Дело Номер обезличенР Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена 2010 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:
председательствующей судьи Шулуу Л.К., при секретаре Донгак А.А.,
с участием представителя истца Каргаполовой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала к Тарначы С.Э. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «Росбанк» в лице Тувинского филиала обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по заявлению – оферта, указывая на то, что Дата обезличена года между ОАО АКБ «Росбанк», являющимся кредитной организацией по законодательству РФ и Тарначы С.Э. был заключен кредитный договор (оферта) Номер обезличен, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит на приобретение автомобиля в размере 225181,96 руб. сроком на 60 месяцев под 11,90 % годовых, последний обязался вернуть их и уплатить проценты на сумму кредита. Согласно кредитному договору Номер обезличен, заключенному между истцом и ответчиком, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляется заемщиком в соответствии с условиями договора п.5.1. путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, не позднее 25 числа каждого месяца в размере 6339,84 руб., а последний платеж является корректирующим в размере 6339,9 руб. За весь период с момента получения кредита несвоевременно производилась оплата. Крайний раз просроченная задолженность образовалась Дата обезличена года. Данные факты подтверждаются выпиской лицевого счета. Тарначы С.Э. неоднократно напоминалось о необходимости погашения долга, тем не менее, на сегодняшний день долг не погашен. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что не допустимо. Просит взыскать с Тарначы С.Э. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 730488,88 руб., взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10504,88 руб.. В обеспечение иска наложить арест на автомобиль марки ..., кузов Номер обезличен, ... цвета, Дата обезличена года выпуска. Определить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 168000 руб., цена на данное транспортное средство установлена согласно п.9.11 Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля в размере 240000 руб., с применением к ней дисконта 30%.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК»Каргаполова И.А., действующая по доверенности, исковые требования поддержала.
Ответчик Тарначы С.Э., надлежаще извещенная о дне и времени судебного заседания, на судебное заседание не явилась. В силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает заявление в отсутствие надлежаще извещенного ответчика.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Между ОАО АКБ «Росбанк» и Тарначы С.Э. Дата обезличена года был заключен договор (оферта) Номер обезличен.
В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Тарначы С.Э. о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, распоряжения банка (акцепта) о предоставлении кредита Тарначы С.Э. на приобретение автомобиля на сумму 225181,96 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее Дата обезличена года под 11,9% годовых, согласно условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: п.5.1 возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления. Согласно распоряжения о предоставление кредита ежемесячный платеж в виде возврата кредита и процентов подлежит уплате заемщиком не позднее 25 числа каждого месяца в сумме не менее 6339,84 рублей.
Согласно п.7.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля клиент обязуется уплатить банку неустойку, размер которой указан в разделе «Параметры кредита» заявления – в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
Согласно распоряжения о предоставлении кредита при неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком своих обязательств по гашению (возврату) основного долга и/или уплате процентов при отсутствии распоряжения об изменении условий кредитного договора, в установленный договором день произвести перечисление задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам и/или по не уплаченному основному долгу на соответствующие счета по просроченной задолженности. Штрафные санкции % в день: 0,50 % от суммы просроченного платежа.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом Дата обезличена года, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как видно, из лицевого счета Тарначы С.Э., она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 25 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение счета, допустила просрочку погашения кредита по внесению платежа с апреля 2007 года, в связи с чем, начислялась пеня.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.6.4.2, 6.4.2.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае не исполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком хотя бы одной из своих обязанностей по кредитному договору.
Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 730 488,88 руб. (остаток основного долга 95007,48 руб., срочные проценты, начисленные до конца кредита 10701,94 руб., просроченный основной долг 126188,12 руб., проценты на сумму просрочки основного долга 22348,64 руб., начисленные проценты просроченные 60061,74 руб., пени на основной долг 341735,53 руб., пени на проценты 0 руб., комиссия за ведение ссудного счета 74445,42 руб.)
Поскольку ответчик Тарначы С.Э. допускала неоднократно просрочку погашение возврата кредита в установленный срок не позднее 25 числа каждого месяца, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов как кредитной заложенности обоснованны.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право на снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Установив, что помимо долга по неуплаченным в срок процентам взимается пеня на основной долг в размере 341735,53 руб. то суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Руководствуясь нормой ст.333 ГК РФ, суд снижает пени на основной долг в размере 341735,53 руб. до 120000 рублей.
Действия банка по взиманию платы за ведение судного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку суд обязан проверить законность заявленных требований, в частности, расчет требуемой суммы, поэтому из суммы требований следует исключить сумму за ведение судного счета в размере 74445,42 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично. В связи с уменьшением суммы неустойки, исключением суммы за ведение ссудного счета, суд считает подлежащим взысканию с ответчика 434 307,93 руб., из которых 95007,48 рублей - остаток основного долга; 10701,94 – проценты начисленные; 126188,12 руб. – просроченный основной долг; 22348,65 руб. – проценты на сумму просрочки основного долга; 60061,74 руб. –начисленные проценты просроченные; 120000 руб. пени на основной долг.
Согласно п.9.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает банку в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство. Право залога возникает у банка с момента возникновения права собственности у клиента на предмет залога.
В соответствии с п.9.11 указанных условий, если к моменту реализации предмета залога банк и клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления, с применением к ней дисконта 30%.
Из раздела заявления «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» следует, что стоимость транспортного средства 240000 руб.
Из договора купли-продажи транспортного средства от Дата обезличена года следует, что Тарначы С.Э. приняла и оплатила транспортное средство – автомобиль марки ..., кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, ... цвета, Дата обезличена года выпуска.
Требование, обеспечиваемое залогом, определяется в соответствии со ст. 337 ГК РФ.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ч.2 и ч.3 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Требуемая законом письменная форма договора залога в данном случае сторонами соблюдена.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Таким образом, поскольку установлено, что кредит был обеспечен залогом, при этом Тарначы С.Э. свои обязательства не исполнила, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика Тарначы С.Э. подлежит удовлетворению.
Согласно ст.98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому с ответчика Тарначы С.Э. в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 7 543,08 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Тарначы С.Э. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Тарначы С.Э. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» 434 307,93 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, государственную пошлину в сумме 7 543,08 рубля.
Обратить взыскание на заложенное имущество ответчика Тарначы С.Э. – автомобиль марки ..., кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, ... цвета, Дата обезличена года выпуска, залоговая стоимость которого определена в размере168000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.
Судья Л.К. Шулуу