пор не уплачены. Просит суд взыскать с ответчика - Сердечной Г.Л. по данному делу в пользу ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» долг по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1551189 рублей и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 15955,95 рублей.
Допрошенный в судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» по доверенности ФИО1, исковые требования подержал полностью и просит удовлетворить их в полном объеме.
Допрошенная в судебном заседании ответчица Сердечная Г.Л. исковые требования ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» не признала и суду пояснила, что Дата обезличена года в суде она узнала, что был составлен кредитный договор в ОАО АКБ «Эльбин» на ее имя, сумма которого составляет 940 000 рублей. В октябре 2008 года ей были представлены в банке чистые листы и ей сказали подпиши, так как ее приходу они не успели заполнить бланки. Она подписала, потому что ее попросил муж - ФИО6. Муж ей объяснил, что его знакомая ФИО5 - работник банка, попросила его ее выручить, найти людей и подписать некоторые документы, так как у них должна быть ревизия. Они были знакомы несколько лет, он ей доверял. Она доверяла и супругу, поэтому не стала задавать вопросов, подписала пустые бумаги и ушла с банка. У нее грудной ребенок и она не могла долго задерживаться в банке, чем и воспользовались работники банка. Денег она никаких не получала с банка, ее ввели в заблуждение и обманным путем убедили ее подписать документы, утверждая, что никаких последствий не будет. Просит отправить материал в прокуратуру ... для проверки.
Допрошенный в судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» не признал и просит суд обратить внимание на то обстоятельство, что документы на выдачу кредита оформлены с невероятной скоростью, так договор Номер обезличен составлен и подписан обеими сторонами Дата обезличена года, заявление о выдаче кредита датирован Дата обезличена года, график погашения кредита и процентов составлен также Дата обезличена года, срочное обязательство составлен Дата обезличена года. Судный счет для кредитования открыт Дата обезличена года. Более того управляющий банком ФИО8 берет на себя обязательство кредитного работника ФИО9 и подписывает срочное обязательство ответчицы. Аналогично график погашения кредита также подписан вместо кредитного работника ФИО9 управляющей банком ФИО8 Просит вынести решение о ничтожности кредитного договора Номер обезличен. Считает, что предъявленный кредитный договор истцом был заключен под влиянием обмана.
Допрошенная в ходе судебного заседания свидетель ФИО5 показала, что Сердечную Г.Л. - может быть видела один раз, практически не знает, знает ее супруга с 2003 года. ФИО6 был учредителем строительной организации, у них рабочие отношения. Она с 2003 года в банке не работает, отношения к должностным обязанностям банка не имеет. ФИО6 и руководитель организации ООО «Строитель» Ибиев обращались в банк по поводу получения кредитов, и поскольку она их знала по предыдущей работе, попросили ее походатайствовать перед банком, чтобы им выдали кредиты, на что именно, на кого и на какие суммы оформлялись кредиты, она не знает. Обозрев договор и расходный ордер, может пояснить, что бланки заполняются с помощью компьютера, пустых бланков нет. Кто из них и когда получал эти деньги, не знает, на тот момент она там не работала. При ней инспектор по экономической безопасности Султанбеков, разговаривал по телефону, по громкой связи с ФИО6, из данного разговора следовало, что ФИО6 сказал, что, он сам лично деньги в банке получал, около 4 млн. рублей. График платежей, который имеется в деле, обязательным документом при формировании кредитного портфеля не является. Основанием для выдачи кредита служит кредитный договор для получения денег и расходный кассовый ордер.
Допрошенный в ходе судебного заседания свидетель ФИО6 показал, что Сердечная Г.Л. является его супругой. Татьяна Тимофеевна ранее ему знакомая, где-то в августе 2008 года позвонила ему и сообщила, что у них намечается ревизия с ..., попросила найти людей, чтобы раскидать оставшиеся в кассе денежные средства. Он собрал людей и привел в «Эльбин Терек» банк, все подписали, в том числе и он подписывал кредитный договор и бумаги. После чего все разошлись. По истечению двух недель опять позвонила Татьяна Тимофеевна и сказала, что не хватает людей и деньги остались в кассе. Он привез супругу и сестру. Татьяна Тимофеевна вышла из кабинета в коридор и сказала, что документы оформляются и попросила пройти в другой кабинет. У них на руках был маленький ребенок, была жара, когда они зашли к Людмиле документы были еще не готовы, она им сказала, чтобы не ждать, подпишите пустые документы не переживайте Вам за это ничего не будет. Пустые бланки подписали его супруга и его сестра, после чего он отвез их домой. Ни он, ни один человек не получали деньги. Татьяна Тимофеевна ему лично выдавала около 4 млн. рублей из своего дома, на руки, из рук в руки, которые он просил в долг. Он заложил в залог свидетельство государственной регистрации права на землю, в ... 200 га пастбища и 50 га пахотной земли. Данное свидетельство находится у Татьяны Тимофеевны. Он в долг деньги взял без всяких оформлений. Его жена Сердечная Г.Л. не знает, что он брал долг и за эти деньги заложил землю.
Допрошенная в ходе судебного заседания свидетель ФИО8, суду показала, что, когда клиент приходит в банк с заявлением о выдаче кредита, составляется кредитный договор и оформляется расходный кассовый ордер - это является основными документами на выдачу кредита. После оформления расходного кассового ордера, клиент идет в кассу и получает деньги. В связи с тем, что ФИО6 является учредителем предприятия, у которого в банке имеется счет, это послужило ему основанием для получения кредита. Кредит ему выдали на доверительных отношениях. Неотложные нужды предусматриваются в кредитном договоре в одном из пунктов, на какие конкретно цели она не знает. Работа у них заключается в правильном оформлении документов. Она видела, как они получили расходный кассовый ордер, подписали документы и спустились в кассу, дальше уже их не видела. График погашения кредита и процентов за пользование кредитом не является основным документом для выдачи кредита, поэтому его может подписать управляющий банком. На едином бланке, который соответствует инструкциям ЦБ 302 П, письменно не указывается сумма, которую получают. Если договор залога не оформляется, то кредит можно получить за один день.
Допрошенная в ходе судебного заседания свидетель ФИО9, суду показала, что она видела Сердечную Г.Л. и ФИО6, они являются клиентами банка. Кредитный договор о выдаче кредита оформляла она, она этим и занимается. График погашения кредита подписан Айной ФИО8, она имеет право подписывать этот документ. Срочный кредит оформляется в течение суток, а дать кредит или нет, без залогового обеспечения решает заведующий банка.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения сторон, показания свидетелей, суд приходит к выводу, что иск ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» к Сердечной Гулчехре Латифовне о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в гражданском кодексе.
Согласно заявления Сердеченой Г.Л. от Дата обезличена года на имя Управляющей филиалом «Терек» ОАО АКБ «Эльбин» ФИО8 просит выдать кредит на неотложные нужды в сумме 940 000 рублей на 1 год. В обеспечение исполнения обязательств по кредиту предоставляет дом.
Согласно кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года между ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» и Сердечной Г.Л. был заключен договор на предоставление кредита. Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 940 000 рублей, назначение кредита: неотложные нужды. Кредит предоставлен заемщику на срок до Дата обезличена года с взиманием 24% годовых. Права и обязанности сторон разъяснены.
Согласно расходного ордера от Дата обезличена года Сердечной Гулчехре Латифовне филиалом «Терек» ОАО АКБ «Эльбин» выдано 940 000 рублей.
В соответствии со ст.807 ГК договор займа считается заключенным с момента передачи денег, то есть является реальным договором.
Судом установлено, что истец передал ответчику сумму денег согласно кредитного договора Номер обезличен.
Согласно срочного обязательства от Дата обезличена года Сердечная Г.Л. обязуется погасить полученный ею в филиале «Терек» ОАО АКБ «Эльбин» кредит в сумме 940 000 рублей до Дата обезличена года.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
При этом оснований для одностороннего отказа ответчика от исполнения обязательств, предусмотренных ст.310 ГК судом не установлено.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. А заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из п.2.4 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года усматривается, что сроки погашения выданного кредита заемщиком: проценты по кредиту 30-го числа каждого места, основной долг уплачивается по истечении срока кредита.
Как усматривается из графика погашения кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, Сердечная Г.Л. ознакомлена с вышеуказанным графиком погашения.
Как усматривается из материалов дела заемщик Сердечная Г.Л. кредит до настоящего времени не возвратила, что подтверждается выпиской из лицевого счета Номер обезличен за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года.
Из расчета задолженности по состоянию на Дата обезличена года приложенного к исковому заявлению видно, что ответчик Сердечная Г.Л. нарушила условия кредитного договора, заключенного между ней и ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек», в результате чего образовалась задолженность в сумме 1551 189 рублей, где из них 940 000 рублей - размер основой задолженности, 343534 - сумма начисленных процентов по кредиту, 88115 рубоей - сумма пеней по процентам, 179 540 рублей - сумма пеней по кредиту.
Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов. В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. Согласно платежного поручения от Дата обезличенаг. истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 15955 рублей 95 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» к Сердечной Гулчехре Латифовне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Сердечной Гулчехры Латифовны, Дата обезличена года рождения, уроженки ... ДАССР, проживающей ... ... в пользу ОАО АКБ «Эльбин» в лице филиала «Терек» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 1551 189 (один миллион пятьсот пятьдесят одна тысяча сто восемьдесят девять) рублей, в возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 15 955(пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 95 (девяносто пять) копеек, а всего 1567 144 (один миллион пятьсот шестьдесят семь тысяча сто сорок четыре) рублей 95 (девяносто пять) копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд ... в течение десяти дней со дня его вынесения.
Текст решения составлен и отпечатан в совещательной комнате.
Судья Р.О.Омаров