№ 2-86/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 января 2011 года п. Каа-Хем
Кызылский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Лопсан В.К.,
при секретаре Ховалыг А.С.,
ответчика Монгуш О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании иск ОАО "Банк" к Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору обратилось ОАО "Банк" к Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О., указывая в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Банк"далее кредитор) и Монгуш О.О. (далее заемщик) был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. В соответствии с пунктами 1.2., 1.3. договора Банк предоставил Заемщику Монгуш О.О. кредит в сумме 500000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,00 % годовых. Согласно п. 1.5. Кредитного договора срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику на расчетный счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение обязательств по данному кредитному договору были также заключены договоры поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № с Дангыр-оол М.О., № с Шойзат О.М., № с Тойдук Н.О., которые поручились солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО "Банк" за исполнение Монгуш О.О. своих обязательств по Кредитному договору. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца ( п. 4.2.2. Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты следующей, за днем поступления средств на расчетный счет Заемщика и заканчивается полным возвратом средств Банку (п. 4.2.2. Кредитного договора)
Согласно с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиям закона. Односторонне изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Согласно графика погашения основного долга Заемщик был обязан с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Однако, начиная с сентября 2010 года платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по Кредитному договору составляет 396192 рублей 32 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга – 347457 рублей 56 копеек, просроченный основной долг – 25423 рублей 74 копейки; просроченные проценты – 15 618 рублей 52 копейки; штрафные проценты за просроченный основной долг – 3 272 рублей 19 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2983 рублей 32 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1436 рублей 99 копеек. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и в соответствии с п. 2.4 договоров поручительства физического лица Кредитор выставлял требования от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с п. 4.7. Кредитного договора и с п. 2.2. договора поручительства Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом (п.1.5. Кредитного договора), если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. Поскольку ненадлежащее исполнение Заемщиком и Поручителями своих обязательств по Кредитному договору подтверждается вышеуказанными документами, Кредитор считает нужным взыскать всю сумму задолженности вместе с начисленными процентами и неустойкой и требовать с Заемщика и Поручителей досрочного возврата кредита. И истец просит взыскать в солидарном порядке с Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. в пользу ОАО "Банк" в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 396192 рублей 32 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга – 347457 рублей 56 копеек, просроченный основной долг – 25423 рублей 74 копейки; просроченные проценты – 15 618 рублей 52 копейки; штрафные проценты за просроченный основной долг – 3 272 рублей 19 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2983 рублей 32 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1436 рублей 99 копеек; а также взыскать с них солидарно в их пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7161 рублей 92 копейки.
В судебное заседание представитель истца - ОАО "Банк" Ондар В.А. не явилась и просила рассмотреть дело в ее отсутствие, сообщив, что исковые требования поддерживает в полном объеме по мотивам и основаниям, указанным в нем, и просила взыскать в солидарном порядке с Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. в пользу ОАО "Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 396192 рублей 32 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга – 347457 рублей 56 копеек, просроченный основной долг – 25423 рублей 74 копейки; просроченные проценты – 15 618 рублей 52 копейки; штрафные проценты за просроченный основной долг – 3 272 рублей 19 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2983 рублей 32 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1436 рублей 99 копеек; а также взыскать с них солидарно в их пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7161 рублей 92 копейки.
Ответчик Монгуш О.О. в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что она является заемщиком, а поручителями являются ее родственники. Задолженность образовалась из- за того что в настоящее время она находится в декретном отпуске, после решения суда она намерена просить об отсрочке.
Ответчики Дангыр- оол М. О., Шойзат О. М., Тойдук Н. О.,. в судебное заседание не явились, будучи извещенными надлежащим образом.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая стороны должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно абзацу 1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с абзацем 1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из п. 1.1. ст. 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО "Банк" <адрес> Тараачы Ч-Б-Б и Монгуш О.О. следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Сумма кредита 500 000 рублей 00 копеек, процентная ставка установлена в размере 17 % годовых, окончательный срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Размер единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 1,5 % от суммы кредита, указанной в п. 1.2. договора.
Получение Монгуш О.О. 500 000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, Монгуш О.О. распорядилась денежными средствами, полученными от ОАО "Банк"
Учитывая то, что Монгуш О.О. воспользовалась полученными в банке денежными средствами, распорядилась ими по собственному усмотрению, то суд считает, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.
В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Ответчик Монгуш О.О. в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по договору кредита, именно ежемесячного погашения кредита, произвела нарушение графика выплат кредита и процентов по нему.
Статьей 4 кредитного договора стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита.
Пунктом 4.2.1 указанного кредитного договора установлено, что погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – по 8474 рублей 58 копеек.
Статьей 6 данного Кредитного договора предусмотрена ответственность сторон и соглашение о неустойке при неисполнении заемщиком обязательств.
Согласно п.6.1. кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В материалах дела имеется расчет суммы иска подлежащего взысканию с ответчиков.
Данный расчет судом проверялся, он является правильным. Таким образом, при определении задолженности суд исходит из расчета предоставленного истцом ОАО «Россельхозбанк».
Как видно из материалов дела, а именно из расчета суммы иска по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Монгуш О.О. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Монгуш О.О. составила: сумма срочного основного долга – 347457 рублей 56 копеек, просроченный основной долг – 25423 рублей 74 копейки; просроченные проценты – 15 618 рублей 52 копейки; штрафные проценты за просроченный основной долг – 3 272 рублей 19 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 2983 рублей 32 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1436 рублей 99 копеек, итого общая просроченная задолженность 396192 рублей 32 копеек, то есть обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились.
Тем самым, Монгуш О.О. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности перед банком в размере 347 457 рублей 56 копеек (на ДД.ММ.ГГГГ). Данные обстоятельства и сумма взыскиваемой задолженности нашли свое подтверждение в судебном заседании представленным расчетом задолженности.
Монгуш О.О. до настоящего времени не погасила в полном объеме задолженность перед банком по кредитному договору, что является существенным нарушением данного кредитного договора.
В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору ОАО "Банк" в лице Управляющего дополнительным офисом Тувинского регионального филиала ОАО "Банк" <адрес> Тараачы Ч-Б-Б были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с Дангыр-оол М.О., № с Шойзат О.М., № с Тойдук Н.О.. Согласно п.1.1 ст. 1 данных договоров поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком Монгуш О.О. своих обязательств по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Должником.
Согласно п. 2.1. ст. 2 Кредитного договора поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно.
Согласно п. 2.2. ст. 2 Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником Кредитного договора.
Согласно пунктам 1, 2,3 ст. 363 Гражданского кодекса Российской федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Данные условия договора соответствуют статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Поэтому требование истца о взыскании задолженности по кредиту и неустойки не только с должника Монгуш О.О., но и с её поручителей Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. в солидарном порядке основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.
Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 396 192 рубля 32 копейки.
Таким образом, иск ОАО "Банк" к Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо удовлетворить.
Взыскать с Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. солидарно в пользу ОАО "Банк" задолженность по кредитному договору в размере 396 192 рубля 32 копейки.
Кроме того, истцом ОАО "Банк" заявлены требования о взыскании с Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. солидарно в пользу ОАО "Банк" расходов по оплате государственной пошлины в размере 7161 рубль 92 копейки.
На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, данное требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также подлежит удовлетворению.
Необходимо взыскать с Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. солидарно в пользу ОАО "Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 161 рубль 92 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО "Банк" к Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. солидарно в пользу ОАО "Банк" задолженность по кредитному договору в размере 396 192 рубля 32 копейки.
Взыскать с Монгуш О.О., Дангыр-оол М.О., Шойзат О.М., Тойдук Н.О. солидарно в пользу ОАО "Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 161 рубля 92 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения решения.
Председательствующий: Лопсан В.К.