Дело № 2-472/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2011 годап.г.т. Каа-Хем

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Кочергиной Е. Ю., при секретаре Ооржак Ч.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "банк" к Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО "банк" обратилось в суд с иском к Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "банк" (далее - кредитор) и Дензинмаа А. К. (далее - заемщик) был заключен договор № на предоставление кредита (далее - кредитный договор). В соответствии с пунктами 1.2, 1.3 договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 180000,00 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,00% годовых. Согласно пункту 1.5 кредитного договора окончательный срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет №, 42305810357070000290, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение обязательств по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были также заключены договоры поручительства физического лица № с Эникпен Т. Б., № с Эникпен Г. К.-ооловной, которые поручились солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО "банк" за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2 кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет заемщика и заканчивается полным возвратом средств банку (п.4.2.2 кредитного договора). Согласно с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с пунктом 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиям закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.4 кредитного договора). Согласно графика погашения основного долга заемщик был обязан с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать, начиная ДД.ММ.ГГГГ Однако, начиная с января 2011 года платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 135243 рубля 38 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга – 108000 рублей, просроченный основной долг – 15 064 рубля 97 копеек, просроченные проценты – 11 429 рублей 39 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 408 рублей 02 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов - 341 рубль. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и в соответствии с п.2.4 договоров поручительства физического лица кредитор выставлял требования от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, и.2.1 договоров поручительства поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должники, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должниками, если иное не предусмотрено договором поручительства. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. в пользу ОАО "банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135243 рубля 38 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга – 108000 рублей, просроченный основной долг – 15 064 рубля 97 копеек, просроченные проценты – 11 429 рублей 39 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 408 рублей 02 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов - 341 рубль. Взыскать в пользу ОАО "банк" солидарно с ответчиков Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3904 рубля 87 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истец уменьшил размер исковых требований. Просит взыскать с Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. солидарно в пользу ОАО "банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112058 рублей 76 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности -99000 рублей, просроченный основной долг – 7604 рубля 81 копеек, просроченные проценты – 5304 рубля 49 копеек, проценты на просроченный основной долг – 50 рублей 62 копейки, неустойку за несвоевременное погашение основного долга – 65 рублей 77 копеек, неустойку на несвоевременное погашение процентов 33 рубля 07 копеек. Взыскать с Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К.-ооловны солидарно в пользу ОАО "банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3904 рубля 87 копеек.

В судебном заседании представитель истца ОАО "банк" Ондар В.А. не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца ОАО "банк" Ондар В. А., извещенной о месте и времени судебного заседания, просившей рассмотреть дело без ее участия согласно ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик Дензинмаа А. К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведения в суд о причинах неявки не представила, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика в соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик Эникпен Т. Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведения в суд о причинах неявки не представила, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик Эникпен Г. К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведения в суд о причинах неявки не представила, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая стороны должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно абзацу 1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с абзацем 1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из пунктов 1.1,1.2,1.3,1.4,1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО "банк" в лице и.о. Управляющего дополнительным офисом <адрес> Т. и Дензинмаа А. К. заключили договор, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита 180 000 рублей. Процентная ставка установлена в размере 22,00 % годовых. Срок предоставления кредитором денежных средств заемщику до ДД.ММ.ГГГГ. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 4.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 настоящего договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (далее – дата платежа). Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком погашения процентов, который содержится в приложении 1.1. к настоящему договору и является неотъемлемой частью.

Пунктом 6.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьёй.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Получение Дензинмаа А. К. 180 000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Дензинмаа А. К. получила и распорядилась денежными средствами, полученными в ОАО "банк"

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, Дензинмаа А. К. ДД.ММ.ГГГГ было перечислено на ее личный счет 180 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В п.4.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемся в приложении 1 к договору Дензинмаа А. К. установлена сумма ежемесячного платежа 3000 рублей..

Как установлено судом, ответчики Дензинмаа А. К. нарушила обязательства по кредитному договору и не гасила задолженность по кредиту и процентам.

Начиная с января 2011 года платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

Из расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет в сумме 135243 рубля 38 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга – 108000 рублей, просроченный основной долг – 15 064 рубля 97 копеек, просроченные проценты – 11 429 рублей 39 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 408 рублей 02 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов - 341 рубль.

Согласно заявлению об уменьшении размера исковых требований истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 112058 рублей 76 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности -99000 рублей, просроченный основной долг – 7604 рубля 81 копеек, просроченные проценты – 5304 рубля 49 копеек, проценты на просроченный основной долг – 50 рублей 62 копейки, неустойку за несвоевременное погашение основного долга – 65 рублей 77 копеек, неустойку на несвоевременное погашение процентов 33 рубля 07 копеек.

Таким образом, установлено, что ответчики Дензинмаа А. К. надлежащим образом не выполняла условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У них образовалась задолженность перед истцом в сумме 112058 рублей 76 копеек, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Такое условие закреплено в п.4.7.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойку (штраф/пени).

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Дензинмаа А. К. досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

В соответствии с абзацами 1,2 ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пунктам 1, 2,3 ст. 363 Гражданского кодекса Российской федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В п.2.2 договоров поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённых между истцом и ответчиками Эникпен Т. Б. и Эникпен Г. К. указано, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или трафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Данные условия договора соответствуют статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и в соответствии с п. 2.4 договора поручительства физического лица кредитор выставлял требования от ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителям о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.

Поэтому требование истца о взыскании задолженности по кредиту не только с заемщика Дензинмаа А. К., но и с её поручителей Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. в солидарном порядке основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

Сумма 112058 рублей 76 копеек подтверждена представленным истцом расчетом, расчет ответчиками не оспаривался.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 112058 рублей 76 копеек.

Поэтому необходимо иск ОАО "банк" к Дензинмаа А. К. Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. солидарно в пользу ОАО "банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112058 рублей 76 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности 99000 рублей, просроченный основной долг - 7604 рубля 81 копейка, просроченные проценты - 5304 рубля 49 копеек, проценты на просроченный основной долг - 50 рублей 62 копейки, неустойку за несвоевременное погашение основного долга - 65 рублей 77 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов - 33 рубля 07 копеек.

На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, данное требование истца ОАО "банк" о взыскании расходов по оплате государственной пошлины с Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. солидарно также подлежит удовлетворению.

Поэтому необходимо взыскать с Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. солидарно в пользу ОАО "банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3904 рубля 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО "банк" к Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. солидарно в пользу ОАО "банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112058 рублей 76 копеек, в том числе остаток ссудной задолженности 99000 рублей, просроченный основной долг - 7604 рубля 81 копейка, просроченные проценты - 5304 рубля 49 копеек, проценты на просроченный основной долг - 50 рублей 62 копейки, неустойку за несвоевременное погашение основного долга - 65 рублей 77 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов - 33 рубля 07 копеек.

Взыскать с Дензинмаа А. К., Эникпен Т. Б., Эникпен Г. К. солидарно в пользу ОАО "банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3904 рубля 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Кызылский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено (24, 25 сентября 2011 года выходные дни) 26 сентября 2011 года.

Председательствующий: Кочергина Е. Ю.