Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена 2010 года город Кызыл
Кызылский городской суд в составе председательствующего судьи Сватиковой Л.Т., при секретаре Сат Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации к Дудиновой Е.Н., Дудинову А.А., Реутовой Е.А. и Митрошкину А.А. о взыскании кредитной задолженности,
с участием представителя истца Маады Д.И., ответчика Реутовой Е.А. и представителя ответчика Митрошкина А.А. – Демертен Е.А., представителя ответчика Дудинова А,А. – Бахаревой А.А.,
У с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что Дата обезличена года Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации предоставил созаемщикам Дудиновой Е.Н. и Дудинову А.А. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в сумме 2 850 000 руб. на приобретение объекта недвижимости трехкомнатной благоустроенной квартиры, расположенной на 5 этаже панельного жилого дома, находящийся по адресу: ..., на срок по Дата обезличена г. под 12,25 % годовых, под поручительство граждан: Реутовой Е.А., Митрошкина А.А..
В силу ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвращать заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с п.4.1. и 4.3. указанного выше кредитного договора Ответчик обязался погашать долг по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем равными долями, и одновременно с погашением кредита производить уплату процентов, начисленных в соответствии с условиями договора.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями.
Как следует из выписки по счету заемщика (платежи по ссуде), обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиками неоднократно нарушалось: платежи своевременно не вносились и не в полном объеме. Последний платеж от заемщиков поступил Дата обезличена.
Тем самым, Дудинова Е.Н. и Дудинов А.А. допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов.
Согласно п.5.3.3 Кредитного договора созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 кредитного договора, и предоставить кредитору в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита документы, подтверждающие право собственности заемщика на приобретенный объект недвижимости: договор купли продажи, свидетельство о праве собственности. Также, в соответствии с п. 5.3.4 созаемщики обязаны предоставить кредитору страховой полис/договор страхования на приобретенный объект недвижимости указанный в п. 2.1.2 кредитного договора, а также оформить ипотеку объекта недвижимости в силу закона в течение 6 месяцев от даты проведения первой операции по ссудному счету.
Данные обязательства Дудиновой Е.Н. и Дудиновым А.А. не выполнены. То есть образовалась необеспеченная задолженность созаемщиков перед Сберегательным банком.
В силу п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ, также п. 5.2.5. Кредитного договора, если в договоре предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита, в том числе однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
В силу п.п. 2.1 и 2.2 договоров поручительства, ст. 323, 361, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по кредитному договору Поручители отвечают перед Банком солидарно с Заёмщиком в равном с ним объёме.
На Дата обезличена года задолженность ответчиков перед Сберегательным банком РФ составила 2 789 137 рублей 26 копеек, в том числе: срочная задолженность 2624375,00 руб., просроченная задолженность 57230,34 руб., срочные проценты 23821,01 руб., просроченные проценты 83427,67 руб., неустойка 283,24 руб. Просит взыскать солидарно с Дудиновой Е.Н., Дудинова А.А., Реутовой Е.А., Митрошкина А.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банк Российской Федерации в лице Кызылского ОСБ № 8591 сумму задолженности по ипотечному кредиту в размере 2 789 137 рублей 26 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 145 рублей 68 копеек.
В судебном заседании представитель истца Маады Д.И., действующая по доверенности, исковые требования полностью поддержала.
Ответчик Реутова Е.А. и представитель ответчика Митрошкина А.А. – Демертен Е.А., действующая по доверенности, с иском не согласились и пояснили, что являются только поручителями и им не было известно о других долговых обязательствах Дудиновой, в то время как Банк при выдаче кредита мог проверить её платежеспособность.
Ответчик Дудинова Е.Н. на судебное заседание не явилась, о дне и времени заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении не заявляла, поэтому в отношении данного ответчика суд рассматривает дело в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
В отношении ответчика Дудинова А.А. суд рассматривает дело в порядке ст.119 ГПК Российской Федерации, согласно которой при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Из адресной справки Отделения адресно-справочной работы ОФМС России по РТ следует, что Дудинов А.А., уроженец ..., зарегистрирован по адресу: г. Кызыл, ..., ....
Однако из акта курьера суда следует, что он по указанному адресу не проживает.
В соответствии со ст.50 ГПК РФ судом назначен ответчику Дудинову А.А. адвокат Бахарева А.А., которая оставила окончательное решение на усмотрение суда.
Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено, Дата обезличена года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Кызылского ОСБ № 8591 и Дудиновой Е.Н. и Дудиновым А.А. (Созаемщики) был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому банк предоставил Созаемщикам ипотечный кредит по программе «Молодая семья» на сумму 2 850 000 рублей на приобретение объекта недвижимости сроком по Дата обезличена года под 12,25 % годовых.
Согласно п.1.1. кредитного договора Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора.
Статьей 4 Кредитного договора предусмотрен порядок пользования кредитом и его возврата.
Пунктом 4.1 установлено, что погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 Договора. Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.
Пунктом 4.4 данного кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится Созаемщиками в валюте кредита. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.7 Договора).
Кроме того, согласно п.5.3.3 кредитного договора Созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 Договора, и предоставить Кредитору: в течение 6 (шести) месяцев с даты выдачи кредита документ(ы), подтверждающий (ие) право собственности Созаемщиков на приобретенный объект недвижимости: Договор купли-продажи (Договор купли - продажи и ипотеки), Свидетельство о праве собственности. В пункте 5.3.4 указано на то, что Созаемщики обязаны предоставить Кредитору: страховой полис/договор страхования на объект недвижимости, указанный в п. 2.1.2 Договора, трехстороннее соглашение между страховой компанией, Кредитором и Созаемщиками (любым из Созаемщиков) о порядке работы со страховым возмещением; а также осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в силу закона в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в течение 6 (шести) месяцев с даты выдачи кредита. Предоставить иное обеспечение исполнения обязательств в течение 75 (семидесяти пяти) календарных дней от даты отправки Кредитором извещения Созаемщикам о повышении процентной ставки в случае если поручитель, залогодатель, указанные в п. 2.1.1. Договора, в указанные сроки не предоставили Кредитору письменное согласие на повышение процентной ставки или не переоформили договор поручительства и/или залога, или от него(них) получен(ы) письменный(е) отказ(ы) от переоформления договора поручительства и/или залога на новых условиях. Состав и объем предоставляемого Созаемщиками другого обеспечения должен быть согласован с Кредитором. Расходы, связанные с оформлением залога, несут Созаемщики (п.5.3.5).
Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен в полном объеме: в соответствии с п.п. 1.1 и 3.2 кредитного договора кредит в сумме 2 850 000 руб. был выдан Дудиновой Е.Н. и Дудинову А.А. путем зачисления денежных средств на счет Созаемщика Дудиновой Е.Н. по вкладу, открытому в Кызылском ОСБ № 8591, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена.
В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору Созаемщики предоставили кредитору поручительства Реутовой Е.А. и Митрошкина А.А., о чем были заключены между сторонами договоры поручительства от Дата обезличена года под номерами Номер обезличен и Номер обезличен соответственно.
В пунктах 2.1, 2.2 и 2.3 указанных договоров поручительства указано, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение Созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и Созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Созаемщиками. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать, как от Заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
Данные условия договора соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Требуемая законом письменная форма договора поручительства в данном случае сторонами соблюдена и каких-либо нарушений закона при заключении договоров поручительства не установлено.
Поэтому требование истца о взыскании задолженности по кредиту и неустойки не только с должников Дудиновой Е.Н. и Дудинова А.А., но и с их поручителей –ответчиков Реутовой Е.А. и Митрошкина А.А. в солидарном порядке основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.
Из представленного в материалы дела истцом расчета суммы задолженности и процентов, а также из выписки по лицевому счету видно, что в связи с просрочкой платежей и прекращением платежей с Дата обезличена года на момент предъявления иска у Дудиновой Е.Н. и Дудинова А.А. перед банком, действительно, образовалась указанная задолженность по кредиту, процентам и неустойки по просроченным платежам в общей сумме 2 789 137 рублей 26 копеек, в том числе: срочная задолженность 2624375,00 руб., просроченная задолженность 57230,34 руб., срочные проценты 23821,01 руб., просроченные проценты 83427,67 руб., неустойка 283,24 руб.
Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора: допущение просрочек платежей по кредиту и процентам, а также полное прекращение погашения кредита, начиная с ноября 2009 года, кроме этого не представлены документы, подтверждающие целевое использование кредита, поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании суммы кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом и пени на указанные суммы, всего по расчету истца – 2 789 137 рублей 26 копеек солидарно с ответчиков, так как это предусмотрено указанными нормами закона и договорами поручительства.
Сумма 2 789 137 рублей 26 копеек подтверждена представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиками не оспаривался.
Так как истец при подаче иска уплатил гос.пошлину в размере 22 145 рублей 68 копеек, то данная сумма в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации к Дудиновой Е.Н., Дудинову А.А., Реутовой Е.А. и Митрошкину А.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать солидарно с Дудиновой Е.Н., Дудинова А.А., Реутовой Е.А. и Митрошкина А.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации 2 789 137 (два миллиона семьсот восемьдесят девять тысяч сто тридцать семь) рублей 26 копеек в счет кредитной задолженности, а также 22 145 (двадцать две тысячи сто сорок пять) рублей 68 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.
Судья Л.Т. Сватикова